曾以一日千里之速发展的银行业,近两年来,面对经济增速放缓、利率市场化、互联网金融抢食以及资产质量恶化等诸多挑战,净利润增速全面“告急”。而作为银行利润增速的“得力帮手”,手续费还在不断被削减。日前,五家国有银行联合宣布对手机银行转账以及5000元以下的境内网银转账免收手续费。事实上,银行手续费收入已逐年下滑,更大规模地减免后,银行可以寻求哪些新的利润增速动力呢?
长期以来,净利息收入、手续费及佣金净收入一直都为银行净利润增速贡献不小力量,但近年来,息差收窄、手续费收入下滑逐渐吞噬银行利润,不少银行净利润增幅从过去的两位数大幅跌落至个位数。数据显示,2015年前三季度,16家上市银行共计实现净利润1.03万亿元,同比增长2.1%,增速较上半年下降0.3%。其中,五大行的业绩同比增0.4%,增速较上半年进一步放缓0.7%;股份制银行利润同比增长4.7%,增速较上半年下滑1.2%。
市场预期,2016年中国银行业净利润增幅可能进入“负时代”,因此,银行应调整业务方向,寻找新的利润增长点。黄金钱包首席研究员肖磊表示,对于国有大行而言,随着国家“走出去”战略发展海外业务不失为一个良策。
值得注意的是,国有大行的海外业务发展已初具规模,境外业务利润增速甚至能保持两位数。2015年半年报显示,建行、农行、工行、中行海外机构均收益颇丰,收入增速达到20%左右。其中,建行海外和子公司利息收入135.08亿元,同比增加42%;农行境外地区利息净收入46.88亿元,同比增长86%,境外分行及控股机构上半年实现净利润18.12亿元,同比增长22.8%;中行海外机构实现税前利润46.52亿美元,占集团税前利润的22.91%。同时,各大行在海外频频落子,快马加鞭布局海外网点,工行网点更是已遍布42个国家和地区。
国有大行在境外赚得盆满钵满,但“走出去”政策对于中小银行而言,却有着过高的成本门槛。肖磊表示,中小银行可以从服务入手,对应中小企业和中高端人群做增值服务,如对中小企业的票据融资服务、对中高端人群的投资理财服务等。
具体来看,中国银行业协会与普华永道日前共同发布的《中国银行家调查报告(2015)》给出更详细的规划,报告指出,未来银行将重点关注四类业务。其中,公司金融中,小微企业贷款业务连续四年居发展重点之首,供应链金融业务和资产证券化业务分列二三位;个人金融中,个人消费贷款业务连续两年成为发展重点,财富管理和信用卡业务分列二三位;同业业务中,传统的同业存拆放业务仍是主要发展方向,其次是票据贴现和转贴现业务;中间业务中,投资银行业务收入预计将超过理财业务收入,成为中间业务收入的最重要来源。此外,在利率市场化与大资管时代的背景下,商业银行的资产管理业务也成为中间业务收入的重要来源,银行家普遍认为应当大力发展资产管理业务。
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