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對於不少民營和小微企業來說，借到第一筆錢不是一件容易的事。為緩解融資“最先一公裡”問題，今年4月1日，全國首家首貸服務中心——北京市首貸服務中心正式運行。

在這裡，企業可以高效地與多家銀行交流對接，選擇適合自身特點的金融產品，有效節省時間和人力成本。借助大數據，中心也能幫助銀行解決信息不對稱難題，更好地為企業提供精准的金融服務。截至5月9日，入駐銀行已審批通過貸款165筆，金額達6.11億元。

目前，我國有小微企業3000多萬戶、個體工商戶8000多萬戶，其中，在商業銀行有貸款余額的比例約為20%。這意味著，還有相當數量的民營和小微企業（個體工商戶）未獲得銀行的融資支持。

緩解民營和小微企業的融資困境，重點和難點之一就是破解“首貸難”問題。所謂的首貸，即首次貸款，是指在中國人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業首次從銀行業金融機構獲得貸款。

今年4月1日，全國首家首貸服務中心——北京市首貸服務中心在北京市政務服務中心正式運行。中心是由政府引導、市場化運作的企業融資服務平台，運營一個多月以來，已有多家小微企業通過中心的撮合服務，獲得了“首貸”，有望為緩解民營和小微企業融資難提供一個“北京樣本”。

一窗受理，企業可與多家銀行高效對接

“對於小微企業來說，借到第一筆錢可真難。”中關村昌平園一家民營高科技企業——韻動體感科技有限公司負責人劉一良感慨道。

韻動體感成立於2016年12月9日，是一家致力於體感交互技術的AI創新公司，此前從未在銀行貸過款。受疫情影響，今年企業流動資金出現短缺。焦慮的劉一良抱著試試看的態度，到首貸服務中心尋求幫助。經過與入駐銀行和擔保公司溝通，由北京中關村科技融資擔保有限公司提供擔保，北京銀行提供貸款，在企業完成相關資料報送后5個工作日，便為企業放款45萬元，利率執行央行LPR+50個基點的支持小微企業再貸款利率，解決了企業流動資金短缺的困難。“如今不少小微企業求貸無門，首貸服務中心真是為我們解決了大問題！”劉一良說。

首貸為什麼是一個難題？一個重要原因是存在信息不對稱現象。小微企業自身存在的特殊情況，例如財務制度不規范，無法為風險識別提供有效參考，銀行難以對企業核心競爭力和生存能力做有效評估，這是造成銀行“不願貸”“不敢貸”的原因所在。

據人民銀行統計，小微企業第一次獲得貸款平均時間在成立4年零4個月后，但很多企業等不到首貸就倒下了。相反，如果企業獲得首次貸款，再獲得貸款的概率將大大提高。

為了解決民營和小微企業融資“最先一公裡”問題，北京市從去年開始籌劃建設全國首家首貸服務中心。該中心由北京市政務服務管理局會同北京銀保監局、地方金融監管局、人行營管部、經信局及北京金控共同建設，通過“小前台大后台”的形式，“一窗”統一對外提供客戶咨詢、業務登記﹔銀行和其他中介機構派駐人員在后台承擔產品介紹、業務指導、對接辦理職能，實現前后台受理審批無縫銜接。

目前首貸服務中心已進駐銀行22家，擔保、小貸機構各3家，企業在這裡可以高效地與多家銀行交流和對接，有效節省了時間和人力成本。截至5月9日，入駐銀行已審批通過貸款165筆，金額達6.11億元。

高效審批，多款金融產品“私人訂制”

4月1日，首貸服務中心運營首日，經營著一家小企業的張先生就興沖沖地趕來。

張先生的公司提供專業承包和工程技術咨詢服務，但眼下遭遇資金緊張困局。他來到綜合窗口提出融資需求，並自主選擇工商銀行為意向銀行。工行駐點人員第一時間通過首貸服務中心綜合受理平台接收，並為之匹配工行線上融資“經營快貸”產品，調查、審批和放款等系列業務流程操作均於當日完成，成為首貸服務中心成功發放的首筆小微企業貸款。嘗了鮮的張先生也很滿意：“這款產品無需抵質押、自助辦理、隨借隨還，操作方便，放款速度快。”

北京中科潤金環保工程股份有限公司是一家環境保護綜合治理解決方案提供商，通過與幾家銀行溝通后，最終選定農業銀行的抵押e貸產品。審批額度為1000萬元，利率為3.85%，滿足公司額度大、利率低、審批快的預期。

受疫情影響，朝陽區一家從事互聯網科技的小微企業面臨資金壓力，復工運行、員工發薪都成了問題。“我在首貸中心看上了幾款產品，這裡面郵儲銀行的小微易貸最吸引我。”隻用了不到一個小時，企業負責人趙先生就從首貸中心成功貸走了“救急錢”。

“小微企業金融需求有‘短、小、頻、急’的特點。對此，郵儲銀行形成了囊括‘強抵押’‘弱擔保’‘純信用’各個擔保方式的全產品序列。”郵儲銀行相關負責人介紹。

“入駐首貸服務中心的銀行可提供近70個金融產品，為小微企業提供差異化、特色化的金融服務。最重要的是，企業在這兒可‘貨比三家’，直面銀行，降低融資成本。”北京市政務服務管理局行政審批服務管理處處長李三忠說。

大數據支撐，提升授信審批效率

“原本以為手續會非常繁瑣，結果只是填寫了姓名、証件號碼、聯系方式、抵押物地址等簡單信息，就獲得了審批。”經營著一家供應鏈管理企業的白女士非常感慨，受疫情影響，企業資金周轉出現困難。通過首貸服務中心，企業成功獲得了招商銀行157萬元授信額度。

“我們通過PAD移動作業平台現場對小微企業主進行預審批，客戶無需提供復雜資料，隻要錄入簡單的基本信息，后台通過大數據和模型分析，一分鐘即可出具客戶的預審批結果報告。”招商銀行派駐的工作人員介紹。

記者了解到，北京市首貸服務中心運行模式的最大亮點在於為入駐銀行開放了政務數據共享，可以幫助商業銀行更好地為企業提供精准的金融服務。

李三忠介紹，為了解決商業銀行與民營和小微企業之間信息不對稱的難題，讓銀行吃下“定心丸”，北京市相關政府和監管部門依托北京金融公共數據專區和金融大數據平台支撐，為入駐首貸服務中心的商業銀行提供工商等企業信息的查詢比對服務，對企業進行精准“畫像”，提升授信審批效率。

此外，北京市不動產登記中心也已進駐首貸服務中心，現場為企業提供零距離的信息查詢服務及房產抵押業務辦理的綠色通道，以提高融資效率。

下一步，北京銀保監局和北京地方金融監管局將加強對進駐銀行和配套服務機構服務質量的跟蹤評價，建立入駐和退出首貸服務中心的競爭機制，激勵各進駐銀行和配套服務機構提供更優的產品和服務，進一步緩解小微企業融資難。

《 人民日報 》（ 2020年05月12日 07 版）

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