人民网北京7月1日电（张文婷）巨灾保险制度进入实质性操作阶段。7月1日，中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品正式全面销售，标志着我国城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地。

据保监会财产险监管部副主任何浩介绍，运行初期，考虑各方情况，按城乡有别确定保险金额，城镇居民住宅基本保额每户5万元，农村居民住宅基本保额每户2万元。每户可与保险公司协商确定保险金额，运行初期最高不超过100万元。

哪类地震发生时，城乡居民住宅可以理赔呢？

据保监会、财政部联合印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》（以下简称《实施方案》）显示，运行初期，发生4.7级（含）以上且最大烈度达到VI度以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，可以得到赔偿。

地震发生后，投保者将如何理赔？

何浩介绍，运行初期，参照国家地震局、民政部制定的国家标准，根据破坏等级分档理赔：当破坏等级在Ⅰ-Ⅱ级时，标的基本完好，不予赔偿；当破坏等级为Ⅲ级（中等破坏）时，按照保险金额的50%确定损失；当破坏等级为Ⅳ级（严重破坏）及Ⅴ级（毁坏）时，按照保险金额的100%确定损失。

对此，他表示，上述标准的设定，有助于提高城乡居民住宅抗震等级，降低投保成本，避免逆向选择，维护其他投保人利益。

如何给自己的住房投保呢？保费如何算？

据了解，城乡居民住宅地震巨灾保险的产品是自愿购买的，可以个人或者团体形式购买。

运行初期，此类保险条款费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定，并适时调整，各省的费率各有不同。

对此，中国保险行业协会秘书长助理郭红解释道，各地区情况不一，比如北京的试点费率是万分之六，而云南是万分之九，但是因为调整因子不同，最后的价格也有不同，比如北京的情况是砖混结构保额100万的保费大概是240左右，但整体的原则是“物美价廉”。

资料显示，此类保费计算公式是基准保额乘以费率，并且有两个主要的调整因子，分别是区域因子和房屋结构因子。

此外，保监会还成立了中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体（以下简称住宅地震共同体），整合行业承保能力，共同参与损失分担，并负责地震巨灾保险具体运作。

城乡居民住房地震巨灾保险共同体负责人、中国人保财险副总裁降彩石表示，住宅地震共同体采取“整合承保能力、准备金逐年滚存、损失合理分层”的运行模式，在损失分担方面，基于“风险共担、分层负担”的原则，设定总体限额和分层机制，主要由投保人、保险公司、再保险公司、地震巨灾保险专项准备金、财政支持及其他紧急资金安排逐层承担损失。

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