圖①：古法榨油非遺技藝傳承人焦新元（左）向銀行信貸員介紹作坊經營情況。 　　圖②：焦新元在灌裝菜籽油。程永立攝

　　老作坊煥發新活力

　　“以前老鄉空有一身技藝，卻沒法貸到款，生意總也做不大，現在‘徽藝貸’讓手藝人憑借自己的技藝就能直接獲得貸款”

　　秋天的黃山，天高氣清，草深果紅。黃山風景區西大門山腳下，近處馬頭牆黑白相映，遠處山嶺間霧氣氤氳，好一派徽州氣象。安徽黃山市黃山區焦村鎮龍源村村民焦新元的古法榨油作坊，就坐落在這裡。

　　轉過街角，還未進門，“嘿！呀！嘿！呀！”的號子聲就傳進了記者耳朵，空氣中飄著濃郁油香。“古法榨油在這裡已經傳承300多年，我16歲拜師學藝，干了47年。”老焦膚色黝黑、手掌厚實、手指粗壯，一看就是個長年干活計的人。

　　脫粒、去殼、磨碾、蒸坯、包餅、上榨……古法榨油要經過多道工序，步驟繁多。“別看是小作坊，這門手藝也是非物質文化遺產哩！”老焦打開了“話匣子”。

　　說話間，老焦開始進行古法榨油中最關鍵的一步——榨油。隻見他在榨樘裡用石塊壓牢了十幾塊菜籽餅，在榨機上裝好木頭楔子，便擺動起三四米長、200多斤重的大木錘。碩大的木錘在老焦手裡格外“聽話”。“出油了！”伴隨著“砰砰”的撞擊聲和“嘿呀”的號子聲，金黃的菜籽油慢慢從榨樘裡流了出來。

　　老焦的作坊不大，整齊擺放著三台榨機。他帶記者走進作坊的裡間，那裡擺了五六口大缸。“這一缸油有500斤，那一缸有900斤。”挪開大木蓋子，滿滿一缸菜籽油晃動著似要躍出缸口。

　　“老焦啊，上次我來的時候還沒這麼多油，幾個月就新產了這麼多，你這兒快裝不下嘍。”和記者同行的建設銀行黃山市分行黃山區支行行長程永立笑著說。

　　“有了你們的貸款，這活不就更好干了嗎？”老焦說著打開了倉庫門，滿庫的麻袋映入眼帘。“今年年景好，菜籽又大又飽滿，出油率很高，有了‘徽藝貸’提供的50萬元貸款，我一下收了十幾萬斤菜籽，生產經營有保障。”老焦說。

　　開心的不隻老焦。“老焦人實在，別人收菜籽都是2塊3毛錢一斤，他最高能給到2塊7毛錢一斤，我們都願意賣給他，今年一下子就收了我們家6萬斤菜籽，錢款一次付清。”安徽黟縣宏潭鄉佘溪村村民方啟峰說。

　　這個讓老焦和鄉親們獲益的“徽藝貸”是什麼？“以前老鄉空有一身技藝，卻沒法貸到款，生意總也做不大，現在‘徽藝貸’讓手藝人憑借自己的技藝就能直接獲得貸款。”建行黃山市分行普惠金融部總經理胡雪生告訴記者，“徽藝貸”是他們今年新推出的一款貸款產品，授信時，隻要是非遺傳承人，在正常經營的情況下，就能申請到最高300萬元的純信用貸款。

　　萬安羅盤制作技藝、徽硯制作技藝……在黃山市，像古法榨油這樣的非遺項目還有很多。胡雪生指著手裡的黃山市非遺傳承人名單如數家珍地說：“像老焦一樣，資金短缺往往成為制約非遺傳承人發展的重要因素，‘徽藝貸’專門針對他們的融資難題，讓手藝人能更方便快捷地獲得資金支持。”

　　好產品突破“准生”難

　　“‘徽藝貸’的誕生其實充滿曲折，因為它要跨越傳統小微貸款模式的一些障礙”

　　“徽藝貸”好在哪兒？老焦有發言權。

　　“過去想貸款，房產土地是個寶，辦手續煩得不得了。”老焦回憶說，以前銀行一般隻認房產証、村裡出具的土地証明等，不辦抵押不給貸款，材料加起來有好幾本書那麼厚，光簽字就得半個多小時。“手藝人沒有抵押物，貸款基本不可能。”

　　“徽藝貸”不一樣。“隻要提供非遺傳承人証書、營業執照等幾樣材料就可以，不需任何抵押和擔保，年利率隻有3.75%。”老焦說，不僅手續簡單，針對非遺手藝人“越老越吃香”的實際情況，“徽藝貸”還打破60歲以上客戶不能放貸的限制，讓很多老藝人更好施展才華、傳承技藝。

　　這樣的好產品，為啥現在才推出？“‘徽藝貸’的誕生其實充滿曲折，因為它要跨越傳統小微貸款模式的一些障礙。”胡雪生的思緒回到了一年前，“產品立項之初，分行組織開了幾次會探討可行性，作為主要牽頭人，我當時壓力特別大。”

　　“第一次開會，大家拋出的全是質疑。”胡雪生回憶說，有人擔心沒有抵押和擔保，借款人拿到錢就跑了﹔也有人質疑貸款利率太低，銀行根本不賺錢﹔還有人直截了當地說：“傳承非遺是文化部門的責任，和我們銀行有什麼關系？”經過幾番激烈爭論后，“徽藝貸”始終無法取得“准生証”。胡雪生干脆提議，請相關同事去實地考察后再下結論。

　　百聞不如一見，實地考察讓很多人改變了最初的看法，程永立就是其中之一。

　　“多年經驗告訴我，保証資金安全，就要先對客戶人品做全面了解。”程永立說，第一次來到老焦的作坊，他只是簡單詢問了一下生產經營情況，出門后扭頭就進了老焦鄰居家。

　　“老焦這人不錯，平時鄉親賣給他菜籽，都是約定好一斤菜籽折算幾兩油。他接手這個作坊幾十年了，從沒短過別人一兩油，每一筆賬都清清楚楚，不信你去他辦公室看看。”聽了鄰居介紹，程永立將信將疑地來到老焦的辦公室。果真，牆上密密麻麻挂滿了幾十個像日歷牌一樣的賬本，最早的竟能追溯到上個世紀80年代。

　　一次不夠，第二次造訪時，程永立心裡還在犯嘀咕。“老焦是非遺項目區級傳承人，作坊去年現金流水200萬元左右，理論上可以貸款50萬元，可小微企業現金流水不一定靠譜，一紙傳承人証書真的值50萬元嗎？”

　　“沒想到這次還沒走到門口，我就下定決心給他貸款了。”程永立說，再訪老焦作坊時，剛拐進街角，就看到一排旅游大巴停在門口，拉來眾多慕名參觀古法榨油技藝的游客。

　　這讓心存疑慮的程永立放了心，“我們的經驗是，一看非遺傳承人級別証明，二看客戶信用，三看企業經營情況，這樣就能有效防控風險。綜合各種因素判斷，老焦這個手藝既有經濟價值又有文化價值，完全可以放貸。”

　　在走訪調研40多戶非遺傳承人后，胡雪生的想法漸漸取得大多數同事的支持，“徽藝貸”在今年4月正式推出。建行黃山市分行行長方志明介紹，截至9月末，建行黃山市分行已運用“徽藝貸”支持了包括老焦在內的29戶非遺傳承人和小微企業，貸款余額1500多萬元，目前未出現不良貸款。“雖然推出時間不長，但一推出就得到市場認可，建行安徽省分行已在全省推廣。”方志明說。

　　小貸款發揮大作用

　　“‘徽藝貸’在促進非遺技藝保護、傳承、再創新方面發揮出重要作用，讓人們看到了手藝人的價值所在，這也是我們設計產品時的初衷”

　　推動銀企良性互動、促進非遺技藝保護傳承……“徽藝貸”發揮了大作用。

　　——讓非遺技藝得到更好傳承和創新。

　　“爸爸，我也打算學習榨油手藝，回作坊跟您一起干。”老焦的油坊生意越做越大，讓原本想改行的兒子動了心。“這是兒子第一次這麼和我說，看來這手藝后繼有人了！”老焦很高興。

　　改變不僅發生在老焦家。鄭影君是黃山市柏翰堂雕刻工作室的負責人，也是一名徽州三雕的市級非遺傳承人。今年5月，他獲得了70萬元“徽藝貸”純信用貸款，年利率與老焦一樣，都是3.75%。

　　“有了‘徽藝貸’的支持，我能更深入地鑽研木雕技藝。”鄭影君說，他用貸款資金購買了一塊極為難得的沉香。“這塊沉香可以雕刻成臂擱，寫毛筆字時用來支撐胳膊。據我了解，以前還沒有人用沉香雕過臂擱，得好好琢磨一下。”

　　“‘徽藝貸’在促進非遺技藝保護、傳承、再創新方面發揮出重要作用，讓人們看到了手藝人的價值所在，這也是我們設計產品時的初衷。”胡雪生說。

　　——探索出小微貸款良性互動新模式。

　　經常和小微客戶打交道，其中不少是非遺傳承人，胡雪生對他們面臨的資金困難很了解，但如何才能讓手藝變貸款，答案並不簡單。

　　胡雪生介紹，非遺傳承人是各級政府評選出來的，條件十分嚴格，有的五年十年才評一次，這既是對傳承人技藝的評定，也是對他們信用的肯定，選擇這個作為貸款多少的參考標准，再加上對企業現金流的審慎查驗，就能在控制風險的基礎上為小微企業提供有力支持。

　　銀行與實體經濟是唇齒相依的關系。“‘徽藝貸’的不少客戶屬於黃山市重點培育的行業，把這塊服務做好能為我們積累一批高質量客戶。”程永立認為，雖然現在“徽藝貸”的利率比較低，有時甚至低於資金成本，銀行放貸可能虧錢，但隻要這些客戶的經營越來越好，“盤子”就會越做越大，為銀行長遠發展打下基礎。

　　——突破了傳統貸款方式的“禁區”。

　　“徽藝貸”的探索，引發了商業銀行的思考。既然非遺傳承人能夠憑借自身技藝獲得貸款，那麼科學家、高級工程師、高級技工也可以通過技術獲得貸款。

　　“人才是重要發展資源。”建設銀行安徽省分行副行長葉紅雲告訴記者，與“徽藝貸”模式類似，目前建行在山東、江蘇等省份已經開始探索和落地“人才貸”的實踐，擁有各類“高端人才”“領軍人才”的企業，可以按照人才等級獲得不同程度的信貸支持。

　　“過去銀行重視‘物’的價值，‘人’的價值難以確定，但現在技藝、技術等逐漸有了客觀的評價體系，‘人’的價值也逐漸受到銀行的認可。”葉紅雲說。

　　“嘿！呀！嘿！呀！”老焦的作坊裡又響起了號子聲。

　　“老焦！打點油！”“好嘞！”老焦熟練地拿起油斗對准油壺。“現在客人多了，菜籽油供不應求，我打算再增加6台榨機。”老焦擦了擦作坊的招牌，笑著說道。

　　《 人民日報 》（ 2020年11月02日 18 版）

分享讓更多人看到