基金销售个性化转型科技企业布局自运营平台

　　随着互联网对金融行业的冲击，以及金融科技概念在国内兴起，传统金融机构对金融科技能力的需求和应用不断提升。一方面，银行、券商、基金等金融机构自主研发移动客户端、智能投顾系统的热情不减；另一方面，金融科技公司也不断向传统金融机构输出服务，其中，为金融机构搭建自运营平台成为行业竞逐的新热点。

　　自运营平台 输出金融科技能力

　　4月初，京东金融宣布推出了金融机构自运营平台——“京东行家”。金融机构通过“京东行家”提供的运营、用户、数据研发等服务，能够快速实现“移动官网”的建立和自运营。首期入驻“京东行家”的有9家公募基金公司，包括天弘基金、南方基金、广发基金等，未来还将逐渐对保险、私募等金融机构开放。

　　记者从京东金融方面了解到，京东行家上线后，在京东基金平台上购买产品的消费者而言操作流程、账户信息都不会发生改变。此外，京东行家不会通过申购费用的“价格战”进行推广。

　　无独有偶，今年3月蚂蚁金服宣布向基金行业开放自运营平台“财富号”，基金公司可以在蚂蚁聚宝上打造属于自己的品牌专区。

　　为何金融科技公司“钟情”于打造自运营平台？与传统的“基金超市”“货架式销售”模式不同，自运营平台的目标不是简单地为金融机构展示产品、导入流量，还通过在数据和运营方面提供更多技术支持，连接基金公司与用户有效沟通，以满足金融产品消费者的个性化需求。

　　德圣基金研究中心首席分析师江赛春认为，从资管行业发展来看，人工智能、算法投资是未来的重要发展方向；依据客户画像和行为特征，提供定制组合的智能投顾，是搭建专业投资和客户需求的桥梁。建立在用户大数据基础上的大平台，通过金融科技对外输出，与基金公司的专业资产管理能力结合，为解决基金公司资管能力与终端需求脱节的行业痛点提供了可能。

　　个性化定制 投资者仍需辨别产品

　　目前，普通投资者购买基金主要有三种渠道：基金公司的直销、银行及证券公司的代销和第三方理财平台。

　　其中，基金公司的直销渠道费用优惠较多，但往往只能购买单独一家公司的产品。银行、证券公司的代销渠道则产品种类较为丰富，但申购费的优惠较少。此外，还有天天基金、蚂蚁金服、京东金融等第三方基金销售平台，产品种类比较丰富，并有较多优惠活动。

　　记者在体验各类渠道时发现，基金公司的官网和APP更倾向于推荐少数重点产品，而第三方销售平台则有较多种类的热点产品推荐，如近一年、半年、三个月涨幅最高产品、定投销量排行榜等，令人应接不暇。

　　近期京东金融和蚂蚁金服上线自运营平台，并接入多家基金平台，会否为基金销售市场带来改变？对此，一位基金行业观察人士指出，随着近年来基金销售的渠道铺开，基金销售渐向“薄利多销”转变，对基金公司而言普遍乐于对接更多平台。在申购费用方面，各平台之间的差距不会太大，主要是根据不同人群的消费习惯提供多样化选择。譬如，老年人可能更喜欢在银行柜台购买基金产品，年青一代更青睐移动端渠道。

　　对自运营平台而言，提供“个性化服务”是关键。蚂蚁聚宝总经理祖国明表示，“我们研究发现，现在80后尤其是90后用户的理财需求越来越个性化、分层化。未来的理财市场，一定是金融机构运用智能、大数据为投资者提供个性化、定制化的服务，从而帮助其找到更适合自己的理财方式。”

　　京东金融财富管理部负责人周宇航则表示，京东行家希望通过与基金公司联合定制个性化产品，让用户买到更加符合他需要的产品，甚至是一些符合细分市场目标群体特性的产品。

　　南方日报记者 唐子湉