近來，以借貸為名實施犯罪的“套路貸”案件呈高發態勢，在此背景下，監管也加大了打擊力度。8月11日，最高人民法院下發《最高人民法院關於依法妥善審理民間借貸案件的通知》（以下簡稱《通知》）指出，針對民間借貸案件中涉嫌通過“虛增債務”、“收取高額費用”等方式非法侵佔財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪行為提出了審理思路：應予以刑事打擊。

　　《通知》要求各級法院應加大對借貸事實和証據的審查力度，嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為，嚴守法定利率的司法紅線。據了解，在司法實踐中，民間借貸行為和違法犯罪行為容易混淆。分析人士指出，在涉貸案件中，一些非法放貸行為人會通過欺騙、脅迫等方式，非法侵佔他人財產，最終憑借法院的生效判決將非法債權合法化，此次《通知》針對這一行為的定性有所改變，不僅是變相收取高息的借貸行為，還是非法侵佔他人財物的犯罪。

　　“最高法院顯然是注意到該類型犯罪的表現形式，故出台針對該類型案件的指導意見，避免法院的民事審判部門淪為犯罪分子的工具，保護好借款人的合法權益。”北京尋真律師事務所律師王德怡表示，“套路貸”的本質是將詐騙罪演化成合法的民間借貸關系，犯罪分子將詐騙行為通過一系列事先設計好的民事行為予以合法化，在民事上形成完整的証據鏈，通過法院民事訴訟和執行等司法程序來實現利益目標。該類型交易比高利貸的社會危害性更大，其不僅侵害了借款人的財產權益，還將部分司法部門拉下水，系典型的“借刀殺人”手法。

　　近來，各類“套路貸”案件層出不窮，警方也加大了打擊力度。今年6月2日，浙江台州警方成功打掉一個以小額貸款為幌子的“4·26網絡套路貸”犯罪團伙，並抓獲團伙成員246名，涉及全國各地的受害人達數千人，涉案金額上億元。據了解，該案件中，“套路貸”團伙的目的是佔有受害人現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖后，嫌疑人以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，讓受害人簽訂后，再層層加碼、虛增債務，最后通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。

　　據了解，除了偽裝成普通民間借貸的“套路貸”，市場上還有另外兩種主要的“套路貸”模式。從警方披露的案件來看，“套路房貸”也屬於“套路貸”中的一種，這類不法分子盯上的是受害人或其近親屬名下房產，讓受害人將房產作為抵押，最后以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產。此外還有“套路車貸”，不法分子往往針對名下有車尤其是豪車的受害人，以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之后再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。

　　北京商報記者注意到，去年8月28日，上海市高級人民法院召開新聞發布會通報了上海法院4起涉“套路貸”犯罪案件的審判情況，並對“套路貸”的特征、危害等作了說明。通報會指出，“套路貸”犯罪的五大基本特征為：制造民間借貸假象﹔制造銀行流水痕跡﹔單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”﹔惡意壘高借款金額﹔軟硬兼施“索債”等。

　　對於“套路貸”的危害，上述通報會稱，“‘套路貸’犯罪的發展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列社會問題”。

　　面對各類“套路貸”模式，警方也提示，預防“套路貸”最主要的是不要貪小便宜，不要相信天上會掉餡餅。在發現問題后要及時止損，征求專業法律人士意見，尋求補救措施。

　　北京商報記者 劉雙霞/文 白楊/制表

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