人民網北京12月27日電 （申佳平）近年來，在消費升級和金融創新大背景下，我國消費金融市場規模呈爆發性增長。數據顯示，截至2019年9月末，我國消費貸款達13.34萬億元，同比增長17.4％。

然而，在過去幾年的高速發展中，消費金融也出現了過度借貸、高利率等高風險現象，提高數據風控能力正成為不少消費金融參與主體的發展方向之一。

26日，在第253場銀行業保險業例行新聞發布會上，渤海銀行董事會秘書、行長助理趙志宏透露，渤海銀行依托大數據和風險控制科技手段，把風險管理要求、規則融入業務全流程，打造了“敏捷、主動”的全面風險管理體系。截至2019年三季度末，渤海銀行不良貸款率為1.78%，較年初降低0.06個百分點。

據了解，渤海銀行自2017年實施零售轉型發展戰略，發力消費金融業務。截至2019年三季度末，渤海銀行消費金融貸款年增量達到全行貸款年增量的30%。

“全生命周期的風險管理體系實現了貸前、貸中、貸后的一體化管控，建立了營銷、審批、預警、催清收的端到端反饋機制。”趙志宏進一步介紹，渤海銀行採取風險管理與業務拓展平行作業的管理模式，在風險條線下單獨成立二級部，專門服務於特定的業務條線，將原來分散在風險條線不同部門的貸前調查、貸中審核、貸后監控納入一個部門，一條龍作業，使風險審批、放款審核、貸后監控三個環節有效聯動。

在消費金融業務發展過程中，從源頭把控風險顯得尤為重要。渤海銀行消費金融事業部總經理曹剛鋒表示，“在每個消費信貸項目接觸之初，渤海銀行堅持總分行聯動，區分場景和業務模式，區分不同客戶類型，深入了解新項目中單筆業務的模式，遵從KYC（了解你的客戶）原則，在業務前端即了解業務風險點、風險防范措施、用途使用情況，根據行業和客戶特點，加強業務管控管理，前置風險模式。”

對已經授信的客戶，渤海銀行則採取全程跟蹤的方式納入風險預警全流程管理，對信貸資金流向、生產經營狀況、財務狀況、信用和履約狀況、擔保狀況等進行貸后檢查和授后監督，密切跟蹤客戶風險情況。趙志宏提到，對於不良貸款的化解，渤海銀行總行實施矩陣式跨團隊作業和項目經理負責制，分行成立敏捷工作小組，以總分行聯動方式加強不良貸款化解。

“根據風險因子的變化，我們建立了消金業務監控及業務分析系統，基於個貸業務數據集市，建立起基於業務規模、放款、價格、資產質量等主題的數據模型。” 曹剛鋒提到，渤海銀行在總行建立大屏監控室，通過LED大屏全面展現業務狀況、業務處理流程、業務指標監控、設定風險預警閾值等功能，使基於網貸平台的業務“看得見，摸得著”。

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