經歷了多場夏雨洗滌，初夏的“天府之國”,草木蔥綠,生機盎然。在中西部龍頭省份四川，A股上市公司已達111家。在“互聯網+”、“中國制造2025”等國家創新戰略的驅動下，中小企業爆發出更大的創造力，發展潛力不容小覷。

這些企業由小變大、由弱變強、從國內到國外，其成長的過程並非一帆風順。而無一例外的是，企業啟動之初，無抵押、無擔保，前景不明朗、資金短缺成為最大的難題。7月初，記者一行在四川走訪多家企業時發現，擁有金融全牌照的資產管理公司，已成為中小企業攜手合作的重要選擇。

雪中送炭 多元化金融功能扶持中小企業

在走訪過程中，多位企業家表示，實體經濟的發展需要金融資本的支持，尤其是對中小企業而言，更希望金融資本伴隨企業成長，不僅能錦上添花，更能雪中送炭。

在距離市區不遠的成都青白江區工業園區，已經68歲的鄧親華“老爺子”，想起1996年底創業時的艱辛，依然很是感慨：“當時帶了七八個人，借了三台電焊機，租了一個廠房，就開始干了。”他說，為了創業，他拿出了全家僅有的3萬元積蓄，還借了10萬塊。

天翔環境集團車間。

然而，最難的還不是最開始。鄧親華的天翔環境在2014年上市后迎來了“真正的戰略轉型”，計劃收購全球先進的污泥處理技術研發企業和設備制造商美國聖騎士80%股權。

“通過海外並購，可以迅速形成環保產業鏈，並能借助國外的先進技術，而環保產業正需要更多更好的技術和市場。”鄧親華認為，自己的企業從裝備制造到熱電、水電裝備開發，再到環保產業，都緊隨國家政策，方向不會錯。

方向沒有問題，但資金卻成了攔路虎。2015年底，鄧親華經歷了創業以來最難的10天。面對年底天翔環境出現的暫時性資金缺口，他急得如熱鍋上的螞蟻，資金難題讓好不容易談來的海外並購項目岌岌可危。

天無絕人之路，鄧親華的10天之圍，被“老朋友”中國長城資產管理股份有限公司四川省分公司迅速化解。

“當時就看重天翔環境屬於符合國家鼓勵發展的清潔環保產業方向的企業，我們通過集團的長城租賃為天翔環境提供了融資租賃服務。”四川分公司總經理史劍在接受人民網記者採訪時說，我們不僅是“專業的資產服務商”，在積極化解區域風險的同時，我們多元化金融平台的業務輻射功能，可以為中小企業特別是符合國家和當地政府政策鼓勵的戰略性新興產業的優質中小企業提供一站式、一攬子、全方位的綜合金融服務，助力其轉型發展和產業升級。

據介紹，在天翔環境上市之前，長城資產四川分公司先后通過金融租賃、應收賬款保理等業務，幫助天翔環境解決“燃眉之急”。隨后，在企業收購美國聖騎士80%股權的過程中，又協同平台公司長城國融投資公司參與企業定向增發，成為其第四大股東和長期戰略合作伙伴。

得到金融支持的天翔環境加快了“走出去”步伐。2015年，17億元收購全球水處理領先企業德國歐盛騰。最近，37億元收購德國歐綠寶集團固廢處理及資源回收優質環保業務。

“從污泥處理到污水處理，再到固廢處理，天翔環境在長城資產管理公司的幫助下，從最初的融資租賃到並購貸款，再到戰略合作、PPP產業基金設立，進行了一系列非常有益的探討。”天翔環境首席運營官楊武介紹，收購歐綠寶集團時，正處於2016年底外匯政策調整期，資金出境遇到了問題。“長城公司通過境外平台參與項目運作，提供12了億元的並購貸款，壓力減輕了很多。”他說。

據長城資產四川分公司副總經理周明生介紹，在2016年啟動、2017年3月成功“落地”的天翔集團並購德國歐綠保集團AS兩大環保業務板塊的項目運作中，四川分公司通過與集團旗下多家控股公司的高效協同，有效攻克了企業境外出資的難題，確保了在狹窄的窗口期內順利完成資產交割。

鄧親華親切地把跟長城資產的關系比作是“患難見真情”。“拿到第一個融資租賃5000萬的資金支持，當時並沒有多少資產。2014年底銷售收入僅4億多，今年國內銷售收入達到30億，國外銷售收入達90億。3年不到，從4億到120億，沒有長城資產的支持，企業根本不可能做到。”

像天翔環境這樣，得到長城資產從最初的資金支持，到最后成為戰略合作伙伴的企業不在少數。

創新產品 專屬化金融服務關注特殊群體

作為最后一個納入長城資產管理金融牌照的長城華西銀行，在服務中小企業的探索上，也有不少值得肯定的案例。

“我們的定位就是支持小微，通過支持小微來達到支持實體經濟和加快自身發展。”長城華西銀行董事長譚運財在接受人民網採訪時表示，中小企業對市場反應最靈敏，創新的願望最強烈，對資金的需求更加渴望。

不可忽視的是，中小企業、微小企業具有數量多、抗風險能力弱等諸多的特點，銀行想要向其伸出“橄欖枝”，不可避免地承擔了巨大的風險。

作為一家根植於地方經濟的商業銀行，如何才能做到兩頭兼顧？長城華西銀行想了一個辦法：引入德國技術成立專門的“微小企業貸款中心”，繼而成立小企業信貸中心，配備專人專政，開辟小企業授信綠色通道。

“和傳統貸款相比，微小企業貸款的客戶經理不坐等客戶上門，而是主動尋找目標客戶，走街串巷進行拜訪，靠信貸員的雙腿跑出來的。”譚運財說，在這個過程中，風險評估拋開了對擔保抵押的絕對依賴，而是通過強制性的現場信貸調查掌握貸款對象的第一手資料。

“用評分卡技術解決客戶的准入，用現金流技術解決客戶貸款多少和期限匹配的問題。”長城華西銀行行長譚紅介紹說，微小企業貸款更看重客戶的現金流而不是抵押擔保。

數據顯示，截至2017年5月，該行小微企業申貸率為94.94%。

除自己要練就一雙火眼金睛外，長城華西銀行還致力擔保方式創新，延伸至擔保公司、小企業之間多雙眼睛管理，著力防范和控制信貸風險。

力協董事長鐘順弟在介紹自己的各類釘子產品。

21年前，從西安理工大學畢業的高材生鐘順弟，籌集了50萬現金專門生產射釘，因全部購買了原材料而變得捉襟見肘。靠前身為科技城市信用社、現長城華西銀行的一筆30萬貸款才解了燃眉之急。

雙方的合作僅僅只是個開始。2007年，嘗到了甜頭的鐘順弟，聚集了18家生產型企業，抱團打捆獲取長城華西銀行的信貸支持。據鐘順弟介紹說，他們每個月會組織到兩家成員企業去座談，一是了解經營情況，二是了解有什麼問題需要幫助，然后大家一起出謀劃策。

長城華西銀行通過創新擔保模式，可以較大面積地解決中小企業融資難的問題。而鐘順弟的力協，也搭借著會員制擔保貸款的順風車，授信金額從30萬達到了2000萬元。截至2016年年底，力協射釘市場份額已佔全球市場70%。

截至2017年5月末，長城華西銀行各項貸款余額超385億元，小微企業貸款超176億元，佔比接近46%。

除了會員制擔保貸款外，長城華西銀行還將關注的眼光放在老人、婦女、兒童等社會群體上:在廣漢全國首家“老年金融服務中心”，可以辦理與自己相關的所有金融業務，可以看病看電影、可以下棋打牌跳舞﹔在該行“女性友好銀行”，困難女生上學、農村婦女就業、女性下崗失業人員創業等均能定制“民生貸”﹔針對兒童推出“未來銀行家”主題活動，越來越多的孩子可以親身體驗櫃台業務人員的工作流程……

盤活存量 投貸聯動輸血地方經濟

事實上，對金融資產管理公司來講，化解金融風險、處置不良一直是其堅守的“老本行”。近年來，金融資產管理公司也通過獨有的投融資手段，在發揮優化增量作用的同時，積極幫助實體企業達成“去杠杆”的目的。

如綿陽市最大民營企業四川富臨集團，長城資產四川分公司以一攬子金融服務有效地降低了富臨集團的資產負債率，切切實實地幫助企業達成了“降杠杆”的目標。

從2016年3月至今，富臨集團得到了長城公司近30億元的投融資支持，有效地降低了資產負債率，調整改善了負債結構，增強了企業流動性。企業戰略發展規劃得到有力支撐，發展路徑更加清晰，資源利用更加高效，創新產品更加具有市場競爭力，未來發展前景可期。

富臨集團的野馬系列汽車車間。

此外，長城資產四川分公司還針對富臨集團經營發展的迫切需求，主動量身定制為其設計提供了一攬子綜合金融服務方案，包括：淘汰落后產能，加快產業轉型升級，、把主業集中在高端裝備、新能源和服務業上，對其他非主業予以壓縮或轉讓﹔加強上下游產業鏈並購，打通前后端產品鏈，通過產業轉型與技術升級做強旗下上市公司加大對新能源汽車板塊的研發投入力度，打造“中國制造”知名品牌等。

“金融資產管理公司成立以來，金融“穩定器”的功能定位被公眾熟知。在政策性處置和商業化轉型過渡時期，我們先后對口收購和競價收購了農業銀行四川省分行、工商銀行四川省分行不良貸款共420多億元，通過多年來的艱辛努力，收購的債權已全部處置完畢，有力地化解了區域金融風險，為國有銀行股改和國有企業改革做出了積極的貢獻。”史劍表示，在商業化轉型發展時期，我們堅守主業，近年來商業化收購省內金融機構不良資產超過150多億元，努力發揮區域金融‘穩定器’的作用。而且，隨著長城公司的加速轉型，我們的綜合金融服務功能也得到了更大體現。

“截至今年6月末，四川分公司協同平台公司累計向省內企業投放資金近200億元（資金全部來自省外），行業主要分布在節能環保、醫療健康、高端裝備制造、新能源汽車、軌道交通等政策鼓勵的戰略性新興產業。”史劍說。

分享讓更多人看到