系列調研之一：外部風險持續加大怎麼辦？進出口銀行護航企業“走出去”

系列調研之三：“一個中心批全國”憑什麼？招行讓科技重新定義金融業務

系列調研之四：藏區邊民脫貧難？金融服務“接地氣”點燃致富希望

人民網北京8月20日電 （申佳平）作為中國改革開放的“名片”，深圳經濟特區自成立起，創新發展的基因便厚植於城市建設的各個階段。伴隨今年科創板設立並試點注冊制，高新企業林立的深圳搭乘科創板東風，正迎來發展的新機遇。

科創企業的快速發展，離不開金融機構的助力。當前，進一步完善金融服務體制機制、優化產品體系、拓寬多元化融資結構，是金融機構特別是銀行支持科創企業的題中之義。

人民網記者在跟隨中國銀行業協會調研過程中發現，作為最早服務於深圳的股份制銀行，中信銀行在國家政策的指引下，加強行業研究，了解客戶需求，制定發展思路和有效措施，推動科技創新的強大合力，用“金融活水”悉心澆灌著深圳的“科創之花”。

關注重點領域 參與科創企業全周期成長

在位於深圳南山高新技術園區的深圳光峰科技股份有限公司（以下簡稱“光峰科技”）總部，記者見到了家用激光微型投影儀、全球首款100英寸激光電視和激光家庭影院，以及參與2019年元宵節“點亮故宮”項目的高亮激光工程機等。科技感十足的激光產品引人贊嘆。

光峰科技工作人員向調研團介紹業務。（申佳平/攝）

作為集研發、生產高端半導體照明、顯示光源、固態光源解決方案為一體的國家高新技術企業，光峰科技順利成為首批登陸科創板上市的25家企業之一。但說起企業發展之初的融資，光峰科技首席財務官曾鹿海仍不禁感嘆，“企業發展成功后，一般來說不愁資金，但在光峰科技處於弱小的初創階段時，中信銀行能夠大膽給予信任和資金支持，實在難能可貴。”

據了解，自2006年企業成立，到研發出第一個市場‘爆款’，光峰科技一度面臨研發投入大於產出、資產負債率居高不下、淨利潤為負等問題。

曾鹿海告訴記者，面對“幼小”的光峰科技，中信銀行於2014年8月22日首次給予流動資金貸款額度人民幣300萬元，期限一年。此后又多次擴大授信額度。2019年3月5日，中信銀行給予光峰科技綜合授信額度人民幣11000萬元，期限一年。目前，中信銀行已經成為光峰科技最大的授信支持銀行，授信品種包括企業流動資金貸款、國內信用証、開立銀行承兌匯票等等。

談及“力挺”光峰科技的原因，中信銀行深圳分行副行長、風險總監嚴俊表示，對於科創性企業，中信銀行不僅考察企業的客觀財務數據、經營發展情況，還會考察企業所處的行業及其成長性。

嚴俊稱，圍繞深圳區域內七大戰略性新興產業和四大未來產業，中信銀行按照“弱周期、少進口、輕財政、大消費、小投入”的策略，優選通信技術、人工智能、醫藥和醫療器械制造、新一代顯示、教育和醫療服務等行業作為重點支持領域。近年來，中信銀行對科創企業的授信數量逐年增加，2019年6月末較2017年末增長約20%﹔審批金額上升，2019年6月末較2017年末增長約17%。

借力投貸聯動 打造科創企業金融“私人訂制”

科創企業具有技術迭代快、投入周期長、回報不確定性大等特點。那麼，在支持科創企業落地實踐的過程中，中信銀行有何妙招？

在座談中，中信銀行業務總監兼深圳分行行長蘆葦告訴記者，近年來，中信銀行通過全方位金融服務，支持科創企業發展，激發產業創新活力。通過融資、融智、融通的“三融”模式，進一步優化資源配置，推動產業結構升級。通過投貸聯動、跟投等創新機制，實現了銀行、客戶的雙贏，在同業中形成了示范效應。

例如，通過選擇權貸款、股權直投等，中信銀行與雲之家、復宏漢霖開展授信業務合作﹔為無人機龍頭企業大疆創新和重組人干擾素領先企業科興生物提供固定資產貸款﹔為新材料領域代表企業光啟技術解決定增融資等。

在渠道方面，中信銀行深圳分行積極參與政府組織的專項基金，“跟投”政府中小微企業發展基金和引導基金，“跟貸”政府基金已經投資的企業﹔積極參與政府、行業協會等機構對企業的服務、對接活動，為企業提供綜合金融服務。

“我們還對科創企業提供個性化、定制化的增值服務。”蘆葦介紹，一方面，中信銀行幫助企業實現產品應用推廣和產品營銷﹔另一方面，利用中信銀行深圳分行非授信產品和平台，與企業共同推進和探索“傳統商品、服務+互聯網”等新零售、新服務模式。

“比如，與騰訊共同開展個人跨境旅游退稅服務﹔向土巴兔、辣媽幫等互聯網平台公司，提供電子銀行、非現金支付工具等服務，並為其龐大的C端客群，提供增值金融服務等。”蘆葦舉例稱。

布局供應鏈金融 科創企業反哺銀行數字化轉型

中小企業金融服務如今已成為推進金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力的重要一環。目前，中信銀行以供應鏈金融為抓手，盤活科創企業資產，解決融資難、融資貴問題。

“圍繞核心企業、上下游產業鏈上的科創企業，我們開發了鏈式融資系列產品，如線下反向保理、線上‘信e鏈-應付流轉融通’（簡稱‘信e鏈’）服務企業。”中信銀行深圳分行副行長蔣東明解釋，“信e鏈”是中信銀行於2018年10月正式推出的全流程線上供應鏈金融平台，通過中信銀行與核心企業供應鏈金融平台對接，借助標准化電子付款憑証的多級流轉，向上游N級供應商提供全流程、線上化的融資服務。

另外，中信銀行還依托核心企業的良好信用資質，支持為核心企業提供產品配套或技術服務的科創型企業。如，圍繞新能源汽車產業鏈，服務鋰電池制造設備生產商贏合科技、服務鋰電池材料生產商貝特瑞納米。

在具體的產品創新方面，蔣東明提到，中信銀行基於核心企業自建供應鏈金融平台、垂直類電商平台等業務場景，通過銀企直聯、開放銀行等多種方式嵌入銀行服務，探索“1+N+N”型融資模式﹔研發“電商電票”、電子應付憑証融資、電商供應鏈融資產品，“以大帶小”做深做透中小微企業客群，將金融活水引流向小微企業﹔還加大債券服務力度，豐富股權融資服務，為民營企業量身打造國際金融服務，積極開展貸投聯動、科創基金等普惠類創新服務。

值得一提的是，與科創企業的長期合作，正在反推中信銀行數字化轉型。蘆葦表示，“深圳的高新技術企業能給我們提供很多機遇和新機會，例如優必選的機器人互動問答等等。”

蘆葦提到的“優必選”，是指深圳市優必選科技股份有限公司（下稱“優必選”），該公司成立於2012年，目前已成為全球領先的人工智能和人形機器人研發、制造和銷售為一體的高科技企業。

優必選CFO、董秘張鉅介紹，在2016年和2018年，中信銀行深圳分行分別向優必選提供3000萬人民幣綜合授信額度、3億元人民幣綜合授信額度，並將於今年繼續為優必選總部大樓項目提供全方位融資服務，是優必選長期以來重要的合作銀行。

“在與中信銀行的合作過程中，我們不僅感謝他們提供的金融服務，同時也越來越希望能夠參與到銀行業的數字化轉型中。”張鉅透露，優必選未來希望能夠進軍“AI+金融科技”領域，利用自身的技術優勢，為銀行打造智能創新產品，完善場景和用戶體驗，助力銀行實現數字化轉型。”

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