銀行職員虛構理財產品騙客戶錢

　　▲陳某出庭受審。京華時報記者趙思衡攝

　　銀行職員陳某沉迷網絡賭博，在輸光積蓄和用父母房產抵押的貸款后，他虛構高息理財產品等，騙取3名朋友和6名客戶311萬余元。將錢全部輸光后，陳某本想自殺被勸阻，隨后辭職、離婚、投案。昨天，陳某因涉嫌詐騙罪、合同詐騙罪在西城法院受審。陳某表示，錢都輸光了，沒有償還能力。

　　□指控　銀行職員涉嫌騙311萬

　　陳某是北京市人，大專文化，案發前是某銀行下屬支行的職員。昨天上午9點50分，37歲的陳某被帶上法庭，他沒有請辯護律師，家屬也沒有來旁聽。

　　檢方指控，陳某在銀行擔任個人業務顧問期間，於2013年1月至2014年9月18日間，編造母親住院急需借款及合資購買高息理財產品等虛假理由，騙取3名朋友的錢款共計135萬元。案發前，他以返還利息的方式向3人退賠贓款共計43萬余元。

　　2013年12月至2014年9月13日間，陳某採用偽造理財協議、私刻公章等手段，虛構銀行在售高息理財產品或信托產品的事實，與6名客戶簽訂虛假合同，騙取6人錢款共計219萬元。陳某於2014年9月19日向西城公安分局豐盛派出所投案，騙得贓款共計311萬余元均被其用於網絡賭博。

　　檢方認為，陳某的行為分別構成詐騙罪、合同詐騙罪，應當數罪並罰。

　　□案情賭輸想撈回來越陷越深

　　陳某當庭認罪。他供稱，父母均60多歲，已經退休。

　　在做銀行個人業務顧問期間，他主要負責拉存款和向客戶介紹理財產品。他稱，自己每月工資四五千元，家裡經濟條件也還行。之所以去騙，是因為迷上了賭博。

　　陳某供述，以前他愛和朋友玩斗地主、扎金花，也去過游戲廳玩賭博游戲，曾在游戲廳玩百家樂輸過七八萬元。

　　2011年9月左右，他手機上收到一條短信，是一個百家樂的賭博網站。賭博網站設在菲律賓，名稱是“古堡娛樂城”。自此，他開始網絡賭博，隻要將錢存入賭博網站指定的賬戶就可以下注。

　　陳某說，起初，他用自己的積蓄賭博，輸光之后，他將父母的房屋抵押貸款，結果又輸光了。因為賭博上癮，輸錢輸得太多，他老想著撈回來，結果越陷越深。自己沒錢了，他就開始打身邊朋友和客戶的主意，“想最后博一下，沒想到窟窿越來越大”。他將騙來的錢又都輸光了。

　　陳某說，他一共輸了400多萬元，其中近百萬是自己的錢，另外300多萬是騙的錢。

　　□到案先辭職離婚后投案自首

　　2014年9月，陳某決定收手。他說，自己想去跳河自殺。他的妻子阻止了他，他將情況告訴了妻子，妻子又告訴了他的父母。“家人都勸我，讓我面對，后來我想通了，決定自首。”

　　2014年9月1日，陳某先向銀行提出辭職，10日正式解除合同，19日他和妻子離婚，隨后於當日向警方投案。

　　陳某說，他離婚時沒有涉及財產分割，他目前沒有房產及其他財產可以退賠。

　　昨天，公訴人指出，陳某詐騙的數額及合同詐騙的數額均屬特別巨大，兩項罪名都應該在10年以上有期徒刑進行量刑。陳某有自首情節，也有將贓款用於賭博、詐騙老年人的酌情從重情節，希望法院綜合考慮進行量刑。

　　陳某沒有為自己辯解。他在最后陳述時說：“我對不起9位受害人，對不起我父母。”

　　此案沒有當庭宣判。

　　□証言對銀行職員根本沒戒備

　　陳某3名朋友的証言顯示，他們中有人從小就認識陳某，有的是通過玩牌相識。陳某和他們說，銀行有高息理財產品，但是投資起點高，需要100萬元，他們可以合資購買。3人均相信陳某，沒有詳細問理財產品的內容，就紛紛將錢匯給他，委托他理財。有的錢款打了借條，有的借條都沒打。

　　陳某騙朋友的最后一筆錢是10萬元，理由是自己母親生病住院了。騙錢第二天，陳某就去投案了。其朋友去陳某家，發現陳某的母親根本沒有住院。

　　被騙客戶作証說，陳某以前就給他們推薦過理財產品，一直都是按期到賬本金和收益。后來，陳某說銀行又有高息理財產品，他們就相信了。

　　陳某說，假理財協議是他根據銀行理財產品的內容在電腦上修改編造的，和真的格式一樣，不是內行人根本看不出來。他還用過其他信托或投資公司真實的理財產品合同，蓋上私刻的假公章詐騙。有的假協議上甚至蓋上真實的銀行業務專用章。

　　據悉，這些老客戶對陳某沒有戒備，有的只是看了一下協議而未簽署﹔有的直接把錢匯到陳某指定的個人賬戶裡﹔有的客戶問協議的事，陳某就說這款產品賣得火，得先交錢后簽協議，就蒙了過去。

　　□律師說法

　　客戶要告銀行需擔舉証責任

　　昨天，記者聯系到被陳某騙的一名客戶，她稱自己被騙的20多萬元損失還沒有挽回。“找過銀行幾次，主管的支行副行長讓我等答復。銀行沒說不管，也沒說如何管。”這位客戶說，畢竟陳某是以銀行職員身份詐騙，她考慮起訴銀行。

　　對於此案中被騙客戶的經濟損失該向誰索要，記者採訪了北京市中聞律師事務所合伙人律師陳飛。

　　陳飛律師稱，根據刑訴法的司法解釋，被告人在宣判前沒有退贓，受害人可以考慮對被告人另行提起民事訴訟，並可以考慮將銀行列為被告。但被害人要想讓法院判決銀行賠償，需要舉証証明被告人陳某構成表見代理。

　　陳飛律師表示，表見代理的構成須符合以下要件：

　　1.行為人在訂立合同過程中存在表見行為。表見行為包括兩類，一是行為人存在使人誤以為其有代理權的外觀，如被告人在此前為銀行兜售過類似的理財產品，其履行的手續程序與此次詐騙很相似，並且被害人也有過收益。二是被代理人存在使人誤以為其授予行為人以代理權的言辭或行為，如銀行明知該被告人在銀行大廳介紹該理財產品、與被害人簽單、在銀行大廳刷卡等行為，使被害人產生默示授權的誤解。

　　2.締約相對人（客戶）有理由相信行為人有代理權，主觀上屬於善意，“但是被害人在訴訟的過程中對此要承擔舉証責任”。

　　京華時報記者裴曉蘭