罰單新看點不少，如一家銀行因“特定目的載體投資業務未執行穿透原則”被罰

　　雖然很多銀行剛剛發放了2017年的年終獎，但事實上，截至2月11日，銀監會系統披露出來的2018年的罰單已經達到了372張。

　　《証券日報》記者根據銀監會官網信息統計發現，2018年各地銀監局保持強監管態勢不變，對於違規收費、貸后管理失職、非標理財投資信息披露不充分等違規行為進行查處﹔從地域來看，各地銀監局出手頻次差異較大，部分銀監局呈現出雷霆之勢。

　　此外行政處罰日期的時間分布也並不均衡，1月16日可謂獨佔鰲頭“密集期”：當日，渭南銀監分局一口氣開出79張罰單，陝西銀監局也在同日開具了31張罰單。

　　老毛病與新問題

　　“從商業銀行2018年被監管處罰的案由來看，違規手法確實有套路可循，主要包括貸前調查或貸后管理失職、票據違規操作、掩蓋不良資產、亂收費用、違背國家宏觀調控政策、以貸轉存、資金挪用、資金繞路進股市等方面”，資深法律界人士對本報記者表示。

　　《証券日報》記者觀察發現，從監管部門2018年以來開具的罰單來看，商業銀行原本最為突出的票據違規的佔比有所減少，但是很多老毛病也依舊是痼疾難除。

　　河南銀監局行政處罰信息顯示，其2018年編號從1號到6號的罰單全部聚焦於同一家國有大行，該國有大行幾家分支機構的違規行為可以說十分典型，包含了違規辦理無真實貿易背景的銀行承兌業務、貸后管理未盡職、虛增存貸款規模、信貸資金違規流入股市、違規向房地產開發企業發放流動資金貸款、對同業調查審查失職等事宜。

　　河南銀監局還同時對於轄區內一家城商行的典型問題作出處罰，該城商行的違規行為除了也包括調查審查失職、虛增存貸款、信貸資金違規流入股市，還包括個人綜合消費貸款被挪用於“購房首付”、違規向借款人發放虛假按揭貸款等發生在零售業務領域事宜。

　　值得一提的是，信貸資金違規進入樓市、股市近年來一直是監管重點打擊的違規行為，然而從罰單披露出來的情況來看，商業銀行的老毛病依舊會犯。

　　此外，還有一些過去較少披露出來的新問題在2018年也走到台前，其觸發罰單背后，顯示出十分明確的監管導向。

　　某國有大行因“非標理財投資信息披露不充分”受罰，而一家農商行也被指“特定目的載體投資業務未執行穿透原則”，上述行為導致的罰單與2017年以來監管對資管業務穿透的要求相呼應﹔另一家國有大行則存在“對辦公營業場所安全管理不到位，對高管人員及工作人員的管理不到位”等問題，而銀行業的多起員工私售的飛單案件就是在銀行辦公場所內簽訂的﹔還有城商行被指“同業投資接受第三方金融機構信用擔保”，此類同業違規問題也是2017年以來，監管部門重點檢查和針對的行為。

　　單日開出逾百張罰單

　　據《証券日報》記者統計，今年以來有24個銀監會系統監管機構開具共計372張罰單。

　　從今年以來監管機構（根據派出機構進行統計，與行政省市區劃略有區別）開具罰單的數量來看，陝西數量最多，為113張﹔其后分別是，黑龍江26張，河南22張，山西19張，吉林17張，河北共計16張，內蒙古、四川和廈門各15張，山東各14張，天津13張，江蘇、浙江各12張，湖南10張，遼寧9張，寧夏8張，廣東7張，湖北和上海各6張，甘肅、大連和貴州各4張，廣西3張，青島2張﹔另外，還有部分派出機構尚未披露今年開具的罰單。（下轉B2版）

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