在12月12日於北京舉行的第十三屆“21世紀亞洲金融年會”上，憑借在交易銀行業務領域的科技創新和模式顛覆，平安銀行摘得“2018年度產品創新銀行”的殊榮。該年會由中國財經媒體領導者21世紀經濟報道主辦，創立以來，一直堅持高水准的對話，是中國內地與亞洲各個國家、地區，乃至與歐美金融界交流和對話的重要平台。今年年會以“穩金融、穩經濟”為主題，分析當下銀行業面臨的形勢，探索如何在不確定的經濟環境中服務好實體經濟的同時，實現自身的高質量增長。會議期間還發布了《亞洲銀行競爭力排名研究報告》。

此次平安銀行獲獎，既體現了專業機構對其對公業務戰略轉型方向和產品創新能力的認可，也使得這家銀行的一系列對公金融科技產品整齊亮相，它們用實實在在的服務給出了答案：通過運用科技手段和創新服務模式，這家銀行可以在滿足自身盈利和風控需要的同時，為更多企業提供更好的金融服務，從而為實體經濟做出貢獻。如今，這家銀行的對公業務正在打造“智能化精品公司銀行”，平台、賦能和開放是其未來發展的三個關鍵詞，“生態化互利共贏模式”是這家銀行對公產品體系的發展方向。

產品創新源自架構創新

產品創新步伐加速的背后，是平安銀行交易銀行的全新布局。

從深商行時代，到深發展時代，再到如今的平安銀行，對公業務始終是這家銀行的看家本領。今年以來，平安銀行合並了過去的公司網絡金融、貿易金融和離岸金融三大事業部，成立了全新的交易銀行事業部。這是一次對傳統優勢對公業務的深度整合。在深發展時代，貿易金融就是令這家銀行揚名多年的一張名片﹔平安銀行的網絡金融業務也以具有互聯網精神和完備的產品體系而著稱﹔而在離岸金融方面，平安銀行是國內四家有離岸牌照的銀行之一，目前其存款規模、中收等核心指標在其中也位列第一。

除此之外，這個新部門還為敏捷高效的金融服務准備了一套堪稱五臟俱全的架構：既有風險、科技等團隊的派駐，又有運營團隊對整個業務流程的緊密內嵌。它既是一個整合了以往所有對公業務的部門，也是一個體系完備的創新產品研發和營銷中心。平安銀行交易銀行事業部副總裁許紅輝在接受媒體採訪時透露，過去各部門之間條塊分割，使得不同部門在服務同一客戶乃至客群時，往往缺乏統籌協調。而全新的交易銀行，不僅意味著所有對公產品和服務的高效重整，也將帶來資源和考核體系的深度重構。重新布局后，平安銀行交易銀行事業部依托於平安集團的綜合金融與科技能力，立足於房、車、智慧城市、醫療健康、金融五大生態，以及房地產、電子信息、交通運輸等十大行業，通過建立跨條線、跨部門的內引機制和對接集團子公司及外部渠道的外聯機制，借助精細化管理和專業化營銷，創新智能化綜合金融服務。

精品銀行“智造”精品業務

在本屆論壇上，與會嘉賓圍繞“穩金融·穩經濟”的主題，分析了當下銀行業所面臨的形勢，並探討了銀行怎樣在不確定的經濟環境中尋找確定的投資機會，以及如何在服務實體經濟的同時，實現自身高質量發展。而平安銀行帶來的探路經驗是“對公做精”和“科技賦能”。“做精”意味著擺脫原有的粗放型發展模式，運用科技成果、集中一切資源發展自己的優勢能力，與此同時，也意味著優選行業、優選客戶，專注深耕重點客群和重點領域。

“科技賦能”則代表這家銀行正在以人工智能、雲技術、區塊鏈、大數據、物聯網等技術來提高管理和服務水平，實現管理、營銷、報表、開發、綜拓、風控和運營七大領域的全面“智能化”。據平安銀行行長助理、執行董事姚貴平介紹，近年來，這家銀行吸收了許多跨界人才和泛科技人才，如今科技研發人員基本上都跟業務部門在一起辦公。到2019年，這家銀行的對公派駐IT團隊人數將達到1200人，相當於每1位產品經理和每4位客戶經理，都有1位技術研發人員與之對接。而作為產品研發和服務創新的主導部門，平安銀行交易銀行事業部的成立，為諸多優勢業務提供了更多想象的空間。“六大精品業務”成為這個部門全新產品開發戰略下的創新載體，它們分別是口袋財務App、離岸金融、電子政務、互聯網支付結算、小企業數字金融（以下簡稱“KYB”）和供應鏈應收賬款服務平台（以下簡稱“SAS”）。

智能引擎助力智慧城市

“我們希望充分借助科技賦能，為政府和企業提供運轉順暢、透明高效的綜合金融服務”，平安銀行首席產品創新官、交易銀行事業部總裁張元良說。如他所言，近年來，平安銀行接連發布了多個金融科技創新產品，意在為銀行業的未來發展提供探路經驗，而電子政務領域無疑是科技賦能金融服務的典型樣本之一。在電子政務領域，平安銀行提出了“智慧城市金融引擎”的理念，意在與平安集團“智慧城市”生態圈中各個專業公司合力，在財政、房、醫療、教育四類生態圈，打造政務金融的差異化能力。目前，平安銀行已成為許多政府職能部門的整體解決方案服務商，幫助政府提升行政服務效能，實現“讓數據多跑路，群眾少跑腿”的願景。 如今平安銀行的電子政務領域已經打造了兩朵開放的“雲”。“住房雲”是房生態的智能開放式平台，它圍繞“地、樓、房、家、人”，解決房屋主管部門的資金監管痛點。“財政雲”則通過引入區塊鏈、AI、大數據等創新技術，打造統一的財政服務接口，在預算編審、執行、核算等各個環節，為財政客戶解決資金及信息管理問題。

目前，平安銀行與平安智慧城市聯手打造的兒童醫院項目已經上線，與平安城科合作的房屋交易服務平台項目也將成為被復制推廣的標杆項目，而它與平安重金所聯合完成的財政客戶研究及合作方案，將全流程分析客戶的業務流和資金流，以及痛點與痒點，進而尋求顛覆財政現有金融服務格局的新產品。

金融科技服務各類企業

在利用金融科技服務大、中、小、微各類企業、提高綜合金融服務效能方面，平安銀行交易銀行事業部也有深遠而廣泛的布局。

目前，SAS主要運用了區塊鏈、雲服務、物聯網等技術來確認交易背景的真實性，給核心企業上游供應商提供融資，服務范圍覆蓋了民營企業及長尾端中小微企業。而KYB則將大數據技術應用於貸前獲客，將人工智能技術運用於貸中自動化審批及精細化投放，把物聯網技術運用於貸后風險的精准監測，從而在保証銀行自身風控和盈利需求的前提下，有效解決中小企業、尤其是民營中小企業融資的難題。在打磨產品的同時，平安銀行還針對對公業務啟動了數字金融規劃，將大數據技術應用於貸前獲客，將人工智能技術運用於貸中自動化審批及精細化投放，把物聯網技術運用於貸后風險的精准監測，從而在保証銀行自身風控和盈利需求的前提下，有效解決中小企業、尤其是民營中小企業融資的難題。

在票據業務方面，平安銀行成立敏捷項目組，發布“智+票據池”一期版本，適用於不同品種、不同期限和不同金額的票據，幫助企業有效盤活流動性資產，為產業鏈中游客戶支付與融資提供了便捷渠道，幫助企業降杠杆、降成本，通過智+票據池的低風險授信，解決了大型戰略客戶的融資需求。敏捷工作機制大幅提升了出賬效率，客戶一次性開票200張用時不到20分鐘。據統計，截至2018年11月末，“智+票據池”全年累計業務量超過1000億，服務了上百家大型的企事業集團。

而跨境業務領域，面對中資企業日益增長的跨境金融需求，平安銀行交易銀行事業部還有機整合了產品、客群、營銷、資金、定價、系統、團隊及政策八大要素，搭建新型跨境金融產品體系，為客戶提供離在岸、本外幣、投商行一體化跨境金融服務。平安銀行新跨境金融體系主要為客戶提供全方位的在岸、NRA、OSA、FT全方位的賬戶服務體系和綜合化跨境金融服務，以“客戶+用戶”雙思維，打造了本外幣、境內外一體化的“跨境e金融”平台，基於線上化、數據化、場景化打造的智能精品平台，通過構建生態圈更好的服務中小外貿、平台企業和新業態。目前，平安銀行跨境e金融交易量突破了6000億元，成為國內銀行國際業務線上化的先行者。

此外，平安銀行的跨境金融服務已經覆蓋了全球80多個國家和地區的2萬家“走出去”的中資企業，這家銀行已成為了跨境投融資領域最專業、最活躍的銀行之一。而正在籌建中的平安銀行香港分行，將進一步完善這家銀行的跨境金融布局。

便捷服務造福實體經濟

豐富完善的金融科技產品體系，需要更完善有效的整合工具，近日平安銀行發布的科技引領標杆產品——口袋財務App。這個移動端服務平台以“平台+產品+服務”為核心業務模式，除了為客戶提供更低成本、更高效率的支付結算、代發工資、賬戶管理等基礎金融類服務之外，還提供安全且方便的融資、理財、保險、移動辦公、財務管理等綜合金融服務。

據了解，“口袋財務”集成了生物識別、OCR（圖像識別能力）、一鍵理財、一鍵融資、資產全景圖、跨PC屏連接、雲簽約、大數據等互聯網金融應用中的最新金融科技成果。例如，通過引入平安科技的人臉識別、語音識別、實施識別等多項生物識別方面的專利技術，“口袋財務”無需客戶錄入復雜的用戶名及密碼，並且目前各項識別通過率都達到了90%以上。而通過手機証書技術，企業客戶在App上可以像個人客戶那樣“無感支付”，在不降低安全性的同時，讓企業財務人員和管理人員可以輕鬆完成大額轉賬。這些服務的最大受益者，是渴望獲得專業財資服務，卻無力負擔較大辦公成本的民營企業和中小微企業。據統計，截至2018年12月初，“口袋財務”累計注冊開通客戶已達26萬戶，累計交易筆數達130萬筆，交易金額超過了7000億元。

“我們相信，沿著運用科技手段、提供場景化服務的方向走下去，我們可以在響應國家服務民營企業和中小企業號召的同時，也滿足自己在盈利和風控等方面的需要”，許紅輝說，“我們希望跟客戶建立起共贏、共生、長期的關系，和他們同呼吸共命運”。

（注：此文屬於人民網登載的廣告信息，文章內容不代表本網觀點，僅供參考。）

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