“中小企業對任何國家的經濟都是至關重要的，他們是主要的創造就業的地方，佔了60%的就業和40%的GDP。”6月13日，安盛集團董事長Denis DUVERNE在第十一屆陸家嘴論壇第四場全體大會“支持民營企業與中小微企業發展——普惠金融主戰場”開場時談到。

　　但在全球范圍內，“融資難、融資貴”仍是困擾各國民營企業和中小微企業發展的瓶頸，而解決這一問題更需要全世界集思廣益。

　　直面困境

　　當前中小企業發展面臨多重困境，融資難題是其中一隻“攔路虎”。

　　布達佩斯証券交易所首席執行官Richard VEGH在分享匈牙利的“普惠金融”經驗時談到，匈牙利共有1000萬人口，大約有70萬家中小企業。“我們對匈牙利的中小企業進行研究后發現，在中小企業面臨的重大挑戰中，融資只是排名第四的問題。他們面臨的最大問題是如何找到新客戶，其次是如何找到好員工和人才，第三是如何應對工資上漲的問題。所以對於中小企業而言，他們要更具競爭力，要解決成本上升問題”。

　　面對融資挑戰，Richard VEGH表示，“雖然匈牙利是個小國，但我們具有創新性。除了對中小企業提供貸款外，我們還通過債券市場、股權市場來幫助他們融資。”

　　淡馬錫國際私人有限公司總裁Gregory CURL指出，很多小微、民營企業沒有經歷過一個完整的信用或信貸周期。對於他們來講，流動性是非常重要的，如何解決小微、民營機構的資本金和貸款流程問題，是一個重要挑戰。

　　此外，Richard VEGH還從保險公司掌舵人的角度談到，目前全球隻有50%至80%的中小企業有保險，還有相當部分的中小企業都沒有受保。如果小企業遇到意外事故，比如家庭事故或者火災、洪水等，那麼很快就會致貧。

　　如何破題

　　化解小微企業融資難，要抓准“普惠金融”突破口。

　　在中國普惠金融研究院理事會聯席主席兼院長貝多廣看來，發展普惠金融很重要的一點是建立一個普惠金融的生態系統。這個生態系統應該是大銀行、中小銀行、非銀金融機構各有其位、各司其職。

　　貝多廣還談到，科創板本質上也是普惠金融，因為它支持的大量科創企業，也是民營企業、小微企業。科創板使得資本市場介入到普惠金融中來。普惠金融當中的很多信貸資產也可以通過証券化的模式，將資本市場和傳統的銀行信貸聯系在一起。

　　“獨行快，眾行遠。對服務小微而言，每家機構不是自己要做單打冠軍，拿到團體冠軍才更重要。”螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟指出，現在中國小微企業非常多,隻有共同合作,不同的公司比如說金融科技公司和金融機構之間深度合作，才能覆蓋得更多更廣。

　　井賢棟強調，數字技術是包容性發展的最大紅利，也是前所未有的機會，金融機構和科技平台可以建立一個合作共贏的生態，讓金融服務變得更加普惠。他表示，現在隨著服務市場的下沉，越是到最后一公裡，用戶的需求更加多元。如果要滿足更多下沉客戶的需求，就更加需要加大合作。

　　政策紅利

　　監管部門又如何推動商業銀行解決小微企業“融資難、融資貴”的問題呢？

　　中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在會上分享了幾組數據：

　　一是小微企業融資覆蓋面擴大。現在有貸款的小微企業數量為660萬戶，大約佔正常經營的小微企業戶數的25%。

　　二是針對小微企業信貸的投放量在大量增加。2018年至今，授信1000萬元以下的普惠小額貸款增長了2.36萬億元，增長幅度達31%，比各項貸款增速高出12.5個百分點。

　　三是小微企業的貸款利率逐漸下降。與去年同期相比，今年第一季度發放的小微企業貸款利率平均降了0.9個百分點。

　　四是商業銀行對小微企業服務的效率在提高。許多商業銀行在大量運用數字技術，成貸、放貸效率非常高。

　　五是推動小微企業發展也要可持續。2018年新發小微企業貸款不良率低於整體貸款不良率，其中大型銀行的不良率都控制在1%左右。

　　李均鋒還透露，監管部門將於近期釋放一些政策紅利：將提高商業銀行對小微企業貸款的不良容忍度（從2%提至3%），增加商業銀行對小微企業貸款享受風險的優惠額度（從500萬元提至1000萬元）﹔推動商業銀行機制改革，使商業銀行基層形成“敢貸、願貸、會貸”的機制。

分享讓更多人看到