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出口信保前三季度服務小微企業7萬多家 

本報記者  王俊嶺
2018年12月04日08:03 | 來源:人民網-人民日報海外版
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  近日,廣東省潮州市的一家小微制鞋企業由於獲得了中國出口信用保險公司的及時賠付,化解了一場由於國外買家違約而造成的企業經營危機。數據顯示,今年前三季度,中國出口信用保險公司服務小微企業超過7.4萬家,同比增長38%﹔支持出口達498億美元,同比增長19.6%﹔支付賠款7500多萬美元,在促進小微企業外貿出口方面取得了明顯成效。

  

  穩信心,出口路越走越寬

  “普惠”+“創新”,中國信保為小微企業量身定制外貿服務

  小微企業的健康發展,是保持國民經濟活力的重要方面。

  近年來,作為我國惟一的政策性保險機構,中國出口信用保險公司(簡稱“中國信保”)積極落實普惠金融要求,針對小微企業外貿經驗不足、資金短缺、風險管控能力弱的短板,開發專屬產品、創新承保模式,率先推出了“小微企業信保易”專屬產品並不斷加以完善。目前,該產品已經能為小微企業提供16種不同等級的風險保障,費率同比下降了20%,政策性出口信用保險惠及更多小微企業,幫助企業做大做強。

  “自從投保了‘信保易’,我們公司的出口額增長了20倍。”在一次經驗分享會上,湖北荊州一家高端嬰幼兒服裝企業的負責人激動地說到。幾年前,這家出口額僅僅為42.5萬美元的小微企業,面對變化莫測的國際市場望而卻步。恰在此時,企業負責人接觸到了政策性出口信用保險,並決定與中國信保展開合作。5年間,企業不僅因獲得了中國信保的多筆賠付而渡過難關,更在中國信保的支持下建立了完善的風控體系,堅定了繼續拓展海外市場的信心。如今,該企業產品已遠銷美國、法國、英國、德國等地,2017年出口額更是超過了1000萬美元。

  政策性出口信用保險服務小微企業,其普惠性、創新性不僅僅體現在產品方面,還有技術、服務,甚至投保流程等方方面面。在辦事流程上,中國信保和中國(杭州)跨境電子商務綜合試驗區“單一窗口”進行數據對接,綜試區小微企業隻要在“單一窗口”點擊鏈接就可以實現網上投保﹔在信息查詢上,中國信保的小微企業服務號讓小微企業通過手機移動端便可隨時隨地完成投保流程,查詢每一筆業務的報關進程。

  2018年3月,福建省三明市率先開展中國(福建)國際貿易“單一窗口”出口信保試點,實現全市小微企業通過“單一窗口”批量投保政策性出口信用保險,在全國屬首創。“普惠”+“創新”,中國信保立足小微企業、服務實體經濟發展的舉措讓更多外貿小微企業的出口路越走越寬。

  融資暢,海外接單有底氣

  今年1-9月,中國信保幫助小微企業獲得銀行融資超過35億元

  專家指出,許多小微企業從事實體經濟發展,雖然有產品、有訂單、有市場,但由於缺信用、缺信息、缺渠道,相較於大型企業貸款成本高、難度大。借不到錢,往往讓不少小微企業痛失發展機遇。

  廣州一家成立不久的化工企業就曾遇到了這樣的窘境。由於其所處的化工行業具有前期投入大、資金回籠慢的特點,加上上游供貨商要求全額付款提貨,企業資金周轉壓力比較大。2017年,中國信保廣東分公司與當地銀行共同推出的“小微出口企業信保易微貸(網絡貸)”產品,該企業成為這款融資產品的首批受益者,順利獲得了銀行80萬元的信貸支持,及時補足了運營過程中所需的資金,大大提升了承接海外訂單的能力。

  越來越多為小微企業量身定制的保單融資產品,正如雨后春筍般在各地不斷涌現。例如,在投保“信保易”后,小微企業在政府、信保、銀行的三方支持下,隻需抵押中國信保承保的應收賬款或將保單賠款權益轉讓給銀行,就可便捷地獲得銀行低息貸款,進而化解融資難、融資貴的問題。

  在北京,中國信保第三營業部與北京市商務局對“政保貸”融資服務平台進行了優化,相繼推出了普惠貸、信用貸、組合貸、優融貸和貿融貸等系列產品,已幫助企業獲得了3371萬美元融資。在山東,中國信保山東分公司聯合擔保公司、銀行,為小微企業量身打造的“信保融”金融服務平台已於9月正式上線,將幫助企業以低成本、高效率的方式獲得融資。在江蘇,由中國信保江蘇分公司與當地政府部門共同推出的“蘇貿貸”融資業務平台將與全省小微企業信用風險統保平台相結合,拉動相關銀行為企業提供快速便捷的融資支持。

  如今,利用信用保險的保單獲得銀行融資,已經是一項成熟的金融服務。今年1—9月,中國信保幫助小微企業獲得銀行融資超過35億元。在“政府+銀行+信保”的模式下,中國信保一方面打破銀企之間的信息溝通壁壘,另一方面從提高融資企業信用風險管控水平的源頭端入手,保障貸款銀行的融資安全,既打通企業融資的“最先一公裡”,也守住了“最后一道防線”。

  理賠快,收獲滿滿“安全感”

  前三季度理賠平均結案時間縮短為35.1天,較去年同期減少了44天

  小微企業規模和實力有限,在對外貿易過程中往往採用賒銷的方式。對於他們而言,一筆出口未收匯即可能對企業的經營安全造成很大影響。近年來,中國信保針對小微企業理賠需求及特點,建立起了一套全面、成熟的理賠和追償工作體系,進一步提高小微企業的賠案理賠效率,幫助企業穩健經營。

  山東一家小微農產品企業去年向巴基斯坦買家出口金額合計46萬美元的貨物。應付款日到期后,買方拖欠了全部貨款。中國信保得知企業困難后,第一時間通過海外渠道進行調查。最終,在綜合考慮該企業的履約情況后,中國信保僅用了幾個工作日,就對企業損失進行了一次性賠付,企業給予了“服務周到,為外貿保駕護航﹔賠付及時,解企業燃眉之急”的評價。

  面對小微企業抗資金風險能力弱的特點,政策性出口信用保險機構不僅在理賠上“不惜賠、不避賠、不少賠”,在追償上也同樣不遺余力。5月初,珠海一家小家電企業向中國信保通報英國某買家拖欠貨款。企業在發貨后向買家發送了4封郵件催促貨款,但買家始終置之不理。中國信保在接報當天即向該買家發出催款函。4天后,該買家受制於中國信保在國際市場的強大影響力,將所欠貨款全部付清。

  截至9月底,政策性出口信用保險理賠案件的平均結案時間縮短為35.1天,較去年同期減少了44天。對小微企業而言,早一天收回貨款就減少一分風險、多一份保障,中國信保運用全方位理賠和追償價值服務,給予了小微企業滿滿的“安全感”。

  “小微企業是實體經濟的根基,發揮著就業主渠道的作用。中國信保將繼續加大小微企業服務支持力度,切實做好穩就業、穩外貿工作。”中國信保有關負責人表示,未來,中國信保將把握政策性金融為實體經濟服務的本質要求,幫助小微企業加強信用管理、盤活運營資金、撬動海外訂單,引導更多小微企業利用國家信用資源“走出去”,在國際化競爭中大膽前行。

(責編:李棟、朱一梵)

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