图为客户张女士通过太平洋寿险神行太保移动终端投保医保卡专属产品，成为保险行业首单。

　　470亿元上海职工医保卡余额被激活，5家保险公司加入角逐。从2017年1月1日起，上海市职工基本医疗保险的参保人，可自愿使用个人医保卡账户历年结余资金，购买商业医疗保险。

　　一位参与该项目前期调研的保险公司负责人告诉《国际金融报》记者，这是一项由上海市人社局、保监局等部门统一牵头推动的政府惠民工程。不仅盘活了数百亿的职工基本医疗保险个人账户结余资金，同样也激活了商业医疗保险市场。

　　1月1日，张女士通过太平洋寿险“神行太保”移动终端投保的上海医保卡项目专属产品正式生效。经与中保信平台确认，太平洋寿险上海分公司正式开具出“医保卡余额购买商业保险”的行业首单。

　　太平洋人寿上海分公司高级副总经理胡进法在接受《国际金融报》记者采访时指出：“和其他一些地区所不同，上海这次的试点产品性价比更高，又凸显出规范化。一方面，引入5家保险公司参与试点，通过竞争来提升服务；另一方面，又以行业的名义规范和统一了试点产品，5家保险公司所售的这两款产品是标准化产品，相互之间并无区别，并对接中保信强大的行业数据系统平台对接。”

　　此次医保卡项目的专属产品共两种：一款是“住院自费费用补偿医疗保险”，为全国首款覆盖老年人群的住院自费费用个人健康保险产品；另一款是改进型“重大疾病保险”，在扩展市场上现有产品保障病种范围的基础上，保费大幅低于市场同类产品价格。

　　具体来说，“住院自费费用补偿医疗保险”可对被保险人在上海市医保定点公立医院普通病房或质子、重离子医院住院治疗期间，所发生的合理且必需的自费部分医疗费用支出，按50%的比例进行赔付，该产品保额为10万元；改进型的“重大疾病保险”则提供10万元、20万元两档保额可供选择。符合条件的参保人一年可购买两款产品各一份，如果同时购买两款产品，每个职工的住院自费医疗保障、个人重大疾病保险保障本年度内将最多达到30万元保额。

　　不过，记者在采访中了解到，目前，消费者还不能刷医保卡购买，只能以现金和银行卡支付的方式进行结算，“中保信与社保的平台对接尚未完成，最快要到本月中下旬”。

　　“开售这几日，消费者咨询量较大，市场热度很高。”新华保险有关人士在接受《国际金融报》记者采访时说，“咨询的问题主要集中在投保资格和保障责任、如何投保。”

　　记者注意到，这款专属的改进型“重大疾病保险”保费接近团险价格。以40岁女性投保人、保额10万元的重大疾病保险为例，医保卡专属产品的价格是345元，市场上一款类似产品则需要1092元。

　　“医保卡项目的专属产品保障高、保费低，是上海市政府的一项惠民工程，保险公司在设计产品时并没有从盈利的角度出发。”胡进法向记者透露，“此外，消费者投保、续保的条件更宽松。”

　　其实，上海并非第一个试点医保卡余额购买商业保险，最早常州，之后云南等不少于5个地方都尝试过这个项目，但试点的影响力有限。那么，上海的试点能否有所作为呢?

　　在上海，职工医保个人账户支付范围一直被严格管理，账户资金余额沉淀庞大，且增速快。根据官方披露的信息：截至2014年底，上海职工基本医疗保险个人账户累计结余高达470.3亿元。

　　根据《国际金融报》记者拿到的一份内部测试资料：首年预估参保率5%至8%，参保人数63万人，预计市场规模达4亿元；到2020年，预估参保率20%，参保人数367万人，预计市场规模达22亿元（假定符合条件的个人账户结余人数占80%，约为900万人）。

　　另据记者了解，待医保账户可购商业医疗险试点全面铺开后，上海相关方面还将考虑进一步提升医保账户资金的使用效率，将覆盖面拓展至商业长期护理保险，最终形成“社保+商业保险”的模式，鼓励保险机构开发针对老年护理需求的商业保障计划。

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