編者按：金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。為充分挖掘並闡釋金融服務國家戰略、支持實體經濟、創新提效展業的責任擔當，人民網金融頻道《對話》欄目即日起推出“金融支持實體經濟”系列報道，採訪金融機構主要負責人，為中國經濟行穩致遠建言獻策。

圖為交通銀行董事長任德奇。（受訪者供圖）

人民網北京8月24日電 （記者李彤 王宇鵬）“促進經濟社會恢復發展，需要金融機構更加主動作為，與實體經濟共生共榮。”近日，交通銀行董事長任德奇在接受人民網專訪時表示，今年以來交通銀行進一步落實助企紓困舉措，加強對中小微企業的支持力度，截至6月末對民營企業貸款余額較年初增長超過10%。

任德奇說，疫情對銀行經營最直觀的影響是客戶對線上化、移動化的需求迅猛增長，要把提升用戶滿意度作為金融科技應用的著力點。在做好金融服務的同時，還要牢牢守住風險防控的底線。

“堅持與實體經濟共生共榮”

服務實體經濟是做好金融工作的重要命題。在當前復雜的發展環境下，銀行機構如何作答？

“我們優化了業務資源配置、定價與績效考核機制，及時修訂了授信、風險管理等舉措，加大對制造業、民營企業的支持力度。”任德奇表示，在中小微企業貸款延期還本付息方面，交通銀行實現了線上線下多渠道自動辦理，並單設了普惠信貸計劃，給予普惠貸款專項規模和內部轉移定價支持，對客戶經理加大了考核獎罰力度。

在一攬子綜合舉措之下，截至6月末，交通銀行制造業貸款余額較年初增長17.8%，其中中長期貸款余額增長25.7%﹔民營企業貸款余額較年初增長10.8%，其中信用貸款余額增長21.5%。

任德奇說，為了做到與市場主體實際需求保持一致，交通銀行立足當下，加大對受疫情影響大的中小微企業、重點地區企業信貸投放﹔緊跟政策，支持制造業、民營企業、涉農等重點領域﹔著眼長遠，面向“兩新一重”等領域提供金融服務支持。

在確保小微企業融資量增、面擴、價降上，截至6月末交通銀行累計投放優惠利率貸款近200億元，通過展期、調整還款付息安排等方式，減輕中小微企業及個體工商戶貸款到期償付壓力超1600億元。

對於今年以來的業務創新，任德奇說，交通銀行重點發力線上業務、產業鏈金融、融資擔保三大業務，通過建設“實時互動、場景驅動、雙線聯動”的在線網點，延伸金融服務的觸角。“上半年三大重點業務貸款淨增額佔全行普惠貸款的90%以上。”

“為了實現資金直達和提高服務質量，交通銀行建立了‘四專機制’，提供專項資金、專項優惠、專人對接、專屬服務。並給予分行專項融資授權，實現更短的流程和更快的響應，為重點企業的用資保駕護航。開通了‘綠色通道’，通過‘線上貸審會’等授信方式，實現‘當日接單、當日審結’。”他說。

“金融科技的著力點是提升客戶滿意度”

當前，技術驅動的金融創新銜枚疾進，正進一步推動著金融服務能力的穩步增強。

“疫情下的銀行數字化轉型步伐明顯加速、效益持續顯現，銀行機構要加快完善頂層設計，以提升客戶滿意度為著力點，增強科技引領能力。”任德奇介紹說，交通銀行搭建了“二部三中心一公司一研究院一辦”的金融科技組織架構，啟動了流程優化、制度更新和人才建設工作，加大了金融科技資源投入和人才隊伍建設，這些都為數字化轉型提供了資源支撐。

任德奇說，交通銀行通過數字化轉型推動服務模式重塑、業務流程重構，進而完善科技與業務的深度融合。“我們推進了企業級分布式技術架構轉型、組織架構優化和數據治理，並從用戶痛點出發，加強人工智能、大數據、生物識別、區塊鏈、5G等技術的研究與應用。”

讓科技走出實驗室，成為有價值的產品和服務，是考量金融科技的硬指標。在專訪中，人民網金融記者也了解到，近期交通銀行在上海推出的“信用就醫無感支付”服務在獲得市場消費者認可的同時，也有效幫助醫療機構提升了運營效率、降低了運營成本。

提升服務、加速展業的基礎，是防控風險。任德奇說，交通銀行在“滾動排查、准確分類、名單制管理”的基礎上，還探索建立了異地抵質押辦理協作機制，搭建了信用風險與欺詐風險雙控、數據驅動與線下核實結合的數字化風控體系，全方位提升銀行資產與風險的管理能力。

他說，在創新保全方式上，除了做實貸后管理，也在推進市場化債轉股、不良資產証券化、個人貸款批量轉讓等手段創新。“要堅持‘應收盡收、應核盡核’，做到核銷‘離賬不離手’，提高清收比例。”

“2020下半場，激活高質量發展動力源”

對於2020年下半年工作，任德奇說，交通銀行堅持目標引領和問題導向，加強核心能力建設。

“要強化黨建引領，以全面從嚴治黨引領全面從嚴治行，結合模范機關創建工作，用開放化思維創造性地開展工作。”他說，要聚焦重點任務，做強“上海主場”影響力，強化長三角同城化服務、離在岸一體化服務、人民幣資產全球化配置、科創企業綜合金融服務等功能，推進數字化轉型，構建金融服務生態圈，在“雙循環”新格局中展現交通銀行的擔當作為。

激活高質量發展動力源，最強的動力在改革，交通銀行將目光聚焦在四大方向上。

任德奇說，交通銀行深化金融科技改革，推進數據管控平台建設，為數字化轉型做強“硬支撐”﹔深化風險授信管理改革，實現“全覆蓋、全流程、專業化、責任制”要求﹔深化激勵約束機制改革，強化選人用人的擔當導向、基層導向、業績導向﹔深化網點綜合化改革，理順基層營業機構發展機制，敏捷響應市場和客戶需求。

“交通銀行要扎實做好‘六穩’‘六保’工作，為決戰決勝脫貧攻堅目標，全面建成小康社會做出更大貢獻。”他說。

附：交通銀行董事長任德奇接受人民網金融頻道專訪全文

人民網：今年國家對於金融機構穩企業方面，從貸款延期還本付息、完善考核激勵機制、普惠型小微企業貸款增速等方面，提出了更有針對性的目標和舉措。您認為，銀行業在服務“六穩”“六保”方面有哪些實踐？

任德奇：新冠肺炎疫情發生后，交通銀行迅速成立了全行疫情防控領導小組，全面貫徹“六穩”要求和“六保”任務，統籌推進疫情防控和服務經濟社會發展，千方百計穩企業、助小微。及時開通授信審批綠色通道，急事急辦、特事特辦，先后研究出台積極應對疫情防控、金融支持復工復產的通知和意見20余件，確保中央部署和監管要求在交行全面貫徹落實。

一是堅持服務實體的初心，全力做好穩企業各項工作。結合疫情形勢發展和市場趨勢，動態優化全行業務資源配置、定價與績效考核政策，及時修訂授信、風險管理等政策，加大對制造業、民營企業的支持力度。截至6月末，交通銀行制造業貸款余額較年初增長17.8%，其中的中長期貸款余額增長25.7%﹔民營企業貸款余額較年初增長10.8%，其中的信用貸款余額增長21.5%。

二是落實助企紓困各項政策，重點加強對中小微企業的支持力度。認真做好優惠利率再貸款投放工作，截至6月末，累計投放優惠利率貸款近200億元。落實中小微企業貸款延期還本付息政策，應延盡延，延長還款期限至2021年3月31日，實現線上線下多渠道自動申辦，確保客戶便捷享受延期還款政策。截至6月末，交通銀行通過展期、調整還款付息安排等方式減輕中小微企業及個體工商戶貸款到期償付壓力超過1600億元。

三是動態優化、持續完善績效考核激勵機制。疫情發生后，交通銀行第一時間開展疫情調研，動態調整相關考核政策，包括對資產質量控制和業務指標調整時序進度要求、對網點轉型指標降低達標要求、對制造業貸款指標內設疫情防控發展指標等。單設普惠信貸計劃，給予普惠貸款專項規模和內部轉移定價支持。對普惠客戶經理加大考核獎懲力度的同時，探索差異化的盡職免責機制，確保完成全年普惠型小微企業貸款增速高於40%的目標。

人民網：銀行業如何理解和把握信貸投放節奏，與市場主體實際需求保持一致？交通銀行在實現資金的“直達性”上，有哪些制度舉措？對於平衡金融支持與風險防范，做了哪些工作？

任德奇：交通銀行堅持與實體經濟共生共榮。緊扣市場主體需求，既立足當下，加大對受疫情影響較大的中小微企業、重點地區企業的信貸投放﹔也緊跟政策，大力支持制造業、民營企業、涉農等重點領域﹔更著眼長遠，面向“兩新一重”等新興領域提供金融服務支持。以新基建為例，交通銀行專門成立了推進小組，以名單制管理推進重點項目落地，較好地支持了各地新基建項目落地實施。

我們在服務市場主體過程中，積極探索經營模式和制度創新，實現資金直達，提高服務質效。以疫情期間工作為例，一是建立並用好“四專機制”。成立總分支三級“疫情專項貸款”行動小組，遵循“特事特辦、急事急辦”的原則，為客戶防疫需求提供專項資金、專屬優惠、專人對接、專屬服務。

二是給予分行專項融資授權。針對全國疫情防控重點保障名單內的企業，將其授信審批權限下放至分行，以更短的流程和更快的響應，為重點企業的用資需求保駕護航。

三是開通金融服務綠色通道。創新“全流程無紙化”、“線上貸審會”等授信審批方式，通過綠色通道優先審批“戰疫企業”，實現“當日接單、當日審結”。

交通銀行在積極做好金融服務支持的同時，始終注意把好風險防控的底線:一是用好三個機制。即“滾動排查、准確分類、名單制管理”。在滾動排查基礎上，針對不同客戶採取不同措施，實現金融支持與風險防范的有效平衡。

二是創新風控方式。探索建立異地抵質押辦理協作機制，進一步加強抵質押風險管理。加大授信業務電子權証應用與管理力度，運用科技賦能，服務業務質效提升。持續推進普惠業務風控能力建設，搭建信用風險與欺詐風險雙控、數據驅動與線下核實結合的數字化風控體系。

三是創新保全手段。做實做細貸后管理，推進市場化債轉股、不良資產証券化、個人貸款批量轉讓等保全手段創新。同時，堅持“應收盡收、應核盡核”，做到核銷“離賬不離手”，提高實質性清收佔比。

人民網：圍繞保市場主體，特別是保障中小微企業，您認為目前銀行業主要發力點是什麼？交通銀行在產品和服務上，有哪些創新？

任德奇：我們積極開展產品和服務模式創新，對受疫情影響較大的中小微企業給予精准支持：一方面，匠心打造“融資服務包”。從客戶角度出發，秉承“讓數據多跑路、客戶少跑腿、銀行多費心、客戶省成本”的理念，大力整合“線上抵押貸”、“線上稅融通”、“在線快保”、“經銷商快貸”、“抗疫擔保復工貸”等產品，打造集信用、擔保、抵押類融資為一體的“融資服務包”，切實提升中小微企業服務的可得性、便利性、專業度、滿意度。

另一方面，最大限度“擴面增量”。重點聚焦線上業務、產業鏈金融、融資擔保等三大業務，通過建設“實時互動、場景驅動、雙線聯動”的在線網點延伸金融服務觸角。上半年三大重點業務貸款淨增額佔全行普惠貸款的90%以上。同時，把握政府數字化轉型和智慧城市建設機遇，構建新形勢下具有交通銀行特色的“百行進萬企”2.0版。疫情期間，交通銀行與全國工商聯合作，開通了“全國工商聯——交通銀行小微貸款直通車”，在全國建立起立體、高效的需求對接響應機制。

人民網：今年是脫貧攻堅的收官之年，在定點幫扶和金融扶貧方面，交通銀行有怎樣的探索實踐？

任德奇：交通銀行認真落實國有大行責任，統籌推進疫情防控和脫貧攻堅工作，確保幫扶政策不變、力度不減、效果不降。截至2月末，交通銀行3個定點扶貧縣已全部實現脫貧摘帽，6月末提前完成2020年的6項責任書計劃任務。

一是堅持黨建統領扶貧。交通銀行始終把脫貧攻堅作為履行政治責任、社會責任的“一號工程”，推動全行扶貧干部積極作為，切實發揮黨建統領脫貧攻堅作用。全行44家單位參與結對幫扶，開展結對共建活動173場，增強了貧困村黨組織在脫貧攻堅工作中的凝聚力、戰斗力。

二是及時響應抗疫扶貧。面對突發疫情，交通銀行堅持抗擊疫情與脫貧攻堅兩手抓、雙促進。春節期間，在了解到定點扶貧縣山西渾源縣確診一例新冠肺炎病例后，交通銀行立即行動，優先安排捐贈資金用於定點扶貧縣購置負壓救護車、CT診療設備等抗疫項目，投入使用后，渾源縣CT診查2058人次，負壓救護車轉運患者36人次，解決了當地運送患者、檢查病人的燃眉之急。

三是積極創新消費扶貧。交通銀行利用“買單吧”APP設立“扶貧專區”，鼓勵員工和客戶參與交通銀行消費扶貧。今年春節期間組織開展“扶貧年貨節”活動，幫助天祝縣銷售農產品165萬元，每周五“最紅扶貧日”活動日均銷售扶貧農產品過萬元。

四是做好金融扶貧工作。探索以互聯網思維推進金融扶貧，試點扶貧電商平台，創新“政府支持、銀行增貸、企業增效、貧困戶增收”的扶貧模式。立足當地資源稟賦，創新推出“線上農戶貸”，借助遠程認証和線上授權審批，擴大業務覆蓋面。截至6月末，金融精准扶貧全面達成監管階段性要求。

下一步，交通銀行將在風險可控的前提下，加大金融扶貧支持力度，支持扶貧點特色產業發展，有效銜接鄉村振興戰略。交通銀行還將探索建立防止返貧的長效機制，深入開展“扶志+扶智”幫扶工作，助力脫貧攻堅取得全面勝利。

人民網：金融科技是技術驅動的金融創新，您認為，銀行業在金融科技上有哪些發展趨勢？交通銀行有怎樣的思考和布局？

任德奇：疫情對銀行經營最直觀的影響就是客戶對線上化、移動化需求的迅猛增長，疫情下的銀行數字化轉型步伐明顯加速、效益持續顯現。交通銀行一貫重視金融科技發展，始終堅持“用戶導向、需求導向”，把提升用戶滿意度作為金融科技應用的著力點：

一是加快完善頂層設計。落實人民銀行金融科技發展規劃要求，搭建了“二部三中心一公司一研究院一辦”的金融科技組織架構。在此基礎上，啟動了流程優化、制度更新和人才建設工作，加大了金融科技資源投入，加快了金融科技人才隊伍建設，為全行數字化轉型做強資源支撐。

二是增強科技引領能力。依靠數字化轉型，推動服務模式重塑、業務流程重構。完善科技與業務深度融合機制，加快推進企業級分布式技術架構轉型、組織架構優化完善、數據治理三項重點工作。從用戶痛點出發，加強人工智能、大數據、生物識別、區塊鏈、5G以及其他新興技術的研究與應用。

三是為民提供貼心服務。聚焦“上海主場”和“普惠金融”，圍繞市民生活、醫療和小微企業等大普惠需求，借助數據、算法、算力和金融科技手段，打造“惠民、利民、便民”的“交銀e辦事”品牌，主要包括“醫療付費一件事”、“小微企業融資服務一件事”、“抵押登記一件事”等。前不久，交通銀行已在上海地區率先推出“信用就醫無感支付”服務，致力於為市民提供“先就醫、后付費”的貼心就醫體驗，同時助力醫療機構提升運營效率、降低營運成本。疫情期間，交通銀行的“在線網點”、“智慧金服”、“惠民貸”等平台及產品創新也受到企業和民眾的廣泛歡迎。

未來，交通銀行將以普惠金融服務和市民服務為重點，加強技術創新和生態建設，持續推出貼心暖心的產品服務，加快成為企業和市民身邊最滿意的銀行。

人民網：對2020年下半年服務實體經濟，交通銀行有哪些規劃？

任德奇：下半年，交通銀行把統籌推進常態化疫情防控和經濟社會發展工作貫通起來，堅持目標引領和問題導向，加強核心能力建設，扎實做好“六穩”“六保”工作，為決戰決勝脫貧攻堅目標任務、全面建成小康社會做出更大貢獻。

第一，強化黨建引領，以全面從嚴治黨引領全面從嚴治行。一是進一步把增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”落到實處，落實黨建工作和業務工作同謀劃、同部署、同推進、同考核要求，確保主體責任在交通銀行系統落實落地，促進黨建和經營兩手抓、兩手硬。二是結合模范機關創建工作，持之以恆改進作風，多用數字化、智能化、開放化思維創造性開展工作，多用客戶視角、基層視角解決跨部門、跨系統的協同問題，切實為基層真減負、減真負。三是扎實推進“正風肅紀、重拳治腐”“即知即改、未巡先改”等專項工作見到實效。

第二，聚焦重點任務，打造精准服務實體經濟的核心能力。一是認真落實十九屆四中全會“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”的要求，全面提升普惠金融服務能力。二是做強“上海主場”影響力，抓住上海實施“新的三大任務”、強化“四大功能”、推進“五個中心”和“人民城市”建設過程中的機遇，強化長三角同城化服務功能、離在岸一體化服務功能、人民幣資產全球化配置功能和科創企業綜合金融服務功能，全面打響賦能上海城市發展和民生進步的金融服務品牌。三是依靠數字化轉型，推動服務模式重塑、業務流程重構，將“交銀e辦事”打造成交行數字化轉型的標杆實踐。四是進一步增強集團綜合化服務能力，構建以創新、協同為亮點的金融服務生態圈，在“雙循環”建立和能量交換中展現交行擔當作為。

第三，抓實“四項改革”，激活高質量發展的動力源。交通銀行將深入推進金融科技、風險授信、組織人事、網點綜合化轉型四項改革。一是深化金融科技改革，穩步推動企業級分布式架構轉型，推進數據管控平台建設，為數字化轉型做強“硬支撐”。二是深化風險授信管理改革，落實“全覆蓋、全流程、專業化、責任制”要求，推進內控管理、操作風險管理與案件防控深度融合，全面提升風險管理核心能力。三是深化激勵約束機制改革，強化選人用人的擔當導向、基層導向、業績導向。四是深化網點綜合化改革，理順基層營業機構發展機制，提升銷售能力和網點效能，推動業務高效順暢運行，敏捷響應市場和客戶需求。   

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