北京商報訊（記者 程維妙）名義上對企業放出了貸款，私下卻要求企業將一部分資金存回銀行，此類情形在銀行間普遍存在，各行也因此相繼吃到罰單。2月12日，銀監會大連銀監局發布了一則行政處罰決定，平安銀行因貸款資金轉存款質押開立銀行承兌匯票並在他行貼現，貼現資金又回流轉存款質押重復開立銀行承兌匯票，被罰40萬元。做出處罰決定的日期是2018年2月7日。

　　大連銀監局披露，行政處罰依據包括《商業銀行授信工作盡職指引》、《中國銀監會辦公廳關於進一步加強信貸管理的通知》（以下簡稱《通知》）等。北京商報記者查詢發現，《通知》第一條即貸款發放必須用於滿足實體經濟的有效信貸需求。其中提出，“防止個別企業利用票據貼現套利等造成信貸資金‘空轉’，不得通過貸款轉存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發放貸款”。

　　但實際中，銀行以“貸轉存”的操作並不少見。一位銀行人士向北京商報記者介紹，通俗來說，如此做法就是銀行在給企業放貸款的時候附加了條件，從給企業的貸款中扣下一定比例強行作為客戶在銀行的存款，銀行可以借此增加存貸款額。

　　從以往案例來看，中小企業“討價還價”能力相對更弱，也更容易被強加這樣的“條款”。曾有一位企業負責人透露，自己想找5000萬元貸款，但通過融資公司等機構跟銀行聯系，得到的答復都是最少半年時限才能放款，有一家銀行允諾3個月就能放款，但條件是該行先放貸5000萬元，公司需要將這筆錢作為三年定期存款存入銀行賬戶，銀行再放貸5000萬元給公司。一來二去，銀行給企業的貸款額度擴大到了1億元，存款也增加了，但企業實際使用的額度隻有5000萬元。

　　業內人士指出，將貸出去的錢轉回來變成定期存款搞“體內循環”，已經是失去信貸資金應當服務實體經濟的宗旨。銀行也因此屢屢吃到罰單。就在2月11日河南銀監局披露的行政處罰決定中，農行鄭州東風路支行也因虛增存貸款規模被罰30萬元。據不完全統計，近三年來因違規將貸款資金轉為存款操作被罰的銀行數量早已上雙，國有銀行、股份銀行和地方銀行等全部在列，例如郵儲銀行溫州分行、浦發銀行溫州分行、民生銀行常州支行、招商銀行沈陽分行、吉林銀行大連分行、晉商銀行朔州分行等。

　　公布處罰也已成為常態。在2月9日舉行的銀監會新聞發布會上，銀監會法規部副主任王振中表明了案件處罰方面的原則，“公開為常態，不公開為例外”。王振中介紹，在行政處罰決定做出前，會依法履行告知的程序，聽取當事人陳述申辯意見，或者應當事人的申請，依法組織聽証，召開聽証會。當事人的訴求合理的，就依法予以採納。信息公開向金融機構傳遞了強監管嚴處罰的監管導向，切實發揮“處罰一個，震懾一片”的警示作用﹔同時，公開行政處罰和案件查處信息是監管部門提高透明度的具體行為，便於社會對監管工作的監督。

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