人民網
人民網>>金融

微眾銀行李南青:探索創新服務小微企業“可行路徑”

2019年09月23日15:21 | 來源:人民網-金融頻道
小字號

中國經濟經歷了從“站起來”到“富起來”再到“強起來”,助力實體經濟提升也成為金融機構一大重要命題。在市場需求和政策鼓勵下,以微眾銀行為代表的民營銀行開創了互聯網銀行新模式,在新時代浪潮不斷進擊,通過科技創新,有利地支持了實體經濟發展,踐行著服務小微企業初心。

初心:為小微企業排憂解難

2006年,卓先生從汕頭來到廣州創業,進入紡織品行業。迎接他的,是中國紡織品的黃金時期。主要從事外銷業務的卓先生,在時代的紅利下,憑著潮汕人“誠信”和“夠拼”的精神,一個人出去跑業務銷布料,很快就將公司聯穎紡織品發展起來。

然而任何行業都有成長、衰退、重生的周期,粗放發展多年的紡織行業在近兩年中,迎來了翻天覆地的洗牌。2017年開始,國家開始緊抓環保。面對整改后生產成本的增加以及訂單往環保合格的大企業轉移,紡織企業特別是小規模企業面臨著前所未有的壓力,徘徊在生死一線。同時,受2018年中美貿易摩擦的影響,紡織品產業出現了即便匯率下跌也沒能刺激出口訂單的現狀。這讓原本對外依存度較大的行業尤其是中小企業受到了震蕩。

卓先生意識到了業務單一的危險性。即使挺過行業洗牌,如果隻依賴下游廠商的採購,公司運營與成長都太過被動。憑借多年積累的織造工藝優勢,他准備開拓成衣業務,打通上下游,完成閉環體系。

“優質的紡織生產設備一台需要30萬元左右,如果將資金全部購置生產線設備,則沒有資金投產﹔如果沒有好的設備,則產能不足以消化訂單。” 卓先生心中困擾。 長久以來,卓先生都隻有內源融資這一種渠道——找關系比較好的朋友借,但隻適合一兩天的周轉,數額大了、時間長了,都借不了。

愁眉不展的卓先生偶然了解到微眾銀行“微業貸”。全線上操作、1分鐘快速放款、最高300萬借貸、靈活還貸的特性,正符合他的需求,他抱著試一試的心態提交了資料。

沒多久,124萬元的貸款就到賬了,卓先生解了燃眉之急。拿到貸款,他的資金鏈馬上“活”了過來,他將錢投入到租廠房、購置生產線、注冊服裝品牌等公司發展所需的環節中。

隨著“微業貸”這種創新型產品的問世,“無抵押、隨借隨還、快速到賬”找准痛點,能夠在實處上幫助到企業,助力優質小微企業的發展壯大。

進階:擁抱金融科技

如何解決融資難、融資貴的窘境,以大數據為代表的金融科技,無疑是市場苦苦尋求的突破口。

“與大型企業相比,小微企業的抗風險能力相對較弱,針對小微企業的金融服務顯然需要創新模式。”微眾銀行黨委書記、行長李南青表示。

基於自身技術能力積累,2017年微眾銀行依托金融科技、大數據和互聯網技術,針對市場痛點,在市場翹首企盼之下,正式推出了面向小微企業的產品“微業貸”。有別於傳統銀行企業貸款,微業貸在化解銀行傳統小微業務無法回避的風險成本、運營成本、服務成本“三高”的同時,兼顧廣大民營小微企業“短、小、頻、急”的真實資金需求特點。微業貸還利用數字化精准營銷策略,服務於有貸款需求的優質小客戶,實現“互聯網智能融資”新模式。

在風控方面,科技成為了銀行業的新“法寶”。微眾銀行通過整合征信、工商、稅務等多方面的數據,構建起小微企業貸款全流程智能化的風控體系。運用智能身份識別技術、人臉識別及活體檢測技術,實現線上客戶身份核定﹔同時,依托人工智能算法,微眾銀行打造出智能風控模型、反欺詐模型,防控風險。

擁抱金融科技就是擁抱未來,在踐行普惠、服務小微的過程中,金融科技也越來越成為微眾銀行的“助推器”。

趨勢:引領行業,更普惠更便捷

在經濟飛速發展的變革時代,如何開啟企業普惠新時代,幫助到那些更加需要金融幫助的小微企業,微眾銀行給出了一個新答案。

據統計,在微業貸客戶中,65%在獲得授信時無任何企業類貸款記錄,36%無任何個人經營性貸款記錄,27%在獲得授信時既無企業類貸款記錄、也無個人經營性貸款記錄。微業貸成為了數萬家小微企業的首筆銀行企業貸款,體現了“真”普惠。從這些企業的規模來看,77%的企業年營業收入在1000萬元以下,64%年營業收入在500萬元以。

“不忘初心,方得始終”。李南青表示,為更好地服務小微企業,未來微眾銀行會繼續通過金融科技,不斷降低成本,把積累的大數據風控和互聯網技術經驗和資源,積極應用到服務小微金融領域,為解決小微企業融資難、融資貴的金融難題,持續探索出創新的“可行路徑”。

(責編:李楠樺、章斐然)

分享讓更多人看到

返回頂部