線上買理財、直播挑基金、朋友圈投保險……當下伴隨移動支付對消費場景的深度滲透，人們的理財意識備受激發，理財方式推陳出新。事實上，新技術給人們帶來便利的同時，也讓一些不法分子獲得可乘之機。

2019年的“3·15”讓“714高炮”、套路貸等黑幕曝光。一年間，有的詐騙分子“換湯不換藥”，繼續以“高額低息”等噱頭“套路”消費者，有的騙子則玩起“角色扮演”的新花樣：不僅冒充正規金融平台炮制“李鬼”APP，還偽裝成“好心人”，號稱能夠“收費改不良、安全秒套現”……不少網友感嘆，“我走過最長的路，就是騙子的套路。”

金融消費者到底該如何快速識別這些詐騙新套路？當不幸“中招”時又該如何“手撕”騙子，避免遭受進一步的財產損失呢？對此，人民金融用大數據和真實案例，為您一一詳解。

金融服務成投訴“重災區” 信貸詐騙最常見

人在家中宅，騙子天上來？事實上，隨著互聯網、移動互聯網的快速發展，各項金融服務愈發便捷，也讓金融詐騙案件呈高發態勢。此類案件不僅形式花樣頻出、犯罪手法也不斷翻新。

據百度發布的《2020年百度315搜索大數據報告》顯示，過去一年在投訴相關搜索熱度最高的八大行業裡，網絡購物和金融服務成了名副其實的“重災區”。

近年來多次引發關注的“砍頭息套路貸”及相關“暴力催收”現象，依然屬於消費者關注的熱門投訴問題。

投訴平台騰訊110統計數據顯示，在2019年金融信用詐騙類型中，信用貸款類詐騙佔比高達68.3%﹔投資理財類詐騙佔比次之，為25.5%。兩者相加，佔比超過9成。此外，仿冒類、提額類詐騙佔比分別為3.7%和2.4%。

從性別分布來看，男性受騙比例遠高於女性，貸款需求更大，佔比67.9%﹔從各年齡段受騙情況來看，25-40歲人群佔比近六成，40-55歲受騙損失最大，人均受騙金額超1萬元。

“李鬼”APP打造“皇帝新裝”

1994年出生的浙江人小伍告訴記者，他最近在網絡貸款中差點損失近萬元。

小伍說，有人打電話來詢問他是否有貸款需要，得到肯定答案后便加微信並要求他下載一款名為“人人貸”的貸款APP。此后，一系列莫名其妙的要求隨之而來。

“等我填寫好資料，審核通過后顯示有10000貸款，但是要花898元升級VIP才能提現。我開了會員后，又說我的收款銀行卡填寫錯誤，必須交3000元保証金改卡號才能提現。但當我交了3000元后，又說我資金被凍結了，叫我交5000元解凍資金。”小伍回憶稱，到這一步他才開始發覺不對勁，沒有繼續付款，對方發現被識破后，遂將小伍拉黑刪除。

據投訴平台騰訊110証實，小伍遭遇的正是由詐騙分子炮制的“李鬼”APP。

記者了解到，這是一種新型詐騙手法，目前多款正規金融平台紛紛表示已“中招”。京東數科相關工作人員告訴記者，此前，網絡上出現部分使用京東金融產品LOGO的貸款APP，經分析發現也都是詐騙分子偽裝的“皇帝新裝”。

簡單而言，詐騙分子利用正規金融平台LOGO開發、銷售假冒APP，一旦有客戶通過APP登記自己的貸款需求，假客服就會出現，並以收取手續費、額外工本費，或是需要開通VIP權限等理由騙取客戶錢財。

“這和以前有人在線下開設冒牌的銀行網點沒什麼區別。”在國家金融與發展實驗室副主任曾剛看來，“李鬼”APP的出現，實際是將以前線下的類似詐騙行為搬到了線上，但不同的是，其形式更多樣、客群更大、影響更惡劣。

曾剛建議，對於消費者而言，不要隨意下載網絡上來源不明的APP，而應該選擇在官方網站或正規應用商店渠道，下載標記了官方或正版的應用，同時還應注意查看APP的應用開發信息，判斷其是否為官方APP。

佯裝“好心人”騰挪貸款

“有網貸記錄會影響個人征信！”“您的賬戶異常，需要轉移到指定安全賬戶！”……突然聽到“好心人”的這些提醒，大多數人不免驚慌。

近期，一種新型詐騙手法屢有發生。詐騙分子先用非法手段獲取消費者信息，再以如上說辭聯系消費者，謊稱其資金或賬戶遇到了“大麻煩”，而自己作為“好心人”或正規客服可以立馬幫其解決。

據了解，騙子在取得消費者信任后，就會假借注銷原有的網絡借貸記錄之名，誘騙消費者在新的網貸平台上進行貸款，再將剛剛借到的貸款轉入騙子控制的指定“賬號”。當消費者恍然大悟的時候，騙子已經腳底抹油、不知影蹤了。

中國銀行法學研究會理事肖颯認為，網貸平台逐步走向時代發展的風口浪尖之時，普通群眾對於各類線上金融平台的征信修復等系列問題相對關注。

“這種趨勢成為騙子們利用消費者的關切施以騙術的重要路徑。可以看出，新的金融詐騙，順時而變，手段更多樣，更具有迷惑性。”肖颯說。

平安普惠金融研究院副院長程瑞提醒消費者，要珍惜個人征信，按時還款，不要輕信征信異常或修改負面征信內容之類的騙局。同時，購買金融產品時要仔細閱讀合同文本，尤其是特殊條款、除外條款等，認清產品風險。

肖颯建議，金融消費者當接到自稱官方工作人員的可疑電話時，切記提高警惕。對於存疑的事項，要通過官方渠道咨詢，及時辨別真偽。

打造“疫情”概念虛擬貨幣

“快來搶購新發行的‘冠狀病毒加密貨幣’，資金將用於在境外建廠造口罩，還會用於新冠病毒疫苗研發，高收益還有意義，功德無量啊！”

“疫情概念+區塊鏈概念+高收益理財保証”。聽到上述話語，你心動了嗎？事實上，這是一種近期出現的投資理財型詐騙。

據北京銀保監局方面介紹，近期，不法分子針對公眾居家防疫、普遍通過網絡或手機獲取信息的特點，假借“區塊鏈”概念宣傳“冠狀病毒加密貨幣Coronaviruscoin”等虛擬貨幣，宣稱籌集的資金用於在境外建造口罩、防護服工廠，或用於研究生產冠狀病毒疫苗，並許諾高額回報，騙取受害人錢財。

隨著社會金融服務及消費者習慣發生變化，“零接觸”線上金融服務迸發，不僅讓老百姓享受到了7*24小時的服務，也能幫助金融機構降低運營成本。

但是，危險與機遇共生，類似於“冠狀病毒加密貨幣”這樣的理財詐騙行為也層出不窮。其本質都是“換湯不換藥”，假借時下流行的概念，進行非法集資，通過虛構投資標的、虛假宣傳和高息引誘，坑害投資人。

據騰訊110統計，在2019年金融信用詐騙主要欺詐類型中，投資理財類詐騙佔比位居第二，達25.5%。與此同時，來自中國警方在線和支付寶聯合發布的數據顯示，5成人在購買理財產品時會忽視收益風險，其中一半是90后。

對於越來越多的新型金融詐騙行為，曾剛表示，監管部門和執法人員要敢於“亮劍”。

“對於不合格的APP要堅決予以打擊清理。同時，針對類型復雜的金融詐騙行為，應該對於整個產業鏈進行強烈打擊，形成較好的約束環境，從根源上減少金融消費者利益受損的情況。”

此外，他建議，監管部門應該提高相關金融服務的准入門檻，並加大金融消費者教育力度。

（應受訪者要求，文中小伍為化名） 

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