上海新金融研究院副院長，上海金融數字化研究中心主任劉曉春

人民網北京8月2日電（王仁宏）今日，“質普惠 暢金融——第二屆中國普惠金融創新發展峰會”在人民日報社舉行。在論壇上，上海新金融研究院副院長、上海金融數字化研究中心主任劉曉春表示，普惠金融的對象分布廣、數量多、需求多元，普惠金融要針對不同的對象、不同的需求提供相應的特定服務。隻有進行多元探索，普惠金融才能走遠行穩。此外，他強調，普惠金融是金融，金融科技是更好地實現金融普惠的工具。要理性認識不同金融科技的不同功能和局限、不同金融業務的不同邏輯、不同機構自身的擅長與局限，發揮各自的特長，相互合作，發揮好金融科技的作用。

本屆峰會由人民日報全國黨媒信息公共平台與中國銀行業協會、中國保險行業協會、國家金融與發展實驗室共同主辦，並得到了中國銀行業協會、中國融資擔保業協會和中國小額貸款公司協會等單位的支持。峰會發布了《中國普惠金融創新報告（2019）》，並揭曉了20個“中國普惠金融典型案例”。

以下是發言實錄：

普惠金融的對象，分布廣、數量多、類型復雜、需求多元。分布廣，包括全國城鄉的角角落落﹔數量多，包括人員的數量和企業的數量﹔類型復雜，有單個的人和企業，人有不同的群體和不同的生存狀態，企業有不同的行業、不同的產業鏈、不同的經營模式﹔需求多元，人有就業、就醫困難，需要相應保障的。有生活意外，一時困難，需要資金臨時周轉的。有生產經營需要各類金融服務的。企業同樣如此，並不是一味地需要貸款。

人們的金融需求多種多樣，但並不是所有的需求都是合理的，應該得到滿足的。普惠金融所要提供的，是適當的、合理的金融服務。這個適當、合理，既是對普惠金融服務提供者講的，也是對接受服務者講的。

因此，普惠金融要針對不同的對象、不同的需求提供相應的特定服務，隻要達到這樣的目的，就是好的普惠金融。好的普惠金融方式，當然要推廣，但也隻能推廣到合適的對象和需求。普惠金融不應該追求普世式的方式，也不存在孰高孰低的問題。該扶貧的，由適合做扶貧的機構自願去做﹔該提供保險的，就提供保險服務﹔需要改善支付結算服務，就改善支付結算服務﹔科技能更好地提供服務，當然應該鼓勵，但這並不能完全取代物理網點和人工服務。隻有進行多元探索，普惠金融才能走遠行穩。我想，這也是我們這次評選的典型案例的意義所在。

普惠金融需要有責任的金融科技。

首先，金融科技的應用介紹要有責任。必須明確，普惠金融是金融，金融科技是更好地實現金融普惠的工具。要理性認識不同金融科技的不同功能和局限，理性認識不同金融業務的不同邏輯，理性認識不同機構自身的擅長與局限，在這種理性認識的基礎上，發揮各自的特長，相互合作，發揮好金融科技的作用。科技的應用，是更好的實現金融的作用，不是替代金融該做的事。用什麼技術，解決的是什麼問題，是怎麼解決的，要有明確的說明。現在有不少機構，說了一堆技術名稱，就是不說具體做了什麼業務，是怎麼解決業務中的關鍵環節的。或許是商業機密，但金融是一項需要信任的業務，在相互的合作中，包括面對監管，這樣的敘述是很難建立信任的，何況還有普惠的情懷呢！我覺得，在合作中清楚介紹科技的具體作用，這本身就是一種責任。

其次，金融科技的應用要有責任。每項技術，有它的優點，也有它的局限。再好的技術也有它的適用范圍。無論什麼技術，本身是中性的，不恰當的應用、或者應用的范圍不恰當，可能會導致惡的結果。比如人臉識別技術，或許在遠程認証、授權等方面的應用是有益的，但在支付方面的應用，可能是不合適、不安全的。金融機構、金融科技公司等機構，在選擇技術的時候，必須有這樣的責任心。

再次，數據的開放與應用要有責任。數據開放與利用，在看到有利一面的同時，也要充分估計它的風險。開放什麼數據、向誰開放、怎麼開放，應該是有規則的，不能無限開放。在一個公司內部，一些業務要進行風險隔離，有些數據在不同的業務領域和部門之間還是應該有風險隔離要求的。比如，一些商業交易數據、社交數據可以作為信貸風險評估的數據，但是，有些金融數據（比如存款、貸款等）就不能用於商業營銷等業務。對數據的獲取、交易、數據真偽及質量的責任等，更需要有明確的監管甚至法律規則。

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