人民網北京1月18日電（王仁宏）記者從中國人民銀行獲悉，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）於1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心將面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

征信系統的更新，讓更多市場不誠信行為無處藏身，對個人和機構的重要性不言而喻。相較上一代系統，新一代系統在征信及報告體現上均有調整。

具體來看，與一代征信系統相比，二代征信系統在信息採集、產品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優化改進。其中，二代征信系統在提供的信用報告中對基本信息和信貸信息內容進行豐富，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。

人民網記者獲悉，此次二代征信系統新增的部分數據項僅在設計上進行位置預留，未來將會根據實際情況分步上線。

新版征信主要有以下四方面變動值得關注：

1、還款記錄新增逾期金額

以前舊版征信的不良逾期記錄是保存5年，但隻顯示近2年的詳盡還款記錄。而二代征信正式切換后，在原有基礎上增加了最近2年的逾期金額，且持卡人逾期還款后不能用新的記錄將不良記錄進行覆蓋。這將導致金融機構對用戶的貸款審批會更加嚴格。

2、體現大額信用卡分期 或影響再次貸款

過去，車位貸款、裝修貸款等實質為大額信用卡分期，征信僅體現信用卡，不體現分期金額。二代征信切換后，信用卡大額分期信息會直接顯示在新版報告的“大額專項分期信息”裡，便於機構查証持卡人的真實負債情況。

對於需要貸款的個人，以后貸款或將需要提供更多材料以証明自身的還款能力，或需要通過及時還款降低負債。

3、T+1上報 征信更新更加及時

根據要求，各機構將採用T+1模式（即當日採集，下一日報送）向征信中心進行數據報送。這也意味著過去想利用銀行征信更新緩慢的時間差，進行延后還款甚至並行貸款將不再可行。

4、預留“共同負債” 、生活費用繳納信息位置

前一代征信中，貸款買房在征信報告上隻會體現主貸人的借貸信息和負債情況。記者了解到，新版征信系統在信用報告設計中將預留“共同借款”信息展示位，但在19日上線的版本中暫不作展示。此外，對於市場關注的二代征信是否會採集個人水電費等生活費用繳費信息，此次二代征信系統同樣僅是在設計上保留展出位置。

此舉也意味著未來征信系統對於個人信用信息的採集覆蓋將更廣，債務信息披露也會更加全面、准確、客觀，包括“假離婚買房”等在內的不良信用行為所要付出的成本也會更高。

除征信信息的調整外，新一代系統在信息保護、信息主題維護及系統安全升級上均進行了完善強化：

一是加強用戶管理，採用數字証書，實現用戶登錄雙因素認証，為查詢用戶發放USB Key証書，實現機構查詢身份強認証﹔二是加強用戶訪問控制，支持綁定登錄終端，提高用戶身份驗証強度，強化信息安全監測﹔三是強化數據傳輸和存儲安全防護，保障數據採集和對外服務各環節流轉安全﹔四是強化異常查詢監測，及時發現異常查詢行為﹔五是優化企業和個人異議處理流程，提高異議處理自動化程度和處理效率。

據悉，一代征信系統於2006年正式運行，通過採集、整理、保存、加工企業和個人的基本信息、信貸信息和反映其信用狀況的其他信息，建立企業和個人信用信息共享機制，加快解決金融交易中的信息不對稱問題，在促進金融交易、降低金融風險、幫助公眾節約融資成本、創造融資機會、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。

截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列﹔個人和企業征信系統分別接入機構3737家和3613家，基本覆蓋各類正規放貸機構﹔2019年，個人和企業征信系統累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。

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