2017年以來，金融防風險“強協調、補短板、治亂象”成效如何？下步監管重點有哪些？日前，銀保監會七個相關部門召開新聞發布會，通報了相關工作情況。

點金君梳理發布會上通報的統計數據發現，這些年，行政執法頻次、累計罰沒規模、督促清退賠付金額等，均達到歷史峰值﹔尤其是監管機構引導各類機構“影子銀行”業務規模大幅下降，一系列隱藏的問題和風險得到釋放。

大型銀行的小微企業金融服務成效顯著

銀保監會大型銀行部主任王大慶表示，通過比較工、農、中、建四大行與美國、歐洲、日本等國家的13家全球系統性重要銀行發現，我國大型銀行競爭力顯著增強，與發達國家大型銀行差距明顯縮小，經營效率基本相當。

特別是大型銀行的小微企業金融服務方面工作成效顯著。2019年末，我國四家大行小微企業貸款余額6.45萬億元，其中單戶授信1000萬元以下的普惠型小微企業貸款余額2.44萬億元，近兩年平均增速達42%。2019年，我國四家大行普惠型小微企業貸款平均利率為4.70%，信貸綜合融資成本下降了1.37個百分點。

王大慶強調，與國際大型銀行相比，我國大型銀行在資產管理、綜合化經營、跨國經營、風險控制方面還存在一定差距。下一步，我國大型銀行的轉型方向主要是數字化，要進一步強化公司治理。

銀保監會公司治理部一級巡視員鄧玉梅上表示：“近年來，銀保監會緊緊把握公司治理監管在銀行業保險業監管中的核心定位，持續完善公司治理規制，不斷強化公司治理意識，深入開展股權和關聯交易亂象專項整治工作。”

據了解，目前銀行業保險業公司治理監管規制已達50余項，專項整治工作開展以來，陸續清退、從嚴處罰和公開通報了一批嚴重違法違規股東。在部分機構風險處置化解過程中，把清理違規股東股權作為重要抓手，有序清退問題股東，確保機構風險處置工作有序推進。

未來，監管將加快彌補公司治理監管制度短板，將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監管指引、董事監事履職評價辦法等重要公司治理監管規制。

持之以恆拆解高風險影子銀行業務

對於市場最關注的“銀子銀行”業務，以及其背后出現的“推高宏觀杠杆，助推脫實向虛，滋生金融亂象，掩蓋金融風險”等問題，經過近年來的整治成效顯著。

據統信部二級巡視員劉忠瑞介紹，經過深入整治，影子銀行規模較2017年歷史峰值縮減了近16萬億元，加通道、加杠杆和加嵌套的高風險業務得到重點清理，系統性風險隱患大為減弱，違法違規活動大幅下降，風險水平由發散轉為收斂。

從行政執法頻次和督促清退賠付金額等數據，可以看到監管機構近年來圍繞“強協調、補短板、治亂象”方針所下的重拳：銀保監會三年累計處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒合計72.4億元，超過以往十幾年總和。

以銀行業為例，銀行檢查局副局長朱彤表示，一方面，對中小機構公司治理薄弱、信貸領域問題多發、資管轉型發展不規范、各類“偽創新”層出不窮等問題進行持續深入整治﹔另一方面，結合當前市場流動性較為寬裕的環境，對資金空轉、脫實向虛等亂象反彈苗頭嚴查嚴處，消除問題隱患，確保金融紓解民營小微企業困難、支持企業有序復工復產等各項政策落到實處。

與投資人更為休戚相關的是，在廣大人民群眾財富管理和其他金融服務中，監管層發現，各類侵害消費者合法權益的問題時有發生。

2019年10月到12月，銀保監會在全國范圍內開展的銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治，通過對產品設計、銷售、內部管理、與第三方機構合作、理賠、互聯網保險等多個領域的51類問題開展排查整治，主要發現了6個方面的突出問題。

根據消保局局長郭武平介紹，針對這些亂象，銀保監會加大了查處力度。銀保監會2019年度督促銀行保險機構真金白銀清退、賠付消費者40.92億元。

下一步，銀保監會將繼續完善影子銀行監管制度和風險監測體系，持之以恆拆解高風險影子銀行業務，嚴防反彈回潮，推動影子銀行健康規范發展。

“回頭看”：非銀機構回歸主業 網貸強調持牌經營

非銀行領域，市場亂象整治成效凸顯，市場亂象有所遏制，通過連續開展公司自查和監管檢查，一些隱藏的問題和風險得到進一步釋放。非銀檢查局副局長楊玉山介紹，保險機構非理性競爭態勢有所放緩，2019年車險綜合費用率同比下降3.87個百分點，保險資金運用總體保持穩健。2018年以來，未發生非理性舉牌等激進投資行為。

同時，信托業多層嵌套和同業通道業務規模持續壓縮。截至2020年二季度末，事務管理的信托資產余額較2017年末歷史最高點減少6.07萬億元。

而金融資產管理公司回歸主責主業力度也在加大。

從數據來看，截至2020年二季度末，4家金融資產管理公司不良資產業務收入在母公司收入中佔比72.57%，較2017年初上升了4.02個百分點，表外管理資產1.15萬億元，較2017年初下降37.66%。

該系列數據顯示，隨著行業生態不斷修復，發展質量進一步提升，非銀行機構回歸本源力度進一步加大，偏離主業盲目擴展的行為得到有效遏制。

對於市場關注的網貸機構，普惠金融部副主任馮燕透露，截止到2020年8月，全國實際在運營網貸機構數目15家。該數據比2019年初下降99%，網貸機構數量、借貸規模、參與人數連續26個月下降，風險持續收斂。網貸整治雖然取得了決定性進展，馮燕同時強調，依然要充分重視整治工作的復雜性、嚴峻性，后續工作時間緊、任務重，難度更大。

馮燕介紹，下一步，監管將重點抓好如下五方面工作：

一是各地區各部門要將處置存量風險作為后續較長一段時間的核心工作來抓﹔

二是各地要持續完善停業機構的資產處置程序，在堅持市場化和法治化原則的前提下，因地制宜、多措並舉﹔

三是各地要加快推進落實機構轉型試點工作﹔

四是加大借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度，加快推進網貸信用信息納入征信系統進程，完善失信借款人聯合懲戒機制。

五是研究建立互聯網金融監管長效機制，堅決落實“金融業務一定要持牌經營”的要求。

（人民日報中央廚房點金工作室 賀霞、郭藝萌）

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