人民網
人民網>>金融

銀保監會:“增量降價”緩解小微企業融資問題

2020年02月07日18:41 | 來源:人民網-金融頻道
小字號

人民網北京2月7日電(王仁宏)金融是經濟的血脈。在當前疫情和經濟下行壓力加大的背景下,如何及時發揮金融支持實體經濟作用,切實降低小微企業融資成本,解決小微企業融資難融資貴是當前金融系統急需解決的重要問題。

對此,在國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯防聯控機制今日上午舉行的新聞發布會上,銀保監會副主席周亮就銀行業、保險業為疫情的防控提供金融支持相關情況作出介紹。他指出,今年將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業的金融服務。

周亮表示,經過努力,2019年小微企業的整體綜合融資成本下降已超過1個百分點。對於受疫情影響小微企業出現的暫時性困難,銀保監會指導銀行、保險機構及時採取相關舉措,通過貸款利率優惠、增加專項信貸額度、逾期利息減免,為企業提供融資支持。

醫用生產、研發企業重點信貸投放累計達2100多億元

疫情發生以來,銀保監會立即行動,按照“跨前兩步”的要求部署了一系列措施,保障金融服務的安全和順暢,並加大對疫情防控一線企事業單位及受困企業的金融支持,維護金融市場的穩定。

周亮介紹道,對於生產醫療器械、藥品、防護服、口罩、消毒用品的企業,重點是疫苗的研發企業,銀行機構主動上門服務,提供優惠的利率和專項貸款額度,全力保障抗擊疫情的資金需求。初步統計,銀保監會對相關企業重點信貸投放累計已達到了2100多億元。

同時,銀行機構按照特事特辦的原則開辟了綠色通道,建立緊急的支付應急保障機制,保障應急資金的劃轉通暢。安排了專屬的網點提供特殊服務,對在家隔離人員提供上門服務。對受疫情影響較嚴重的困難企業和個人,作出了靈活的還款安排。保險理賠方面,保險公司通過快速理賠、特案預賠、擴大責任范圍、簡化理賠要求、放寬理賠條件等措施提高理賠效率。此外,銀行保險機構大力履行社會責任,積極向疫情地區捐款捐物。據不完全統計,截至2月6日,銀行保險機構和和行會協會累計捐款超過18億元。

有充足資源應對小微企業不良貸款率上升

疫情是否會帶動小微企業的不良貸款上升?對此,周亮表示,客觀來講,這次的疫情對小微企業,特別是住宿、旅游、餐飲等這類小微企業造成了一定的影響,但總量不會太大。

“嚴重的疫區,如湖北武漢可能受的影響更嚴重一點,其他地區受春節因素的影響和防控措施的影響,我們預判不良率會有所上升,但是從整個金融體系運行情況來看,去年我們化解了2.3萬億不良資產,小微企業的不良佔比是比較小的。”據介紹,2019年普惠性小微企業的貸款不良率為3.22%,比2018年下降了近1個百分點。此外,銀行的撥備覆蓋率達到了180%以上,有充足的資源來應對不良的上升。

周亮表示,長遠看疫情是暫時的,從中國經濟的韌性和回旋余地來看,影響很快就會過去,不會對整個金融造成大的影響。

四方面緩解小微企業融資難融資貴

據介紹,2019年普惠型的小微企業貸款余額2019年增長2萬多億元,增速達24.6%,遠高於各項貸款增速﹔此外,貸款企業戶數增加389萬戶,新發放貸款平均利率比2018年下降了0.69個百分點,加上其他融資成本的降低,合計整個小微企業的綜合融資成本下降已經超過1個百分點。

對於小微企業受疫情的影響出現的暫時性的困難,銀保監會指導銀行、保險機構採取了多種幫扶措施。例如,部分銀行對湖北省內的小微企業貸款利率在去年的基礎上再次下調0.5個百分點。且不少銀行為受疫情影響的小微企業增加了專項的信貸額度,對逾期的利息給予了減免,為小微企業提供了有力的融資支持。

周亮指出,今年我們將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業的金融服務。

分別來看,增量,是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業貸款要實現“兩增”,貸款的增速不低於各項貸款的增速,有貸款余額的戶數不低於上年水平。降價,就是要努力實現普惠型小微企業的貸款綜合成本進一步降低。提質,是要努力提高小微企業貸款中的信用貸款、續貸和中長期貸款的比例。擴面,指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業,就是首貸率要提高。

具體措施為:

一是增加有效供給,商業銀行要單列小微企業的信貸計劃,對分支機構要層層分解,壓實責任。同時,發揮好政策性銀行的逆周期調節作用,支持其運用資金優勢,與中小銀行規范開展面向小微企業的轉貸款業務。重點支持加大對制造業小微企業的投放。引導銀行細分小微企業的客戶群體,形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局,促進金融服務的下沉。

二是優化信貸結構。在監管的評價體系中,設置專項的指標,強化政策導向,引導銀行加大對小微企業首貸和續貸的力度,豐富信用貸款、中長期貸款的產品,更好的匹配和滿足小微企業的融資需求。

三是進一步推動降低小微企業融資成本。指導銀行機構根據LPR的形成機制合理確定小微企業的貸款利率,督促大型銀行和股份制銀行發揮低利率融資的頭雁作用,重點指導使用了支小再貸款和政策性銀行轉貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時,嚴格查處小微企業融資中的不合理收費問題,例如以存定貸等,今年還是要加大查處力度。

四是進一步落實差異化監管政策,優化小微企業貸款的風險分類制度,全面落實授信盡職免責的政策,適當提高小微企業的不良貸款容忍度,建立健全敢貸、能貸和願貸的長效機制。

五是利用大數據、雲計算、人工智能等新技術提升小微企業的金融服務質效,進一步豐富信息數據,改進小微企業授信的審批和風控模式,提高信貸的響應、審批、發放效率,降低小微企業的申貸成本。

六是加強信用信息的整合與共享。

周亮表示,下一步銀保監會將進一步整合信用信息,深化與發改委、財政、稅務、海關、市場監管等部門的合作,推動地方政府完善信用信息的平台建設,為小微企業融資提供良好的信用信息的支撐。

(責編:王仁宏、劉然)

分享讓更多人看到