人民網
人民網>>金融

銀保監會規范互聯網保險銷售行為可回溯 保護消費者知情權

2020年06月30日17:42 | 來源:人民網-金融頻道
小字號

人民網北京6月30日電(記者 杜燕飛)為規范和加強互聯網保險銷售行為可回溯管理,保障消費者知情權、自主選擇權和公平交易權等基本權利,促進互聯網保險業務健康發展,中國銀保監會印發了《關於規范互聯網保險銷售行為可回溯管理的通知》(以下簡稱《通知》)。

當前,互聯網與保險結合產生的互聯網保險業務快速增長,碎片化、小額化的互聯網保險廣泛觸達各類消費者,互聯網保險侵害消費者合法權益的問題也呈爆發式增長。

2019年,銀保監會接到互聯網保險消費投訴共1.99萬件,同比增長88.59%,是2016年投訴量的7倍,銷售誤導和變相強制搭售等問題突出,嚴重影響消費者的獲得感。

針對投訴暴露出的互聯網保險領域突出問題,銀保監會立足互聯網新形式與消費新行為,結合保險銷售可回溯管理經驗,以行為監管為抓手,規范互聯網保險銷售行為,出台了《通知》。

“實施互聯網保險銷售行為可回溯管理,有利於保護消費者知情權、自主選擇權、公平交易權,是推進金融治理現代化的具體舉措,也是維護市場秩序、防范操作風險的現實需要。”銀保監會有關部門負責人表示。

記者梳理發現,《通知》的重點在於充分保障消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。盡管互聯網技術提高了投保的便利性,但互聯網保險銷售時強調“消費體驗”,忽略保險產品信息披露和條款提示說明義務,導致“投保容易、理賠難”以及“強制搭售”“被投保”等行業痼疾在互聯網保險領域屢禁不止,消費者權益得不到保障。

《通知》要求銷售頁面應對保險產品進行充分說明,披露信息准確、完整,保障消費者知情權﹔應充分尊重消費者意願,由投保人自主確認已閱讀后,進入投保流程,確保投保行為是消費者本人的真實意思表示,保障消費者自主選擇權;不得設置違反公平原則的交易條件,應設置單獨頁面向投保人展示說明免除保險人責任等重要條款,保障消費者公平交易權。

該負責人表示,《通知》實施范圍限定於投保人為自然人的商業保險產品。個人投保人對保險產品的理解能力和水平參差不齊,易受到違規銷售行為的侵害,對於信息披露的需求相對較高。相較於個人,團體、企業投保人具有較高的風險識別和信息收集能力、較完善的內部決策機制和較大的議價優勢,因此未納入可回溯管理實施范圍。

對於如何實現互聯網保險銷售行為可回溯?該負責人表示,銷售是金融服務的起點,互聯網銷售的核心是銷售頁面展示,銷售頁面類似金融機構的櫃台,直接決定了消費者能夠看到什麼產品,以何種方式購買,是銷售行為的最基礎、最重要部分。

為此,《通知》聚焦互聯網保險銷售頁面管理和銷售過程記錄,明確互聯網保險銷售環節、頁面內容和互動方式,創新銷售頁面版本管理機制,應對互聯網背景下由於保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取証難問題﹔創新銷售過程記錄,細化對於“操作軌跡”的認定與保存,避免保險機構以晦澀的軟件代碼應對檢查。制定互聯網保險銷售行為可回溯制度,嚴格管控銷售頁面,可以實現銷售行為可還原,有效遏制銷售誤導,保護消費者合法權益。

值得注意的是,《通知》要求,對部分條款內容設置單獨頁面展示,並由投保人或被保險人自主確認已閱讀。

對此,該負責人表示,保險公司和保險中介機構在互聯網上銷售保險產品應依法履行向消費者的明確說明義務。目前,互聯網銷售平台上,投保須知、保險條款等相關文件均為可選鏈接,不點擊並不影響正常投保,無法確保保險公司和保險中介機構履行了向投保人明確說明保險責任、責任免除、等待期以及續保條款等重要內容的法定義務,這也是保險事故發生后產生理賠糾紛的重要根源。因此,有必要對部分重要條款內容設置單獨頁面展示,並設置由投保人或被保險人自主確認已閱讀的標識。

(責編:杜燕飛、李彤)

分享讓更多人看到

返回頂部