人民網北京9月17日電 （記者李彤 實習生許榮光）“金融科技是技術驅動的金融創新，對銀行業而言，是信息技術與銀行業務的深度融合，體現在客戶服務、運營管理、風險管理等方面。”近日，國家金融與發展實驗室副主任曾剛接受採訪時表示，金融服務場景化是銀行數字化的重要特征，正從有形網點提供的可感知服務，轉向數字生態場景中的沉浸式服務。

數字經濟的發展，導致市場供求關系發生巨變，作為金融供給側的銀行服務隨之調整。曾剛表示，不同銀行數字化轉型路徑不同，要綜合考慮其資源稟賦、歷史沿革、發展狀況、經營理念和組織文化等。

“目前，銀行數字化轉型集中在四個方向。”他說，首先是“自建生態核心”，這需要銀行具備強大的技術實力和平台整合運營能力，實現端到端的資源協調和部署，更適合大型國有商業銀行或資源雄厚的股份制商業銀行。

其次是“戰略生態合作”，這類銀行通過聯合金融科技公司與金融同業，能夠同時提供多家其他金融機構的產品，讓客戶享受一站式服務。這類路徑更適合全國性股份制商業銀行、頭部城市商業銀行與外資銀行。

三是“參與生態分工”，這類銀行規模和實力有限，因而專注於價值鏈中某一環節，打造特色功能。更適合新型互聯網銀行和使用開放銀行方式經營的外資銀行。

四是“傳統細分深耕”，這類銀行資源稟賦較弱，其戰略重心放在通過數字化手段對傳統經營模式進行改造。例如，把深入田間地頭的信貸員獲得的信息數字化、線上化，為當地小微企業和農戶提供定制化、差異化金融服務。通過重點的技術應用，在區域市場深耕運作。

曾剛表示，今年以來數字銀行卡成為了銀行業數字化轉型的切入點，通過數字化服務，滿足用戶消費、存取現、轉賬、條碼支付等多元化金融需求。“近期，百度、百信銀行聯合中國銀聯推出國內首張數字銀行卡--百度閃付卡，實現了從線上申領開卡，到存貸匯、理財等綜合金融服務全流程數字化。本質上也是開放銀行與場景的應用，構建互聯互通的場景金融生態，形成綜合化的數字金融產品和服務體系。”

他說，要真正實現數字化轉型，銀行還需要全面打造金融服務生態圈，構建內容多元、環環相扣的場景鏈，對線上服務、線下體驗以及現代物流進行深度融合，為客戶提供“適時而在”的金融服務。

任何事物都具有雙面性，如何規避金融科技帶來的風險？曾剛認為，隨著金融科技的應用，風險的隱蔽性、傳染性等現象值得關注。要完善風險評估體系，採取有效舉措防控風險的發生﹔在拓展與外部機構合作的同時，建立白名單制度、嚴把合作准入關口﹔強化對客戶信息的保護，把控信息安全風險管理的匹配性。

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