■本報記者 毛宇舟

　　近日，中信銀行發布的一則公告引起持卡人熱議：該行不僅下調了信用卡分期業務手續費率，並且將對不同風險級別的持卡人收取不同費率，最低可較基准利率下浮50%。

　　《証券日報》記者查閱多家銀行官網發現，目前多數銀行分期業務採用的仍然是固定費率，隻有少部分銀行標注為費率區間。

　　某股份制銀行信用卡中心人士對《証券日報》表示，對持卡人的信用等級進行區分並給予差異化的利率是未來的趨勢，但這需要銀行有足夠的數據去判斷客戶行為，也會使得銀行的成本上升。

　　持卡人得實惠

　　根據中信銀行新的分期業務收費標准，1期、2期的手續費率為1%/期，此前為1.5%/期﹔3期費率為0.8%/期，保持不變﹔6期、9期為一檔，費率為0.72%/期，此前分別為0.80%/期和0.76/期﹔12期、18期、24期、36期為一檔，費率為0.64%/期，也較調整前有大幅度下降。

　　此外，銀行針對不同風險級別的持卡人收取的手續費率，可在上述基准費率上下浮動50%的范圍內進行調整。按照下浮50%計算，三年期的費率最低為0.32%/期，遠低於行業均值。

　　中信銀行信用卡中心客服告訴《証券日報》記者，具體分期手續費將根據持卡人的綜合情況進行系統評估后獲得。

　　另一家股份制銀行信用卡中心人士表示，銀行后台對客戶都有星級評定，客戶存款、購買理財產品等都是加分項，浮動利率應該也是基於此進行劃分，能夠獲得利率下浮50%優惠的肯定是優質客戶，但數量應該極少。浮動利率是一個趨勢，符合收益與風險相匹配，畢竟每一個持卡人都是個體，浮動費率的原理與根據個人信用測定信用額度是同一個道理。

　　《証券日報》記者查閱多家銀行官網發現，目前隻有少部分銀行分期業務執行浮動區間利率。例如，平安銀行給出的信用卡分期手續費是區間費率，賬單分期業務收費標准將依據持卡人實際用卡情況進行調整。光大銀行也採用了利率浮動的收費標准，銀行將根據持卡人用卡及政策情況，在該費率基礎上浮動，幅度不超過40%。

　　“涉房”交易管控升級

　　《証券日報》記者發現，近一年，多家銀行信用卡中心針對分期業務開展了促銷活動，降低分期業務費率，雖然使得持卡人得到了實惠，但也讓一些持卡人利用差價獲利。

　　今年3月份，某股份制商業銀行信用卡中心被罰款175萬元，原因是2016年至2017年，該中心部分信用卡現金分期資金被用於証券交易。另一家農商行也因信用卡現金分期資金被持卡人用於購買理財產品，被罰款50萬元。

　　鑒於此，多家銀行近期加強信用卡管理。華夏銀行通知稱，落實禁止銀行信貸資金違規流入房地產市場需求，依據相關規定對房地產類商戶設定限制，當持該行信用卡在此類商戶透支消費時，有可能導致交易失敗。農業銀行也兩次調整了信用卡消費房地產類商戶額度，境內房地產類商戶單日交易限額從5萬元下調到3萬元，月度、季度累計交易限額為10萬元，半年及年度累計限額為20萬元。

　　6月份，平安銀行發布公告稱，該行信用卡在境內房地產類商戶進行交易時，單月交易限額由3萬元(含)調整為1萬元(含)，全年累計限額10萬元(含)保持不變。日前，平安銀行對信用卡房產類交易管控繼續升級，發布公告稱“房地產類交易全額計入最低還款額，包括本金、費用和利息”。

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