“‘理財季’是建設銀行數字化經營的試金石和練兵場。”

“風控能力是銀行展業的核心保障。”

“完善投資者教育,建行不斷提升用戶財商水平。”

今年10月，建設銀行發揮金融工具優化社會資源配置的功能，在全國正式啟動“理財季”活動，在助力居民財富管理的同時，進一步引導了資金流向實體經濟發展的重點領域。

截至目前，“理財季”累計獲得超7500萬人次關注，深度參與人數超1100萬，首次體驗理財產品的人數超500萬，通過瀏覽財富資訊和參與金融大咖直播、“財商極限挑戰”等活動，學習理財知識的人數累積超150萬人。

積極探索數字化經營模式

建設銀行順應數字經濟發展趨勢，堅持“建生態、搭場景、擴用戶”的數字化經營思路，積極探索數字化經營模式。今年10月，建設銀行啟動“理財季”，推出了涵蓋理財、基金、保險、貴金屬等在內的60余款重點產品，通過減費讓利，以及開設趣味任務、大咖直播等活動，助力居民更好進行財富管理。

建設銀行個人金融部總經理孫娜在接受人民網採訪時表示，在經營理念上，建設銀行開啟了從以產品銷售為中心到以客戶體驗為中心的轉變，實現了“客戶洞察、雙向互動、精准觸達、千人千面”﹔在營銷模式上，經歷了從單點推送營銷到互聯平台、構建場景、營造生態的革新，實現了“全鏈路、全渠道、全天候”的全域營銷﹔在戰略推進上，經歷了從分兵作戰到跨區域、跨條線、跨部門、跨層級的統籌協同。

據悉，建設銀行於2018年創新推出“龍財富服務平台”，致力解決財富管理專業能力不足、人力不足等問題。經過兩年的迭代升級，該平台目前已初步具備財富體檢、智能投顧、財富資訊、資產負債全景圖等一攬子投資理財功能。“龍財富”“雲工作室”等一系列建設銀行數字化服務工具為“理財季”專業服務能力提供了有效支撐保障。

孫娜介紹，下一步，建設銀行還將依托雲計算、大數據、人工智能、5G等技術應用，通過“雲工作室”等數字化平台，持續推進數字化經營，深入探索線上線下一體化、社交理念與金融服務有機結合的新模式，隨時隨地為客戶提供咨詢和解決方案，紓解客戶痛點、難點，用更先進的手段優化資源配置，提升全民財商意識，穩定和增加居民財產性收入。

加快構建數字化智能風控體系

與傳統風控方式相比，建設銀行充分依托數字化、智能化科技力量，積極運用風險識別、信息共享、數據洞察數字化風控手段，及時採取識別分析、靈活管控等智能化風控措施，初步形成零售業務風險防范統籌管理的數字化風控機制。

風險與收益共生相伴，談及如何將風控的要求與服務客戶需求更好結合，孫娜認為，銀行要發展業務、開拓市場，必然要承擔風險，需要對風險進行科學分析、研判、監控、轉移和分解。

孫娜說，近年來建設銀行加快構建零售業務經營的數字化智能風控體系，在實現零售風控的精准識別上正持續加大力度。

“我們構建了零售業務信貸風險的欺詐預警模型、貸款用途監測、智能催收平台等信貸風險全流程智能防控網絡。同時，也構建了覆蓋產品交易詐騙、渠道途徑詐騙等全節點客戶資金詐騙智能防控網絡。”孫娜說。

此外，在加強客戶信息安全保護工作上，建設銀行構建了先客戶介質驅動、再人臉識別驅動、后人工授權參與的三級客戶信息安全智能防控網絡。通過零售業務反洗錢的客戶身份識別、可疑交易監測、交易記錄追溯等三大反洗錢智能防控網。

全面提升客戶服務

“目前，銀行理財仍是建設銀行僅次於個人存款之后，個人客戶最主要配置的品種之一。銀行理財在供給端助推經濟發展轉型，在需求端培育客戶理財需求，意義重大。”孫娜表示。

在孫娜看來，就客戶服務端而言，理財子公司投研能力、投資者培養與教育、客戶對於淨值型理財產品的理解接受等方面，是下一步業務創新發展的發力點。“不少客戶習慣購買剛兌的傳統產品，適應淨值型產品仍然需要時間，我們也在不斷加大力度，適應轉型、積極轉型。”

為此，在近期開展“理財季”活動中，建設銀行重點強調要提升母子協同、產品供給和產品銷售等核心能力，狠抓客戶需求響應到位、產品跟蹤評價和動態管理到位、淨值型產品銷售組織到位、銷售行為管理和風險防控到位、企業級理財服務品牌和服務形象打造到位。

“為進一步提升客戶服務，‘理財季’期間，我們在前期數字化經營基礎上，基於數字洞察、打通供需兩側，在生態場景中洞悉、挖掘和創造客戶需求，靈活配置、主動提供和即時交付，加快實現客戶需求和產品供給的同頻共振。”孫娜表示。

具體來看，建設銀行一方面提高產品適配性，結合客戶需求洞察，動態優化匹配模型，努力實現“即時生產、灰度測試、模型修正、互動參與”的產品供給體系，為客戶提供相對精准的產品服務，基本能夠滿足客戶流動性、保障性和收益性等的配置需求﹔另一方面提高客戶產品體驗，聚焦“有溫度”的價值服務，升級營銷方式，優化“售前——售中——售后”服務流程，建立客戶情感連接和價值認同，並進一步根據市場調研反饋、基層經營實際、客戶配置需求等，不斷完善產品優化響應速度。

為進一步保護好客戶權益，建設銀行今年按照從上到下五級重構消保管理體系，出台了“1+16”即1個方案配套16個辦法的制度框架，在董事會和經營層都成立了專門的委員會來加強消費者權益保護工作。

孫娜說：“今年民法典的出台，讓我們對消保工作的重視上升到新高度。作為國有大行，建設銀行將切實擔負好‘善理每一分財富’的責任，從利他、共享、普惠、科技全面提升服務客戶的能力。” 

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