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多地小貸公司迎整頓風暴 分類監管評級考核“上線”

崔啟斌 宋亦桐
2019年01月24日07:47 | 來源:北京商報
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  小貸公司監管辦法再有新突破。1月23日,北京商報記者注意到,湖南省地方金融監督管理局近日印發《關於對部分小額貸款公司取(注)消業務資質的規定》與《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》,擬對小額貸款公司實行分類監管評級考核,將評分高的機構融資比例可放大至淨資本的300%。除了湖南省之外,包括河南省、四川省、山西省、天津市在內的多地都開啟針對小貸公司的整治“風暴”。業內人士分析認為,融資渠道單一、融資杠杆率低、成本過高、地域限制等問題是目前阻礙小貸公司發展的重要因素。監管應對小貸公司的貸后管理進行嚴格要求,幫助化解小貸公司的不良貸款,統一設置小貸公司的內部風控體系,防止風險外露。

  分類監管評級考核“上線”

  隨著小貸公司風險加速暴露,監管機構也在逐步加大對此類企業的管理力度。根據《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》,凡設立滿一個會計年度的小額貸款公司都要統一納入評級范圍。分類監管評級考評標准實行百分制,採取定量評分和定性分析相結合、日常監管和年度考核相結合、現場檢查與材料審查相結合的方式進行。分類監管評級考核項目共分三大類、18項,共100分。考核結果分為A、B、C、D四類:得分85分(含85分)以上為A級,70-85分(含70分)的為B級,60-70分(含60分)的為C級,60分以下為D級。

  評分越高的金融機構可放貸資金進一步增加,達到A級的公司可納入省政府對金融機構年度考核獎勵范圍,融資比例可放大至淨資本的300%﹔達到C級(含)以上的公司可享受財政風險補償資金分配﹔D級公司暫停對外融資。分類監管評級將小額貸款公司中有非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力收貸等嚴重違法行為的直接評定為D級,監管機構將對D級機構予以重點監管,並責令限期整改。逾期未整改或整改不徹底的可採取暫停業務或取消小額貸款業務資質。

  根據《關於對部分小額貸款公司取(注)消業務資質的規定》,有弄虛作假,惡意套取風險補償資金的公司,以及經司法機關認定,公司存在非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸等嚴重違法違規行為的公司將被行政裁決取消業務資質。湖南省地方金融監督管理局明確,原小貸公司及其股東要依法妥善處置好債權債務等事項,並書面承諾小額貸款公司取(注)消業務資質之前的債權債務或財務糾紛等由原股東或存續公司承擔法律責任,之后出現的各類法律糾紛由存續公司承擔。

  監管頻頻發力

  多地對小貸公司的整治力度不減,據北京商報記者了解,除了湖南省之外,今年1月8日,河南省地方金融監督管理局融資擔保處連續發布13則公告,內容包括取消18家小貸公司的試點資格、注銷3家投資擔保公司的經營許可証以及批復5家小貸公司的變更事項。根據2018年1月4日發布的《河南省小額貸款公司日常監管工作指引》規定,小額貸款公司試點資格取消后,小額貸款公司法人主體資格依然存在,必須繼續承擔本應承擔的債權債務及相關法律責任,直至責任解除,但不得繼續開展小額貸款業務。

  2018年12月,天津市地方金融監督管理局公布了19家失聯的小額貸款公司名單,據了解,這19家公司幾乎全部存在法律糾紛,而多家公司的實際控制人或大股東被列為失信被執行人。2018年4月、5月,四川共取消46家小貸公司業務資格。另有25家小貸公司將停業整頓。2018年6月,山西省也取消了30家小貸公司經營資格,要求不合格主體退出市場。要求小貸公司必須堅持“小額、分散”的放貸原則,嚴禁非法吸收或變相非法吸收公眾資金,嚴禁抽逃或變相抽逃注冊資本金,嚴禁發放高息貸款,嚴禁賬外經營。

  應統一設置內部風控體系

  雖然,各地均開展了整治小貸公司的具體活動,但北京商報記者注意到,小貸公司在此后仍有成立。記者梳理天眼查數據發現,排除已注銷和正在注冊的公司,2018年近一年的時間內就有超過350家小貸公司成立,最新成立的時間是在2018年10月15日。2008年5月,原銀監會、央行發布了《關於小額貸款公司試點的指導意見》,開啟了小額貸款公司試點,到目前為止已運行10多個春秋,全國各地監管機構均已參照其制定了“地方版”,但目前小貸公司監管主要是由地方金融監管部門負責牌照發放和監管事宜,相應的監管政策文件也是由各地金融監管部門制定,這就造成各地准入門檻、運營要求等監管標准不一。

  資深互金評論員畢研廣分析認為,目前小貸公司存在的最大問題是逾期率偏高的問題,監管應該著重幫助小貸公司化解不良。此外,小貸公司有地域化的特點,很多小貸公司正在進行跨地區放款,已經違背監管宗旨。他說,監管應對小貸公司的貸后管理進行嚴格要求,幫助化解小貸公司的不良貸款,統一設置小貸公司的內部風控體系,防止風險外露。網貸之家研究員王海梅也指出,目前小貸公司發展主要存在融資渠道單一、融資杠杆率低、成本過高、地域限制等問題,這也是目前阻礙小貸公司發展的重要因素。建議監管層可以適度放寬小額貸款業務的限制,同時可以進一步拓寬融資渠道和適度放開融資杠杆率。

  王海梅預測,未來小貸公司數量將會進一步下降,行業的清理整頓仍將會繼續。從小貸公司自身發展來看,備受巨頭青睞的網絡小貸不失為其未來發展的方向,不過截至目前,監管層尚未出台統一的網絡小貸監管政策。

  北京商報記者 崔啟斌 宋亦桐/文 宋媛媛/制表

(責編:李棟、朱一梵)

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