保險保障基金:筑牢保險業風險屏障 守護保險消費者保單安全

　　在保險行業蓬勃發展的今天，保險已經成為人們抵抗風險的重要方式，可是萬一保險公司遭遇重大打擊，如金融海嘯、破產危機時，保險消費者的保單由誰來賠付，利益由誰來保障呢？

　　答案就是保險保障基金。

　　什麼是保險保障基金制度？

　　為保障投保人利益、維護行業健康發展，保險公司依據《保險法》和《保險保障基金管理辦法》繳納形成了保險保障基金，成為我國金融業建立的第一支風險救助基金。當保險公司存在重大風險,可能嚴重危及社會公共利益和金融穩定時，國家將動用保險保障基金，對保單持有人提供救濟或處置保險行業風險。可以說，保險保障基金制度是保險行業的最后一道風險防線。

　　保險保障基金制度是如何逐步建立完善的？

　　我國的保險保障基金管理經歷了企業留存、集中管理和公司化運作三個階段。

　　一是單獨提取、專戶存儲的企業留存階段(1995-2004)。1995年頒布實施的《保險法》第九十六條規定：“為了保障被保險人的利益，支持保險公司穩健經營，保險公司應當按照金融監督管理部門的規定提存保險保障基金。保險保障基金應當集中管理，統籌使用。”

　　二是專戶繳入、加強監督的集中管理階段(2005-2008)。2004年12月30日，中國保監會發布《保險保障基金管理辦法》，明確了“集中管理，統籌使用”的制度規定。

　　三是借鑒經驗、積極改制的公司化運作階段(2008至今)。2008年，依據保監會、財政部、中國人民銀行共同頒布的《保險保障基金管理辦法》，中國保險保障基金有限責任公司(簡稱“中保基金公司”)成立，依法負責基金的籌集、管理和使用，它既是提供公共服務的機構，也是監管部門防范和化解行業風險的抓手。按照承擔的使命和責任，中保基金公司以“服務保險監管、服務行業健康發展、服務保險消費者”為發展方向，盡心盡職維護保險消費者合法權益作為使命。

　　當前保險保障基金是如何運行管理的？

　　廣大投保人向保險公司繳納保費獲得保險服務，保險公司依法按照保費的一定比例繳納保障基金。中保基金公司作為保障基金的專門管理機構，按規定向保險公司收取保障基金，在保証安全的前提下，努力提高保值增值能力，依法履行行業風險處置和風險監測職能。

　　截至2017年12月31日，保險保障基金余額1125.02億元 ，其中，財產險基金余額715.58億元，佔63.61%，人身險基金余額409.44億元，佔36.39%,為保險保障基金制度發揮功能作用奠定了良好的資金基礎。

　　可以說，保險保障基金制度和中保基金公司既與保險監管密不可分，又與保險消費者和保險公司息息相關。

　　有了保險保障基金，保險消費者的保單利益將更有保障，更加安全。