2015年车险保费收入6199亿元

　　■本报记者 苏向杲

　　近期，《证券日报》记者获得一份《陈文辉副主席在2016 年全国财产保险监管工作会议上的讲话》（下称“讲话稿”）文件显示，2015年车险保费收入6199 亿元，较2010 年增长53%；非车险保费收入2224 亿元，较2010 年增长117%。财险业净利润从2010 年的174.5 亿元增长到2015 年的623.8 亿元，年均增长29%

　　而去年12月份中国保险协会发布的《中国机动车辆保险市场发展报告（2014）》显示，2014年我国车险保费收入达到5516亿元。也就是说，去年我国车险保费同比增加12.38%；车险保费增速也较2014年（2014年较2013年同比增长16.84%）出现下滑4.46个百分点。

　　去年财险业

　　净利润629亿元

　　除披露了去年的车险业务发展之外，讲话稿也披露了去年财险业的净利润、非车险业务、市场主体、偿付能力等财产业重要宏观指标。

　　讲话稿显示，财险业总资产从2010年的5831.9亿元增长到2015年的1.8万亿元，年均增长26％；净资产从2010年的973.7 亿元增长到2015 年的4764.7 亿元，年均增长37％。净利润从2010 年的174.5 亿元增长到2015 年的623.8 亿元，年均增长29%。

　　623亿元的净利润是一个什么概念？近期上市公司陆续披露的年报显示，中国平安去年的净利润为542亿元，中国人寿去年的净利润为322亿元，中国太平去年的净利润63.41亿港元（按照昨日汇率，折合人民币53.239亿元）。也就是说，去年财险业的净利润约等于1个中国平安加1个中国太平的净利润；约等于2个中国人寿的净利润。

　　保费方面，数据显示，财险业保费收入从2010 年的4027亿元增长到2015 年的8423 亿元，年均增长16%。其中，2015年车险保费收入6199 亿元，较2010 年增长53%；非车险保费收入2224 亿元，较2010 年增长117%。

　　市场主体日益多元化，法人机构5年间不断增加。陈文辉表示，财险法人机构从2010 年55 家，增加到2015 年的74 家，其中中资、外资财险公司分别为52 家和22 家。专业性财险公司不断增加，截至2015 年底有8 家专业性公司，其中4家农险公司、3 家汽车保险公司、1 家责任险公司。分支机构数量不断增加，省级和省级以下分支机构分别为901家和34954 家，较2010 年各增加262 家和5512 家。

　　偿付能力方面，2015年底，财险公司偿付能力全部充足，财险业进入实施偿付能力监管以来最好时期。分类监管指标持续好转。2015 年，财险公司除两家C 类外均被评为A 类或B 类，没有D 类公司。准备金提取与保费增长保持同步。2015 年底各项准备金余额6275 亿元，占当年保费收入的74.5％，比2010 年提高了2.9 个百分点。

　　讲话稿显示，财险业五年累计提供风险保障3166.5 万亿元，是同期GDP 的10.9 倍。累计支付赔款1.7 万亿元，赔款支出从2010 年的1815 亿元增加到2015 年的4495.6亿元，增长147%。

　　财政保费补贴

　　预算180 亿元

　　陈文辉提到，中央财政不断加大农业保险保费补贴力度，在财政紧张的情况下，2016 年中央财政保费补贴预算达180 亿元，比2015 年增长7%，补贴品种（含制种）达16 个2015 年还出台了降低产粮大县补贴比例的政策，各级财政补贴比例合计接近80%。国家免征农业保险业务的营业税和印花税，所得税优惠政策延续至2016 年底。巨灾保险试点范围已扩展至云南、四川等5 省市，比如宁波市政府于2016 年再次出资5700 万元为1000 万城乡居民购买总额7 亿元的巨灾保险。

　　陈文辉表示，保险业虽然面临着巨大的发展机遇，但行业存在着发展能力不适应经济社会发展需要这一突出矛盾，主要体现在以下三个方面。

　　一是经营理念不科学。陈文辉提到，有的保险公司经营理念偏离保险业的核心价值主线，一味追求现金流而非风险管理，“长期业务短期化，风险业务理财化”问题突出，将保险作为融资工具甚至“提款机”。发展目标脱离实际，不少保险公司仍采取重规模、重速度、重排名、重市场份额的外延扩张式策略，不顾自身实际追求大而全、小而全，缺乏专业化经营、差异化发展的保险公司。发展方式相对单一，保险普遍存在路径依赖，销售靠代理，推动靠费用，竞争靠价格，发展靠政策，不重视产品、服务创新。依法合规经营意识不强，虚列费用等数据不真实行为依然存在，不严格执行报批报备条款费率的情况较为突出。

　　二是专业服务的能力需进一步提高。服务覆盖面仍需扩宽，车险是绝大多数财产保险公司的主力险种，与国计民生密切相关的农业保险、责任保险、巨灾保险等尚处于发展初级阶段。服务基础不扎实，车险等主要险种的定价基准尚不完善，行业服务标准和专业技术规范尚未健全。理赔质量尚需提高，理赔难问题经过治理有所改善，但尚未得到根本解决，消费者体验还比较差。比如2015 年涉及财产险的消费者投诉事项共有14325 个，其中，车险理赔纠纷仍是财产险投诉焦点，占理赔纠纷的88.1%。

　　三是防范风险的能力需进一步加强。偿二代正式实施对保险公司提出更大挑战，有的保险公司内部造血功能不强，资本管理能力较弱，存在偿付能力不足的风险；有的保险公司未树立“有多大本钱，做多大生意”的理念，先铺摊子抢业务再寻求资本支撑，导致偿付能力周期性紧张。经营非寿险投资型产品的保险公司数据基础还比较薄弱，资产负债错配的潜在风险需要关注。

　　个别公司的综合成本率高企也引起了监管层的注意。陈文辉表示，因宏观经济下行压力大，产业链风险向保险业传导，加之少数保险公司风险管控能力不足，存在信用保证保险违约风险，比如部分保险公司保证保险综合成本率高达150％甚至200％以上，风险积累较为严重。另外，互联网保险的潜在风险需要关注，保险公司对互联网保险创新型业务的合规性判断、产品开发、数据积累和风险识别还有待提升，风险管控基础较为薄弱。比如2015 年，某财险公司承保的互联网平台招财宝理财项目“违约”事件，尽管成功化解风险，并没有造成恶劣影响，但是敲响了警钟。

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