廣東惠州偉志電子成立10多年來，一直從事LED液晶屏、發光二極管等電子類產品的生產。在與大企業合作中，一直苦惱於融資貸款、應收賬款、票據貼現等難題……

　　廣東農行以創新金融產品入手，改變過去主要以企業報表或擔保物核定客戶授信額度的固有模式，針對小微企業“輕資產”“輕報表”的特點，創新推出“鏈捷貸”“結算通”“商戶貸”等產品，並針對新技術、新行業企業推出“科技貸”，助力破解中小微企業融資難題。

　　專屬定制為企業解困

　　走進惠州市普安電子的生產車間，生產設備流水線正在有序工作著。作為TCL移動終端領域的供應商，該公司生產的數據線、充電器品質精良。對大多數供應商來說，做好應收賬款的管理、加快資金回籠是企業經營的重中之重。

　　過去普安電子常用銀行承兌匯票貼現等方式補充流動資金。“貼現手續比較繁瑣，如果企業需要100萬元現金周轉，但承兌匯票票面金額1000萬元，也隻能全額貼現，無疑增加了企業財務負擔，而且速度比較慢，經常要等很久。”普安電子主管財務的負責人張荷青介紹，使用承兌匯票也很麻煩，一不小心匯票就過期了，還要委托銀行辦理。

　　“現在好了，與TCL‘金單’形式的應收賬款憑証相結合的農行‘鏈捷貸’幾乎是秒放款，而且利率低，操作靈活簡便，如果融資數額不大，我們也可以根據實際需要進行拆融。目前我們通過這個工具成功融資1億多元。”張荷青說。

　　“鏈捷貸”普惠中小微企業

　　對於TCL集團來說，像普安電子這樣的供應商多達幾千家，形成了一個龐大的客戶集群。對於銀行來說，解決一個供應商的融資難題相對容易，但想要為TCL集團這樣規模的供應鏈企業紓困，如何將其變成現實？

　　廣東農行作為TCL、萬寶集團、信利光電、廣州浪奇等企業的長期戰略合作伙伴，依據這些大型骨干企業的供應鏈大膽創新，是一次具有挑戰意義的嘗試。

　　廣東農行主動提出與TCL集團展開合作，為其上游供貨商提供融資服務的全新融資產品“鏈捷貸”登場。

　　通過線上供應鏈融資解決一家重點企業和其上下游小微集群的資金周轉難題，在TCL取得成功后，“鏈捷貸”創造了一個極具復制價值的高效批量服務模式。截至目前，廣東農行累計投放“鏈捷貸”73億元，惠及TCL、萬寶集團、信利光電、廣州浪奇等近50家重點企業（商圈）上下游產業鏈中小微企業850余戶。

　　創新優化融資生態

　　偉志電子負責人表示，現在再也不用為了“金單”融資問題發愁了。需要用款時，隻要在電腦上操作一下，就能根據需要將應收賬款、票據轉換為賬戶上的資金，簡單方便。

　　一項項創新、一個個突破，展現的不僅僅是“鏈捷貸”的成效，更折射出廣東農行支持民營和小微企業、助力實體經濟的經營理念。

　　對於供應鏈上下游企業來說，“鏈捷貸”最大的好處是融資成本降低了，線上辦理貸款更加方便快捷。TCL簡單匯信息科技有限公司副總經理向曉丹認為，“鏈捷貸”突破了許多機制和技術壁壘，是有針對性的金融創新，更具示范效應和推廣價值。

　　在融資模式上，憑借重點企業授信的方式，“鏈捷貸”將重點企業信貸資源傳遞至供應鏈企業﹔在服務功能上打破時空界限，TCL集團遍布全國各地的供應鏈企業和賬戶，都可以依托現有農行賬戶線上獲批融資﹔在流程操作上僅需一鍵登錄，極大改善了用戶體驗。

　　業內專家表示，“鏈捷貸”提升了整個供應鏈管理效能，優化了融資生態。

　　廣東農行還運用大數據思維，打通政務數據接口，在同業首創“社保e貸”“公積e貸”“微鏈e貸”等產品。廣東農行相關負責人表示，隨著金融創新走向深入，將有更多的中小微企業獲益。

　　《 人民日報 》（ 2020年08月11日 10 版）

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