時值商業銀行季末考核，以及“十一”長假。按照慣例，此時的理財市場往往會迎來一波銀行理財熱潮。

今年以來，銀行理財產品收益率連續下跌。在國慶來臨之際，各家銀行是否會推出相對高收益的理財產品呢？

9月26日，《証券日報》記者通過實地走訪北京地區部分銀行網點發現，多家銀行今年的國慶專屬理財如約而至，且相比銀行同期發行的其他同類型同期限的理財產品收益普遍要高。

另外需要注意的是，不少銀行假期前理財產品都是在假期結束后才開始計息，募集期有的高達13天。較長的資金空窗期對理財收益率的攤薄是投資者購買此類產品時需要考慮的問題。

銀行主推短期理財產品

年化收益率最高可達4.5%

近期，銀行理財產品的收益率連續下降，預期年化收益率在4%以上的產品越來越少。臨近國慶節，《証券日報》記者走訪發現，部分銀行推出了預期收益率相對同類型同期限產品較高的“國慶專享”理財產品。

以某國有大行為例，該行推出了投資起點為1萬元，投資期限為11天的結構性存款產品（國慶專屬），預期收益率為3.18%—3.28%。而另外一款期限為7天普通的結構性存款預期收益率僅為2%。

“由於大部分銀行理財產品都是節后起息，目前推出的超短期理財產品都是在節前起息，這樣便於將假日期間將閑置資金更好的利用起來。以5萬元為例，如果放在銀行賬戶隻能獲得活期利息，如果購買此款產品，按收益3.18%來計算，國慶7天，可獲得收益34.8元。”該行理財經理告訴記者，27日還會推出一款期限為8天的‘國慶節專屬’結構性存款，預期年化收益率也是3.18%—3.28%。

當《証券日報》記者問及為何銀行推出的國慶專屬理財產品都是以短期為主，上述銀行的理財經理表示：“短期理財產品很適合目前的市場環境且吸儲功能強，即使銀行給出一些高收益但由於產品時間不長，銀行實際的成本並不會太高。”

在本報記者走訪的另一家國有行，據大堂經理介紹，節日期間，該行推出的一款活期結構性存款，年化收益率為3%—4.2%，此前，該款產品年化收益率2.2%—3.5%，活動時間截止到11月1日。該款產品每天都可以申購贖回，節假日利息照算。

另一家城商行的理財經理向本報記者介紹稱，針對國慶，我行將推出一款預期收益率為4.5%的非保本理財產品，認購金額為10萬元，期限為3個月。該款產品隻針對貴賓客戶，即3個月日均資產達到20萬元以上的客戶。

“這款產品目前收益率比較高，而且額度緊張，您可以早點搶購。其他非保本的淨值型理財產品業績基准為4.1%—4.2%之間，而且期限最少在半年以上。”上述城商行理財經理表示。

理財產品

募集期被拉長

銀行理財產品資金募集期大多在3天至7天之間。如果遇到節假日募集期可能會拉長，一般情況下，節假日前1至3天內發行的理財產品大多在節后計息，這樣就會導致募集期長達10天左右甚至更長。

本報記者調查發現，近期多家銀行節前發行的產品，募集期跨越了黃金周。

以某國有大行為例，本報記者查看銀行的理財產品宣傳單發現，該行推出了3款國慶節專屬理財，均為結構性存款產品。其中一款產品期限為91天，5萬元起投，預期收益率是3.3%—3.4%﹔另一款產品期限為91天，20萬元起投，預期收益率也是3.45%—3.55%﹔還有一款產品，期限為182天，20萬元起投，預期收益率為3.5%—3.6%。記者注意到，這三款產品從9月26日開始銷售，10月8日結束募集，10月9日起計息。募集期達13天。

另外，上述銀行發行的季末理財產品也被理財經理推薦。一款是投資期限為168天，起購金額為5萬元的淨值型理財產品(貴賓專享)，產品業績比較基准3.75%﹔另一款是投資期限為170天的淨值型理財產品(貴賓專享)，業績基准同為3.75%。該行網點的理財經理告訴記者：“目前購買10萬元以上的季末理財產品贈送100元電子券。同時，這兩款產品都是從9月26日開始銷售，10月8日結束募集，10月9日起計息。”也就是說，投資者購買上述這幾款產品，最長面臨13天的空檔期，實際上“攤薄”了購買者的實際理財收益。

銀行業內人士表示，投資者在節假日前購買理財產品時，不要隻看理財產品說明書上的高預期收益率，建議認真閱讀產品說明書以及產品起息時間，在考慮較長的募集期因素后再做出是否購買的決定。”

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