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李揚:中國普惠金融體系建設或將走在國際前列

2019年08月02日11:13 | 來源:人民網-金融頻道
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中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚主旨發言。
中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚主旨發言。

人民網北京8月2日電 (記者劉然)今日,第二屆中國普惠金融創新發展峰會在人民日報社舉行。中國社會科學院學部委員、國家金融與發展實驗室理事長李揚在致辭中表示,要真正發展普惠金融,做到用更低的成本、更容易進入,隻能通過移動互聯的發展才能做到。中國比起其他國家來說,在智能手機普及率及5G應用方面走在前列。發展金融科技,建立真正的惠及普通人民的體系,普惠金融在中國的發展可能會做得更好,做得更早。

據悉,本次峰會由人民日報全國黨媒信息公共平台與中國銀行業協會、中國保險行業協會、國家金融與發展實驗室共同主辦,並得到了中國融資擔保行業協會、中國小貸公司協會、中國財務公司協會、中國小額信貸聯盟等單位的高度關注和支持,在本次峰會上,《中國普惠金融創新報告(2019)》正式發布。

以下為致辭全文:

普惠金融這個概念在中國被引入是在黨的十八屆三中全會上,2013年。我記得很清楚,當時全會的決定一公布以后,很多人打電話問我,什麼是普惠金融。想一想,那個時候從無知到今天已經有這麼大的規模,所以,普惠金融在中國的發展,它的進步,如果按照世界標准來看的話,是非常大的。我們甚至和一些國外的朋友在交流,他們聽說了中國很多普惠金融的安排之后,覺得我們有非常多的創新。

普惠這個事情看來是一個大事。就是在一個多月前,大家知道,美國的臉書推出了一個Libra新的世界貨幣,一個多月來,全世界的銀行界為此在忙碌,在研究,甚至美國的立法機關都開聽証會,大家比較多的關注貨幣,其實這樣一個東西,是以發展普惠金融而登台的,恰好我們這一個月來一直在研究它的文件,研究它的細節,有一點體會在這裡同大家分享。

我們說臉書推出Libra,比較吸引人眼球的是它的貨幣,跨境支付等等,但是你看到它的白皮書裡,它顯著凸顯的是Libra使命是建立一套簡單的無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。我們前面劉行長講了建行的經驗,其實那些東西都是建立很多很多的是金融基礎設施。這一點應當都一樣的。Libra在推出貨幣的同時,宣稱自己是以發展普惠金融為已任,大家看它的第一段的時候,就有6個排比句,排比句按我說有一種宗教性的虔誠在宣傳普惠金融。我們用紅字點出了很多的重點,說要讓更多人享有獲得金融服務和廉價資本的權利,要開放、即時和低成本,全球貨幣金融這樣的安排,要作為公共品讓所有的普羅大眾都能夠享受,而且他們認為所有的人都有責任幫助推進這個金融的普惠。所以我們今天在這兒開會,剛剛主持人已經說了,我們有這麼多的機構,共同在世界最好的平台上來談普惠金融,說明中國政府、中國人民遠遠比他們做的要好。

事情發展到今天,我們覺得對普惠金融的問題恐怕應該做一些凝練。我們看在Libra這個白皮書裡,關於普惠金融強調了兩點,第一,更低的成本,更容易的進入,聯系更緊密。我覺得我們發展到今天,恐怕不是一般的說一說這個事了,而是說真正發展普惠金融,我們的抓手在哪裡。

更低的成本。說實話,隻能通過移動互聯的發展才能做到。更容易進入。同樣也是,現在在中國比起世界其他國家來說,我們最大的優勢就是幾乎每個人都有一個移動手機。最大的優勢就是5G有可能在中國率先推出。所以,更低成本、更易進入,我們恐怕會比別人做得更好,做得更早。

如果能夠以更低的成本、更容易進入的話,聯系的緊密也應該是可期的結果。我們這裡面列出了一些數字。大家看看這個數字,對比一下中國的情況,我們應該是有幸的。這裡面談到,全球仍然有17億成年人未接觸到金融系統。有一些人擁有手機,有一些人可以上網,但是就觸達不了金融的資源。這些事情都是我們應當做到的。為了做到這一些,在技術上,分布式管理,確保網絡不受單一實體的控制,開放訪問,允許任何連接互聯網的人參與其中,以及安全加密技術,保護資金安全無虞,這些是我們技術上的入手處。這樣一些技術,現在大家談金融科技等等,現在科技日新月異,有這麼多的科技可供選擇,我們選擇怎樣的東西,我們把這樣一些東西運用在怎樣的方向上,我覺得這個探討實際上是有價值的。

第二,要建立信任的機制。金融是一個信用的活動。大家不信任怎麼辦?我們傳統體系下,所有的金融活動是有一個中介的,這個中介就是我們的信任機制。上有中央銀行,下面有各種各樣,像我們建行這樣整個行業銀行。但是這樣一個機制被証明很難去滿足那些基層的特別需要的,而且是小額客戶的金融需求。所以,我們就必須建立一個新的信任機制。這個技術其實已經成熟,那就是區塊鏈。區塊鏈的技術實際上是用一批機器人,這套技術相當於機器人取代信任中介,我們現有的各種各樣的銀行金融機構都是信任中介,用他們來建立信用。現在從技術上說,基於數學算法的這套規則運行的邊際成本為零,所以在財務上更有可持續性。我們如果想建立信任機制,來彌補我們現有信任機制的缺陷,我們應當大力地推廣區塊鏈,而且,一定要注意,區塊鏈應當往這上面去推廣,不要用它去造幣、炒幣。

我們講了這兩點之后,回顧一下我們曾經的一個經歷。在本世紀初的時候,當時在周小川行長的支持下做了一件事,就是建立中國城市金融生態環境評價,目的是建立一個金融生態的良好的環境,利於金融發展,利於實體經濟更好地獲得金融資源。在這個過程中,我們從信用這個角度就很有體會。至少有三個階段是很明顯的一步一步發展過來的。第一個階段,我們注意到,在當時的時候,哪兒信用最好呢?浙江、廣東。為什麼好呢?熟人社會,大家都認識,在人人相熟的社會環境下,如果從事經濟和金融活動的主體,人人都顧及自己的信用,愛惜自己的羽毛,想著還要有下一回,這個社會就可以達到較高的信用水平。

基於熟人社會的信用制度在上世紀末達到了頂峰,溫州是一個典型。大家都很熟悉,在那之后,恰恰就是這個溫州,信用上出了問題。看起來依靠熟人社會是不可能包打天下的,於是我們就需要發展第二個時期,我們現在正是在工業化時期,工業化時期信用的建設不能靠熟人,我們要靠什麼呢?我們要靠網絡,我們要靠信用關系必須上升到以受法律制約和保護的契約為基礎,必須專業化運作,我們必須依托大公司、大銀行、大市場、大機構、大品牌、大媒體,乃至依托專業化的信用評級機構,直至行業協會或者政府的信用背書。我們目前正處在這樣一個階段。否則,你是不可能取得陌生人的信用的。我們黨媒,我們人民日報搭建這個平台,其實就在完善這樣一個工業化時期的信用制度的架構。

但是還有問題,隨著后工業化和全球化不斷深化,人們發現,就是這樣一些機構信用,其實是有缺陷的。最近這幾年很多的事情,特別是在國際上發生的事情,我們發現大機構也會騙人,大機構更容易犯錯誤。這裡面我們舉了一些例子,比如說CNN、BBC謊話很多的,要靠它建立信用體系,靠它來經商,問題可能就大了。汽車行業,我們說奔馳到現在這一樁公案還沒了,作假案。這樣的情況頻繁發生,我們就提出了一個任務,就是我們要建立一套新的適合后工業化社會,適合信息社會,適合我們現在科技大規模的向金融和經濟領域滲透的這個大環境下的一套信用體系建設,它就是一套制度。

這套制度是利用大數據、雲計算、區塊鏈、人工智能、互聯網等一系列最新的科學技術建立起一個一個既彼此獨立,又相互疊加、點網相連的一個社群,它無中心、扁平化。在這樣一個系統裡,所有的人是平等的。隻有如此,我們才能保証這個信息的真實性,才能保証這個信息傳達能夠很及時。要滿足這樣一些需求的技術,當然就是區塊鏈。

總之,我覺得我們現在到了一個新的時期,這個時期從金融角度來說,發展普惠金融無疑是我們的重點,發展普惠金融在我們原有的這種體系基礎上,在原有的信用制度下,其實會遇到障礙,下再多的文件,再用更多的指標,作假都在所難免,我們一定要建立真正的惠及普通人民的體系,發展金融科技,就成為題中應有之義。我們非常高興看到,最近習總書記多次談到這個問題。在總書記的領導下,在中央的號召下,各個機構都動員起來,面對Libra的沖擊,這一個多月來,我們幾乎沒有一天閑著,都在討論如何去應對,如何去看待,如何採取中國的措施。正是在這樣一種集體行動的背景下,中國一定能夠在普惠金融的發展上走在世界前列。

(責編:劉然、章斐然)

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