系列調研之一：外部風險持續加大怎麼辦？進出口銀行護航企業“走出去”

系列調研之二：企業未盈利也可獲貸？中信銀行悉心澆灌“科創之花”

系列調研之三：“一個中心批全國”憑什麼？招行讓科技重新定義金融業務

人民網北京8月22日電 （記者 劉然）林芝位於我國西南邊陲，邊境線長1006.5公裡，風景瑰麗、物產豐富，藏、漢、門巴、珞巴等10多個民族在此聚居。然而，廣袤而復雜的地形、多民族文化的交融、相對閉塞的交通等因素都阻礙著農牧民們的脫貧致富之路，如何通過金融服務扶貧興業、戍邊富農？

日前，記者深入林芝對金融助農的一線進行調研，了解到農行西藏分行在黨和國家的政策的指引下，創新“鑽金銀銅”四卡信貸等產品，不斷推進脫貧攻堅工作，通過增建網點、三農金融服務店、流動金融服務等多元途徑，將優質的金融服務送到農牧民們的家門口，得到了當地各族人民的信賴和尊敬。

助業興農 為特色產業插上翅膀

“滴水之恩，涌泉相報。”

在米瑞鄉通麥村青崗林藏香豬養殖農牧民專業合作社門口的巨石上，達娃次仁用紅字刻上這句話，他對記者說，這是為了感恩所有幫助過他的人，而農行巴宜區支行副行長珠扎就是其中重要一員。

2012年，達娃次仁產生了養藏香豬的念頭，但由於既沒有經驗又沒有資金，雖然勤奮好學，養豬幾年下來卻幾乎傾家蕩產。就在他一籌莫展的時候，珠扎主動找到了他。

達娃次仁（左）、珠扎（右）（人民網記者劉然 攝）

“他能和豬睡在一起、聽出豬叫的意思，而我也能看出他是不是真的想做事。”珠扎告訴記者，通過多次實地調研和周邊走訪，他下定決心要幫助達娃次仁，在沒有任何抵押物的前提下，2018年珠扎為達娃次仁申請了70萬的產業貸款。

“雖然以他的條件來說70萬貸款讓我也承擔著很大壓力，但他是實干的人，他做的產業是我們西藏特色產業，也希望他能夠帶動其他人，”珠扎滿懷欣慰地說，“現在看他果然不負眾望，不僅自己成了藏香豬養殖技術專家，也經常給周邊豬農進行技術指導，還帶動了當地3戶建檔立卡貧困戶。”

在珠扎看來，農行人的職責就是要用金融服務三農，幫助像達娃次仁這樣的農牧民共同成長是作為一個基層金融工作者的價值所在。他說：“隻要農牧民有想法，農業銀行就有做法。”

米瑞鄉通麥村青崗林藏香豬養殖農牧民專業合作社門口的巨石。

（人民網記者劉然 攝）

據了解，2018年這個合作社的藏香豬純利潤達到了24萬元，並通過技術傳授和豬仔收購帶動起了整個地區藏香豬產業的發展。

“沒有農行的貸款，我的事業就像沒翅膀的小鳥，是不可能飛起來的，感謝農行！”達娃次仁真誠地說。

進村到戶 把金融服務送到家門口

“以前取錢要跑十幾公裡，騎摩托車的油費都很貴，現在隻要幾分鐘就能辦理查賬、取錢的業務了。” 在米瑞鄉結巴村的“三農金融服務點”，記者正好遇到來取錢買菜的村民，他告訴記者，自從村裡設了服務點，他日常的取錢、轉賬都在這裡進行。

負責打理該服務點的是民宿老板娘索那卓嘎，她告訴記者，每天都會有不少村民過來辦理業務，“一般是給外地上學的孩子轉賬，也有一些做生意的人收發賬款。”她自己也是三農金融服務點的受益者，“我愛人在外做生意，我可以直接用這個給他轉賬，很方便。”

結巴村索那卓嘎打理著“三農金融服務點”。（人民網記者劉然 攝）

在林芝調研中記者發現，途經的每一個村庄都設有“三農金融服務點”。據農行西藏分行三農金融部副總經理王超洋介紹，截至 2019 年 6 月末，農行西藏分行已建立“惠農通”服務點 5615 個，實現對西藏鄉鎮全覆蓋，對行政村覆蓋率達 到了95.9%，極大方便了農牧民的生產生活。

不僅如此，為了更接地氣，全面對接農牧民的金融需求，農行林芝分行持續開展營業所“3+2+n”流動服務機制，在基層鄉鎮網點開展“三天坐班、兩天入戶”流動金融服務，以“馬背銀行”“摩托車銀行”“帳篷銀行”“流動服務車銀行”等方式，每年全行流動金融服務頻次逾 3 萬次，主動把服務做到農牧民家中。

戍邊安民 用金融創造更好生活

從米林縣出發，沿306省道驅車3.5公裡就來到一個美麗的邊境小康村——才召村。在這裡居住著來自漢、藏、門巴、珞巴4個民族的42戶共195人。

“以前的房子隻有110平米，自己家都不夠住呢。”當記者問他是否經營旅游農家樂時，穿著珞巴族傳統服飾的村主任扎西在採訪中帶著笑意回答，“農行給我們貸款建設的新村每戶都有200平米，以后可以搞旅游，經營農家樂了。”

才召村村主任扎西。（人民網記者劉然 攝）

米林縣支行行長強桑告訴記者，農行林芝分行為該村39戶農牧民成功發放了邊境小康建設貸款780萬元，主要投向農村安居工程建設、農村生產經營等各個領域，有效改善了邊民群眾的生產生活條件。

除了新農村的基礎設施建設，農行還積極為邊境小康村的經濟發展多方努力。依托當地在旅游方面的優勢，鼓勵村民通過打工、特色農產品開發等方式進行創收，並以“聯保+貸款對象”的模式，進一步提升了風險防范水平。

篤志力行 育優質企業反哺鄉親

“我從17歲開始就從農行貸款，做了很多生意，也曾遇到很多困難，這麼多年農行一直在幫助我。”工布江達縣朱拉鬆茸加工農民專業合作社理事長雲登加措對記者表示。

現年41歲的他經營的合作社年淨利潤100余萬。因為在扶貧攻堅中的突出貢獻，雲登加措在2018年的全國脫貧攻堅獎表彰大會中獲得了“奮進獎”。

工布江達縣朱拉鬆茸加工農民專業合作社理事長雲登加措。（人民網記者劉然 攝）

從白手起家到帶頭致富，在20多年的合作中，農行的信貸資金始終支持著他，在困難時“雪中送炭”。雲登加措通過聰明才智和勤奮努力經營好企業，又反哺鄉親，發揮致富帶頭效應、積極扶貧助農、帶動當地農牧民群眾增收。

農行利用金融服務扶持像雲登加措這樣的創業者，就好似點燃一團火種為一方鄉民帶來脫貧致富的希望。據悉，截至目前，雲登加措的合作社已幫扶32戶貧困戶，幫助當地3400余人通過採集野生菌實現創收增收。

雲登加措只是農行林芝分行支持的眾多農牧民創業者的縮影。自1995年農行西藏分行分設以來，林芝分行不斷完善小額信貸機制，相繼推出了符合實際、配套的“三農”信貸產品，以優質的產品和高效的服務為廣大農牧民創業者提供了強力的支持，培育出許多優質的企業。同時，這些企業也幫助了更多的農牧民走上了脫貧致富的道路。

記者手記：

——“這個村的不良貸款率是多少？”

——“是零。”

這段問答高頻次地出現在本次記者調研的途中。

據農行西藏分行提供的數據顯示，整個自治區涉農貸款不良率僅為0.32%。而更令人意外的是，農行西藏分行首創的“四卡”信用貸款覆蓋了全區94.1%的農牧戶。也就是說，幾乎所有農牧戶都可以無抵押信用貸款，而按時還款率接近百分之百。

農行西藏分行農牧戶貸款証（鑽石卡） （人民網記者劉然 攝）

如此亮眼的數據背后原因何在？

“我們西藏分行開展縣、鄉（鎮）、村三級信用體系建設。”農行林芝分行副行長鄺小兵告訴記者，如果村裡有一人不還款，那麼整個村子就不能被評為信用村，這在一定程度上構筑了良性的金融信用生態環境。另外，老百姓朴實的信貸觀念也是重要原因，“如果年前沒把貸款還上，他們都是過不好年的”。

但是，在我看來，基層農行人的踏實工作也是其中不得不提的因素。

在調研途中，每一位支行工作人員對所轄幾乎所有農牧戶的家庭情況、經營情況都如數家珍，而農行人在基層的威望也隨處可感。可以說，沒有他們深入貼近農牧民的細致工作精神，就沒有這些接地氣的助農金融服務產品，也不會有這樣優良的信貸資產數據。

經過他們的調研和幫助，金融服務也不再是一組組枯燥的數字，而是西藏農牧民們的一份份信賴、一個個希望、一團團火種，帶著藏區各族人民對未來美好生活的憧憬和動力，踐行著“為農惠農”的金融初心。

分享讓更多人看到