■本報記者 毛宇舟

　　6月20日，中國銀行業協會第九次向社會發布銀行卡產業的年度性研究報告《中國銀行卡產業發展藍皮書（2018）》（以下簡稱《報告》），數據顯示，2017年，銀行卡新增發卡量6.6億張，總量達到70.3億張，增長10.3%，交易總額734.6萬億元，銀行卡滲透率48.7%，連續四年持續提升。

　　中國銀行業協會秘書長黃潤中表示，要適度做好“減量”文章，對於過去因“跑馬圈地”粗放拓展市場而沉澱下來的大量“睡眠卡”，或加大清理或加以喚醒，減少資源佔用，輕裝上陣。

　　房地產類商戶交易筆數

　　或加快增長

　　《報告》指出，2017年銀行卡發卡規模平穩增長，其中信用卡發卡量加速增長，截至2017年年末，銀行卡累計發卡量70.3億張，當年新增發卡量6.6億張，同比增長10.3%。

　　按照全國人口計算，銀行卡人均持卡量在2014年至2016年的基礎上持續增長，年末人均持卡數首次突破了5張，為5.06張﹔借記卡人均持卡數為4.49張，信用卡人均持卡數為0.57張。

　　截至2017年末，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五家國有股份制商業銀行的銀行卡累計發卡量佔全國銀行卡總發卡量的51.5%，招商銀行等11家全國股份制商業銀行的銀行卡累計發卡量佔全國銀行卡總發卡量的12.2%，其他郵政儲蓄銀行、地方性商業銀行、外資銀行等約佔36.3%。

　　然而，雖然銀行卡的數量在增長，總刷卡金額卻較2016年有所下降，2016年銀行卡交易金額為743.6萬億元，2017年為734.6萬億元。其中借記卡交易金額為704萬億元，比2016年減少了14萬億元，信用卡交易金額則較2016年增加了5萬億元。

　　同時，卡均交易金額也有著較大幅度的下降，2016年卡均交易金額為11.67萬元，2017年卡均交易減少較多，隻有10.45萬元，卡均交易金額縮水了一成。而在這一項上，借記卡和信用卡的卡均交易金額均有所減少。

　　《報告》指出，在銀行卡交易的幾個主要場景中，賓館類交易金額出現大幅度增長，得益於賓館業整體發展平穩，餐飲類交易金額大幅增加，旅游售票類交易也有著大幅增長，並預計交易規模仍將保持中高速增長。此外，房地產類交易金額略有增長，並預計2018年房地產類商戶交易筆數或加快增長。

　　《報告》認為，2018年，隨著金融去杠杆政策深化，預計房貸政策收緊將繼續影響房地產行業的潛在銀行卡交易規模，不過，在中央和地方政府的政策引導下，房屋租賃市場將更加活躍，預計房產經紀和租金支付類商戶銀行卡交易筆數或加快增長。

　　2017年超市類商戶交易筆數有著顯著下降，預計2018年交易筆數降幅或收窄。《報告》認為，受到MCC違規套現整頓和第三方支付分流的影響，超市類商戶銀行跨行交易筆數同比下降。但是2018年，由於雲閃付APP的快速發展，交易筆數降幅有望收窄。

　　中國銀行業協會秘書長黃潤中認為，作為銀行重要業務，新時代銀行卡產業的發展要覆蓋更廣的客戶，在做好個人客戶服務的同時，也要服務好各行各業、各色各樣的民生大眾和小微商戶，尤其是大量涉及消費服務的個體工商戶、服務型企業等，以客戶體驗為中心，推動銀行卡產業回歸便民本源。

　　央行支付結算司工具處副處長翁泉表示，融合是銀行卡業務適應客戶需求的必須之選，不能讓銀行卡業務后台化、通道化。未來，應該將借記卡、信貸、理財等多個銀行資源進行融合，在支付領域保証銀行的主場優勢。

　　銀行卡欺詐率下降

　　為四年來最低水平

　　《中國銀行卡產業發展藍皮書（2018）》數據顯示，截至2017年末，未償信貸余額為5.56萬億元，比2016年增長了36.8%。逾期半年未償信貸總額為663.1億元，同比增長23.8%。

　　信用卡延滯率為0.41%，較上年同期下降了0.11個百分點，以年率計的當前損失率為1.17%，較上年下降了0.53個百分點。

　　在欺詐風險方面，2017年信用卡欺詐損失以偽卡為主，但佔比較2016年有所下降，借記卡欺詐類型主要集中在電信詐騙和互聯網欺詐。2017年的銀行卡欺詐率為1.36BP，較2016年下降了0.99BP，《証券日報》記者發現，2017年銀行卡欺詐率已經為最近四年來最低水平。

　　在欺詐損失分布上，2017年信用卡欺詐損失排名前三的分別為偽卡、虛假申請和互聯網欺詐，其中偽卡損失佔比較2016年略有下降，借記卡方面，欺詐主要集中在電信詐騙、互聯網欺詐和偽卡。

　　公安部經偵局金融處處長張倫表示，如今的銀行卡犯罪呈現了智能化、網絡化、全球化的趨勢，嚴重威脅了社會群眾的財產安全，2017年，公安機關開展了“雲端2017”專項行動，銀行卡涉及案件3.4萬起，抓獲犯罪嫌疑人1萬余人，查獲各類銀行卡、公民信息256萬張（條），繳獲了3000多台POS機具，共計涉案金額46億元，挽回持卡人損失6.2億元。今年仍將繼續開展雲端行動，嚴厲打擊支付領域各類違法犯罪活動。

　　特別值得注意的是，在活卡率的統計上，由於2017年多家銀行開展了清理活動，該數據有所回升，數據顯示，2017年借記卡活卡率為66.2%。扭轉連續兩年下降的趨勢，借記卡活卡率為73.1%，在2015年、2016年基礎上繼續上升。

　　光大銀行李杰副行長指出，金融業本質上屬於服務行業，因此消費者的權益保護是金融行業的重要工作。維護消費者合法權益，提高公眾識別和防范金融風險的能力，增強消費者對銀行產品和服務的信心，這也對構建和諧的金融消費關系，保持金融市場和諧、有序、健康發展具有很大的推動作用。

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