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錢去哪兒了?——2019年報折射銀行業新走向

2020年04月04日09:21 | 來源:新華網
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 截至目前,多家上市銀行2019年報已披露。作為企業和居民融資的主渠道,銀行業的信貸投向和資產質量備受關注。

交通運輸、制造業投放力度加大 今年還有新重點

2019年,在監管部門的政策引導下,銀行業加大對制造業的信貸投放力度。

年報顯示,2019年工行制造業貸款增加近1200億元,余額達到1.45萬億元﹔2019年末,中行境內制造業貸款余額超1.3萬億元,佔全部對公貸款的22.47%。

“我們通過授信政策引導、給予額外考核補貼等方式,推動制造業信貸投放,已初見成效。隨著基礎設施建設力度的加大,相信2020年制造業貸款會在風險可控的基礎上,保持穩健增長。”中信銀行行長方合英表示。

交通運輸等基礎設施行業依舊是銀行業青睞的重點。年報顯示,2019年末,工行在“交通運輸、倉儲和郵政業”類別下的貸款投向佔公司類貸款總額的24.9%,農行的佔比為23.1%,均位居第一位。

“中行2019年對交通基礎設施行業信貸投放達2000億元。隨著企業復工復產逐步恢復正常,交通基礎設施行業具有較大信貸需求,我們將進一步加大支持力度。”中行副行長林景臻表示。

對於2020年的信貸投放計劃,多家銀行表示,將繼續保持貸款平穩增長,積極優化信貸結構,確保服務實體經濟更加精准到位。

“預計今年貸款投向要有較大改變。”建設銀行副行長章更生表示,建行今年將更多支持醫療衛生健康領域、新型基礎設施建設領域,同時加快對傳統基建領域的支持。

小微企業、民營企業依舊是支持重點。農行表示,2020年確保普惠型小微企業貸款新增2200億元以上﹔中行表示,2020年普惠金融貸款計劃新增不低於900億元,確保盡早、盡快投放光大銀行今年對小微企業、普惠金融安排了30%左右的業務增長。

個人貸款增幅較大 后續增量仍然可期

年報顯示,2019年,以個人住房貸款、信用卡貸款等為代表的個人貸款增幅較大。

數據顯示,2019年末,建行個人貸款余額6.48萬億元,佔總貸款余額的43.12%﹔2019年末,農行個人貸款余額5.4萬億元,較上年末增長15.6%﹔工行包括信用卡透支在內的個人貸款共新增7471億元,同比增長13.3%。

一些股份制銀行的個人貸款已佔半壁江山。2019年末招行的零售貸款佔比升至52.61%,平安銀行的個人貸款佔比達58.4%。

專家表示,在經濟面臨下行壓力的背景下,由於資本佔用少、風險相對較低,個人貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。這有利於增強抗經濟周期波動的能力,也將對居民消費起到拉動作用。

突如其來的新冠肺炎疫情對居民消費造成較大影響,銀行對個人貸款的投放是否會有所調整?

“雖然短期內消費信貸、信用卡貸款受到了疫情影響,但中國經濟的發展必然會轉向內需主導,隨著疫情得到有效控制,市場潛力會逐步反彈釋放。”建行副行長紀志宏說,將更好地銜接消費需求,擴大消費貸款覆蓋范圍。

農行副行長崔勇表示,2019年末農行個人住房貸款余額達4.1萬億元,佔全部貸款的31.2%,今年將在落實好“房住不炒”政策的基礎上,穩步推進個人住房業務穩健發展。

“疫情會在一定程度上改變個人客戶中長期消費形態,並部分改變銀行與客戶的交互方式。此次疫情堅定了中行數字化轉型的決心,我們將進一步增強數字化能力,提升經營線上化水平。”中行副行長鄭國雨說。

資產質量好轉 疫情影響可控

金融支持實體經濟,必須以自身的穩健運行為基礎。

多家銀行年報顯示,2019年銀行業資產質量整體向好。五大行不良貸款率均較上年有所下降,其中農行降幅最大,達到0.19個百分點。工行不良貸款率下降 0.09個百分點,實現連續12個季度下降﹔中行、建行、交行不良貸款率分別較上年下降0.05、0.04、0.02個百分點。

除了國有大行,招商、民生、中信、光大銀行等股份制銀行的不良貸款率均有所下降。

與此同時,不少銀行不良貸款的先行指標有所好轉,包括關注類貸款、逾期貸款下降等,意味著銀行業資產質量下滑的壓力得到緩解。

專家認為,銀行業資產質量企穩向好,主要得益於宏觀經濟平穩運行、銀行信貸結構優化、風控措施不斷完善以及清收處置力度加大等。

值得關注的是,受新冠肺炎疫情與全球金融市場波動的影響,2020年銀行業不確定因素有所增加。

多家銀行高管表示,疫情之下的銀行風險總體可控。農業銀行行長張青鬆表示,已對受疫情影響較大的行業、地區和客戶進行風險評估和監測,同時採取措施加以防范化解,疫情影響是暫時性的、可控的。

工行行長谷澍表示,中國經濟長期向好態勢並沒有改變,我國還有較大的政策空間,扶持政策的陸續出台將幫助企業加速恢復,這些為今后銀行保持資產質量的穩定提供了有力支撐。(記者李延霞、張千千、吳雨)

(責編:杜燕飛、李彤)

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