昨日，建設銀行召開2019年業績發布會。會上，建行管理層就疫情對建行今年貸款投放計劃、資產質量、息差的影響等熱點問題作出回應。2019年，建行實現歸屬於本行股東淨利潤2667.33億元，增長4.74%。

從已披露2019年業績的三家國有大行（工行、建行、中行）情況看，2019年大行資產負債增長態勢向好，淨利潤增速、資產質量等核心指標也穩中向好。然而，突如其來的重大疫情將打破持續轉好的趨勢，銀行資產質量承壓幾成定局，貸款投放計劃也將因此調整。不過，從大行管理層的紛紛表態看，仍有信心保証資產質量不出現顯著惡化。

“我們有信心、有能力在這種挑戰比較大的困難時期，實現今年經營的合理增長，保障投資者的合理回報。”建行行長劉桂平稱。

建行今年貸款投放

新增1.5萬億

2019年末，建行發放貸款和墊款總額較上年增加1.24萬億元，增幅為8.99%。具體來說，公司類貸款投放較上年增加4621.66億元，增幅為7.11%，主要投向基礎設施行業等領域。個人貸款投放較上年增加6375.49億元，增幅10.92%，其中，個人住房貸款較上年增加5515.00億元，增幅11.6%。

盡管疫情之下全球經濟面臨著衰退風險，但為了助力經濟穩增長，大行今年的貸款投放反而有望逆勢而上，加大信貸投放托底經濟。建行首席財務官許一鳴透露，2020年建行計劃新增貸款投放1.5萬億左右，目前已安排1.46萬億的投放計劃。其中，公司類貸款計劃新增投放6850億元，個人貸款計劃新增投放7650億元，個人貸款中的住房按揭貸款計劃新增投放5700億元。

在債券投資方面，2020年計劃新增債券投資3500億元，其中，將近3000億元計劃投向地方債。

在公司貸款的投向領域方面，受疫情影響也會有所調整。建行副行長章更生表示，今年貸款投向會有較大改變，醫療衛生、新基建和傳統基建領域將是公司類貸款投向的終點。此外，國外疫情如果短期內無法有效控制，勢必會拖累國內的出口加工企業，建行今年在這方面的信貸投放也會更加慎重。

“國外疫情如何演變還很難確定，如果到今年三季度仍無法有效控制，會對中國經濟以及中國銀行業產生較大影響，建行將根據市場情況變化及時調整信貸投放策略。”章更生稱。

利差有望繼續下行

面對突如其來的重大疫情，雖然體量巨大的國有大行所受的影響可控，但業務的方方面面或多或少會有所變化。

建行副行長紀志宏透露，盡管國內消費受疫情沖擊較大，但銀行個人金融業務目前所受影響尚不明顯。今年前兩個月，因有前期所積累的貸款需求逐步釋放，個人住房貸款總體保持了平穩增長，隨著各地陸續“解封”，3月以來住房貸款申請量明顯恢復。

推動貸款利率明顯下行是今年宏觀政策一大著力點，3月30日央行逆回購利率的“降息”，有望帶動4月20日貸款市場報價利率（LPR）繼續下行，但銀行負債端成本的易上難下將進一步壓縮銀行利差。

截至2019年末，建行淨利息收益率（NIM）為2.26%，較上年同期下降0.05個百分點。許一鳴表示，去年NIM之所以下降5個基點，有16個基點的上升因素和21個基點的下降因素。上升因素中，去年貸款收益是增加的，貢獻了9個基點﹔下降因素主要來自於存款壓力，存款成本付出了14個基點。2020年NIM會繼續下降，初步判斷降幅為10個基點左右。

“為控制NIM，未來建行將在貸款定價中合理調節貸款結構，提高風險收入定價。存款方面，將注意存款成本核算，特別是要保障結算性存款、零售存款等活期存款的高佔比，這是控制存款的重要因素。”許一鳴稱。

不良率會有所上升

但整體影響有限

疫情對銀行資產質量的沖擊已有體現，截至2月末，銀行業平均不良率微升0.05個百分點。建行透露，截至2月末，建行平均不良率上升0.06個百分點。

建行首席風險官靳彥民表示，今年銀行資產質量受疫情影響已成定局。過去三年，經過對貸款結構的調整和不良貸款的化解，建行的客戶基礎、風控手段等對資產質量的保障作用逐漸發揮出來，資產質量穩健向好。不過，今年受疫情影響，預計不良貸款率將有所回升，但有望保持總體穩定，整體影響有限。

靳彥民稱，今年前兩個月，無論是對公業務還是個人業務，資產質量整體相對穩定，逾期率有所增長，但與往年態勢基本一致。例如，年初前兩個月，信用卡貸款通常都是負增長，今年負增長更明顯，相應的，逾期率也會上升。小微企業貸款前兩個月逾期率雖然有所上升，但目前市場流動性充裕，銀行也在加大對小微企業的貸款投放力度，3月逾期率已明顯下降，預計全年逾期率雖會略有上升但能保持相對穩定。

“我們內部對疫情在本土爆發的第一輪沖擊做過壓力測試，對銀行資產質量的影響總體可控。疫情在全球蔓延的第二輪沖擊還需要繼續觀察，但有信心不良貸款率不出現大幅上升。”靳彥民稱。

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