本報記者 劉 琪

　　今年以來，銀保監會注重在穩增長的基礎上防范風險，打擊各種違法金融活動，嚴肅查處機構違法違規行為，始終保持整治金融市場亂象的高壓態勢。

　　據《証券日報》記者梳理，截至12月3日，今年（按照公告日期計算）銀保監會對銀行業、保險業共開出罰單3484張。其中，銀保監會機關開出罰單16張，銀保監局本級開出罰單1358張，銀保監分局本級開出罰單2110張。

　　從保險業收到的罰單來看，處罰重點主要是針對保險公司或者保險中介欺騙投保人、提供虛假投保信息、編制虛假財務資料、違反宏觀調控政策等違法行為。在銀保監會機關開出的16張罰單中，7張指向保險業。

　　值得關注的是，今年10月18日銀保監會機關公布的保險業罰單，是銀保監會首次直接對保險銷售從業者進行行政處罰。據罰單顯示，當事人為時任陽光人壽保險股份有限公司呼和浩特中心支公司工作人員王某，由於存在欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的利益，根據《保險法》的相關規定，銀保監會給予王某禁止進入保險業2年的處罰。

　　相較於以往的罰款或警告處分，禁止從業的處罰力度明顯加大。不難發現，今年銀保監會不僅嚴厲打擊違法違規機構，對個人違法違規行為也絕不姑息。

　　從銀行業收到的罰單來看，處罰重點主要集中在影子銀行、同業業務、違規擔保、違規挪用信貸資金、改變信貸資金用途、違規貸款尤其是違規房地產貸款等方面。

　　10月18日吉林銀保監局連發11條罰單，直指某銀行吉林省分行、吉林市分行違規融入同業資金事件，違規金額高達579億元。吉林銀保監局和吉林銀保監分局依法給予上述機構罰款合計5150萬元。如此巨額罰金，也刷新了今年銀行業最大的罰單紀錄。同時，該行吉林省分行原行長、副行長被禁止3年從事銀行業工作。其他相關責任人被禁止一定期限和終身從事銀行業工作、警告、罰款合計25萬元等行政處罰。

　　此外，今年銀行違規涉房貸款仍屢禁不止。從罰單來看，受到處罰的銀行機構超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

　　對此，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《証券日報》記者採訪時表示，對銀行而言，雖然面臨著處罰的危險，但是相比於其他行業，目前房地產仍具有回報高、規模大、具有可持續性的特點，滿足銀行主營業務需求。另一方面，由於現實生活中個人住房按揭不良率較低，所以涉房業務未來現金流穩定、風險較低。綜合這兩方面的因素，房地產業務對銀行而言仍舊屬於優質產品，因此銀行甘願為之埋單。

　　同時，盤和林指出，由於過去幾年資金的瘋狂涌入，目前房地產行業潛藏著投資效率低、泡沫積聚、金融風險增大的問題，加大對涉房違規貸款額懲罰力度，在某種程度上會起到引導資金的流向的作用，對房地產而言，通過資金“冷靜”，有利於其實現內部改革調整，提升資本、技術、創新等投資效率的提高，對於房地產內部風險的管控也多有裨益。

　　從銀保監會今年開出的罰單可以發現，處罰對象不再僅僅只是金融機構，處罰手段也不局限於罰款和警告，凸顯出銀保監會從嚴打擊重點領域違法違規行為的決心。有賴於監管部門對市場亂象整治力度的加大，日前，銀保監會副主席周亮表示，一些過去正規金融領域與非正規金融領域的機構、業務及交易等方面的亂象得到有效遏制，風險由發散狀態轉變為收斂。

　　盤和林認為，從近兩年監管層的懲罰力度和開罰單的頻率看，未來監管層 “鐵腕”整治市場亂象是必然趨勢。需要注意的是，加大監管力度，處罰只是手段，目的仍舊是為市場的健康發展。從監管部門懲罰的重點看，加強監管一方面是為了保障人民的權益，另一方面是為了促進機構合規經營，構建良好的市場秩序，提升服務經濟的水平。歸根結底，最終目標是促進實體經濟動發展，防范和化解金融重大風險，形成與深化改革開放協同的金融市場體系。

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