非法現金貸改裝上線 額度從1000元至15萬元不等

劉雙霞

2018年02月27日08:15  來源:北京商報
 

距2月初微信小程序整頓已有半月,但仍有平台“頂風作案”。2月26日,北京商報記者通過調查發現,以“借錢”、“身份証貸款”為關鍵詞仍能搜索到一些相關小程序。分析人士認為,微信現金貸小程序門檻比現金貸平台要低,更容易成為投機分子開展違規從事貸款業務的渠道。由於小程序數量較多,可能會引發更多的多頭借貸行為,導致借款人債台高筑,最終因難以償債而出現各種悲劇。

非法現金貸改裝上線

現金貸因其金額小、貸款時間短,又無需抵押、放款速度快等特性,自2015年以來,在我國快速發展,然而隨著監管的不斷趨嚴,不少非法現金貸經過偽裝后以小程序的形式上線,繼續違規從事貸款業務。

北京商報記者發現,以“借錢”、“身份証貸款”為關鍵詞仍能搜索到一些相關小程序,如在線貸款、急速辦卡服務、閃電到賬等,額度從1000元至15萬元不等。

北京商報記者對排列在前的10個小程序逐個調查發現,僅有3個小程序所屬企業主體在工商登記信息中有小額貸款資質,其中多數現金貸小程序賬號主體為個人。

此外,引流至網貸App也成為現金貸小程序的一種“手段”,在一款名為“借錢快”的小程序中,北京商報記者通過填寫手機號和驗証碼后,被引導至手機應用商城下載了一款名為“借錢快”的App。記者登錄借錢快平台,點擊立即申請借款,需要填寫身份信息,包括學歷、婚姻狀況、身份証正反面照片、動態人臉照片、姓名、身份証號、常住地址、緊急聯系人,在填寫緊急聯系人時,系統會提示,“借錢快”需要讀取通訊錄聯系人資料,否則可能無法成功獲取貸款。

公開資料顯示,借錢快運營主體為前海速貸通互聯網金融服務(深圳)有限公司,是深圳二木科技有限公司(以下簡稱為“二木科技”)開發的理財App,急用錢、手頭緊的投資者提供小額借錢、應急周轉等業務。

值得注意的是,在“聚投訴”平台上,針對該公司的投訴達1348次,有大量投訴人稱,“借錢快”將其姓名、身份証號、電話、照片等信息發送給其通訊錄好友。還有多名投訴人稱,自己的借款並未到期,就遭到“借錢快”催收威脅,要求其提前還款。針對以上問題,北京商報記者致電二木科技進行求証,截至發稿,並未收到對方回復。

分析人士向北京商報記者表示,雖然監管對小程序引流致網貸App沒有明確禁止,但許多公司都游走在法律的邊緣,從而滋生出各種借貸亂象,誤導用戶掉入現金貸陷阱。

現金貸小程序打擦邊球

2017年12月1日,央行、銀監會發布的《關於規范整頓“現金貸”業務的通知》中明確要求暫停新批設網絡小貸公司,暫停發放無特定場景依托、無指定用途的網絡小額貸款。

事實上,在今年2月初,微信方面已開展了針對違規小程序的整頓。據微信官網消息,微信平台已永久封禁1000多個違規現金貸小程序,並在“上線后改名”審核渠道進行技術規范和人工審核攔截,針對繞過資質審核的情形嚴厲打擊。盡管明令禁止,一些非法現金貸仍偽裝成小程序上線,繼續違規從事貸款業務。

按照相關規定,貸款的年化利率超過24%就不受法律保護。北京商報記者注意到,許多借貸平台都是以日息、周息在放款,雖然其借貸的利率數字看似沒有超過規定,但是其實際年化利率已經遠遠高於24%的規定。

北京商報記者撥通一款名為“秒借寶”小程序的咨詢電話,提出要借款2000元做周轉,對方隨即開出審核通過后首次借款利息為30%的條件,即借款2000元,實際到手為1400元,一周后需支付本息2600元,由此可見,借1萬元,一個月之后要還2.2萬元,折算年息,達到1000%、2000%都是有可能的。

一位現金貸平台人士表示,在監管嚴查的背景下,一些非法現金貸平台的網站被取締,而微信小程序因為開設成本低,流量可觀,引來不少違規現金貸平台。這些賬號一般把類目設置得五花八門,來逃避監管審核。

對此,盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示,從微信小程序規則上看,注冊主體可以是個人或企業,其門檻比現金貸平台更低,更容易成為投機分子開展現金貸的方式,而微信用戶數量龐大,其中不乏對現金貸、網絡借貸的認知非常淺,風險評估意識較弱的群體,一旦接觸到這類小程序,有很大可能會在小程序中輸入手機號碼等個人聯系方式,后期被相關小程序運營人員聯系並誘導使用現金貸產品,最終使自己陷入困境。

監管合規為當務之急

針對上述問題,微信相關負責人向北京商報記者表示,所有的小程序上線都會經過嚴格的審查,針對所有的違規小程序都是一律持打擊的態度,未來將持續加強自身的技術能力,更早地發現這種違規情況,在前置審核和上線后進行各類規范,對於違規行為絕不姑息。少量開發者此前通過“上線后改名”繞過類目和資質審核,微信已在改名審核渠道進行技術規范和人工審核攔截,嚴厲進行打擊。

張葉霞提醒,小程序數量較多,可能會引發更多的多頭借貸行為,導致借款人債台高筑,最終因難以償債而出現各種悲劇。對於投資者來說,微信現金貸小程序的風控難以保証,且借款人信息披露真實性有待考量,投資風險更高。

業內專家表示,經營放貸業務,須取得經營放貸業務資質,不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式。相關部門還應統一整個現金貸借貸鏈條的監管,同時加大現金貸違法違規的懲處力度。

蘇寧金融研究院高級研究員石大龍認為,現金貸作為一樁高風險高收益的生意。而對此類違規行為,監管部門一方面應加強對小程序等類似平台的監控,一旦發現此類違規現象,通過微信等平台運營方快速處理違規現象﹔另一方面,繼續加強對現金貸、違規借貸行為的監管,盡快形成新規后的處罰案例,形成威懾力。

“對監管層來說,應該嚴格規范互聯網金融平台的宣傳推廣路徑,禁止其在部分社交渠道上的引流、推廣等行為,禁止個人或未取得相關資質的企業通過任何渠道開展業務,嚴格控制現金貸平台的進入,應當通過后台技術手段監控相關平台的行為,嚴懲違規操作平台。”張葉霞表示。

(責編:李棟、趙爽)

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