“十四五”時期是我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的第一個五年，我國將進入新發展階段。2021年，金融助力經濟發展開好局、起好步至關重要。

“十四五”規劃建議提出，構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性。這為下一步金融更好服務構建新發展格局指明了方向。業內專家表示，2021年，銀行業要繼續把服務實體經濟作為出發點和落腳點，全面提升服務效率和水平，將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，為我國經濟發展注入生機和活力。

把握擴大內需戰略支點

2021年是“十四五”開局之年，貫徹新發展理念、推動高質量發展、促進發展格局轉型，都需要銀行業繼續創新完善與之相適應的金融服務和產品。

中國民生銀行首席研究員溫彬認為，構建新發展格局要求加快構建高水平社會主義市場經濟體制，通過資源配置的市場化、法治化、科學化，提高經濟效率，實現自身安全與可持續發展。

“在資源配置過程中，金融業具有十分重要的作用。在這個意義上，加快金融業市場化改革，提升金融資源配置效率，持續提高金融服務新發展格局的能力，正是在促進發展格局轉型和優化。”國家金融與發展實驗室理事長李揚表示。

“下一階段，金融支持實體經濟發展、服務更高水平改革開放的關鍵，是圍繞構建雙循環新發展格局面臨的薄弱環節和突出短板，著力轉變原有的發展方式和發展理念，提升服務新格局的能力、防風險的能力和改革創新的能力。”溫彬認為。

雙循環新發展格局下，業內人士認為，銀行業應牢牢把握擴大內需的戰略支點，加大對“兩新一重”（新型基礎設施、新型城鎮化以及交通、水利等重大工程）領域和先進制造業、現代服務業等的支持力度，優化信貸結構，加大資源配置，確保金融“活水”源源不斷流向實體經濟。

2020年以來，銀行業加大對實體經濟信貸支持力度，資產規模特別是貸款規模實現快速增長。銀保監會公布的數據顯示，截至2020年9月末，銀行業金融機構總資產307.62萬億元，同比增長10.83%，其中，各項貸款178.6萬億元，同比增長12.6%﹔總負債281.75萬億元，同比增長11.00%，銀行資產規模、負債規模的擴張速度均較2019年同期顯著加快。

隨著中國經濟穩步恢復，業內人士認為，2021年銀行業資產負債擴張速度將略有放緩。中國銀行研究院預測， 2021年我國銀行業資產負債規模同比增速為10%至11%，增幅將較2020年有所放緩。

為新發展格局提供高水平金融支持，信貸不僅要有“量”的保障，更要有“質”的提高。2021年，銀行業應繼續加大對相關企業優惠利率信貸、無擔保信用貸款的投放力度，實施一系列減費讓利措施，盡最大可能為實體經濟提供低成本貸款。

增加中長期信貸投放

金融助力深化供給側結構性改革，就必須抓住那些“牽一發而動全身”的重點領域和關鍵環節，加大信貸資源特別是中長期貸款的投入。

“在‘十四五’規劃建議指引下，中國銀行業將加大相關領域信貸投放力度，為基建投資、制造業產業鏈轉型升級、智能制造等新經濟模式提供資金支持。隨著普惠金融理念的深入踐行，針對中小企業、民營企業的信貸支持將持續增加。上述因素都會推動中長期貸款的增加。”中國銀行研究院報告認為。

“產業升級的核心是制造業升級，未來一段時間，金融資源配置需要適度向制造業傾斜。”中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示。

發展普惠金融有助於促進產業融合、動能轉換和技術創新，緩解中小企業融資難融資貴等問題。為此，銀行業需進一步加強金融產品和服務創新，借助大數據、雲計算等信息技術，提升金融資源配置效率，引導信貸資源進一步向小微企業傾斜，有效滿足中小企業融資需求。

據中國銀行研究院預測，2021年，商業銀行中長期貸款將維持較快的增長速度，其在貸款中的佔比預計將高於70%。

加快存款結構調整與優化

2020年以來，監管部門多次出手規范存款業務發展，重點對象包括“靠檔計息”存款、智能存款、結構性存款等。“監管部門對於存款業務的規范，主要是為了治理高息攬儲的惡性競爭，防范高息攬儲引發的流動性風險，並通過規范存款競爭，引導金融機構融資成本下降，從而更好地支持實體經濟發展。”中國銀行研究院高級研究員熊啟躍認為。

業內人士認為，2021年，銀行業需要主動加快存款結構的優化和調整，確保存款理性增長，適度壓降高成本存款。人民銀行公布的數據顯示，結構性存款規模已連續7個月下降，截至2020年11月末，結構性存款余額約為7.46萬億元，環比上月壓降4807億元。

“2021年，受監管政策趨嚴影響，銀行結構性存款增速將趨緩，同業存單增速將隨著市場利率和信用環境變化出現一定程度下滑，受存款保險覆蓋的低風險存款吸引力將逐步提高。”中國銀行研究院預測。

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