2016年6月20日，李克強總理考察建設銀行，指出小企業就是個大市場，業務潛力很大。要創新開發適合的金融產品，千方百計讓小企業能夠獲得貸款。建設銀行深入貫徹落實李克強總理指示要求，全力支持實體經濟發展，持續推進戰略轉型，加大對小微企業和“雙創”的支持力度，努力把小微企業業務做成“大事業”。截至2017年一季度末，建行小微企業貸款余額達1.47萬億元，貸款客戶數近34萬戶，申貸獲得率92%。

集成信息提增信用 千方百計破解融資難

小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。建設銀行集成多方信息，構建信用評價體系，通過政、企等合作為小微企業增信，實現金融服務覆蓋更寬、受眾更廣。

集成小微企業信息，搭建信用評價體系。通過將信息數字化、規范化，變無規律為有規律，變不可考為有據查，緩解信息不對稱，打開小微企業融資“玻璃門”。一方面，挖掘銀行存量數據資源，以小微企業在建設銀行資金結算、交易流水、工資發放、存款投資等數據信息評價企業經營能力，創新免擔保貸款。另一方面，充分運用政府公共服務信息，在人民銀行征信信息的基礎上，引進稅務、工商、海關、法院（訴訟）等外部數據。如借力與國家稅務總局首家合作的優勢，以小微企業納稅信用等級、增值稅、企業所得稅等信息對客戶進行評價。截至2017年一季度末，通過銀稅互動累計服務客戶3萬戶，累計發放貸款425億元。

多方合力增加信用，創造企業可貸條件。如與地方政府合作，創新“助保貸”業務，以政府風險補償資金為主要增信方式，為符合當地轉型發展方向的客戶群體提供批量化融資。截至2017年一季度末，累計為1400多個合作平台、2.4萬戶小微企業，發放貸款1132億元。與人民銀行征信中心合作，運用該平台數據資源，累計完成小微企業應收賬款融資1000多億元。與供應鏈核心企業、核心平台合作，如小微企業“政府採購貸”業務，依托採購中標通知、政府公告、採購合同、履約憑証等，對採購中標的小微企業客戶群提供融資服務。

運用新技術創建新模式 提升客戶體驗

建設銀行借助大數據和“互聯網+”等新技術新手段，不斷完善服務品質，實現業務效率更高、客戶體驗更佳。

運用大數據技術，對小微企業主動授信。建設銀行率先開發評分卡模型，並通過系統分析符合條件的客戶，運用數據信息測算客戶可獲得的貸款額度，主動給小微企業授信，以電話、短信、網點櫃員提醒、企業網銀通知等多種方式告知企業，改變了傳統等客上門的服務方式。目前，建設銀行已經挖掘篩選各類客戶40多萬戶，並陸續實現貸款的成功投放。

推廣全流程線上業務模式，企業融資“立等可貸”。建設銀行基於互聯網技術創新，推出“小微快貸”互聯網融資服務新模式，客戶可以足不出戶，網上辦理，真正實現從貸款申請、審批、簽約到貸款支用的全流程線上操作，做到資金實時到賬。自推出以來，以便捷、高效的流程迅速拓寬服務覆蓋面，目前已累計為6.5萬戶小微企業發放貸款近500億元。特別是今年以來，新增客戶近4萬戶，達到往年的數倍。

定制專屬網銀服務，提供網絡循環貸款。針對小微企業習慣使用個人賬戶管理企業資金往來的現狀，建設銀行定制推出小微企業專屬網銀服務，實現企業賬戶和企業主個人賬戶的統一管理。通過企業網銀，還可實現7×24小時自助支取、歸還貸款，隨借隨還，循環使用，提高資金使用效率，降低財務成本。截至2017年一季度末，建設銀行小微企業客戶通過網銀累計支用貸款753億元。

擴大覆蓋延伸觸角 拓展小微企業“大市場”

建設銀行堅持“以客戶為中心”，不斷挖掘小微企業實際需求，豐富服務渠道和產品，為小微企業提供多層次、綜合化金融服務。

豐富服務內涵，為企業解決全方位需求。建設銀行結合小微企業客戶需求特點，從單一信貸服務向為客戶提供綜合服務支持延伸，為小企業及企業主個人提供現金管理、代收代付、履約保証保險、電子商務、租賃等多元化服務。如積極開展工商合作，將企業注冊與開戶進行嵌入式整合，為客戶提供便捷高效服務﹔搭建“善融商務”電子服務平台，拓寬小微企業線上產品銷售渠道，提供“交易+融資”的全方位金融服務，截至2017年一季度末，建設銀行通過“善融商務”平台服務商戶近6萬戶，幫助商戶線上達成交易額超過2800億元。

拓寬服務渠道，提高客戶服務覆蓋面。建設銀行充分發揮營業網點的布局優勢和客戶資源優勢，建立以“信貸工廠”小企業中心為依托、以營業網點為觸角的營銷服務體系，推動營業網點轉型為集小企業客戶營銷、產品推薦、業務辦理等功能於一體的綜合化營銷服務平台。2016年建設銀行增加網點客戶營銷服務人員超過3萬人，1.4萬個網點能夠為小微企業提供綜合服務，7000余網點受理小企業信貸需求客戶近5萬戶，為1.6萬小企業客戶發放貸款超過500億元。

積極支持“雙創” 發揮“四兩撥千斤”作用

建設銀行主動對接經濟結構轉型升級帶來的新業態、新需求，支持推動大眾創業、萬眾創新載體做大做強，以金融活水培育經濟發展新動能。

支持科技創新，滿足輕資產小微企業融資需求。建設銀行通過企業知識產權，核心技術質押貸款，小額信用貸款，引入政府科技類補貼、擔保等措施，解決科創型企業輕資產、缺抵押的融資瓶頸。如建行上海市分行推出“創投貸”業務，依托上海市創投基金和天使基金的引導作用和杠杆放大效應，在政府大力支持下，通過貸款跟進投資的方式，為種子期、成長期等創業企業提供信用貸款，半年時間已投放20余戶，貸款金額1.2億元。

著力源頭扶持，支持高校師生創新創業。建設銀行與教育部開展戰略合作，成立“中國高校雙創產業投資基金”，積極支持高校師生創新創業。特別是連續三年（2015-2017）冠名支持中國“互聯網+”大學生創新創業大賽，惠及2100所高校近百萬大學生，資金投入超過3000萬元。通過這一平台，建行主動發掘優質項目，有效推動產學研結合、項目孵化以及科研成果轉化，對促進優質創新項目實現產業化運作發揮了積極作用。

對接需求，支持雙創空間建設和企業孵化。建設銀行各分支機構主動對接“雙創”示范城市、示范基地，近兩年累計為雙創示范城市、示范基地高新園區、火炬園區、孵化器等提供基礎設施建設貸款超過2000億元。為雙創空間的小微企業提供開戶結算、大數據信貸產品、固定資產購置貸款等，支持企業孵化和成果轉化。

2017年4月，按照李克強總理《政府工作報告》提出的關於“鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型商業銀行要率先做到”的要求，建設銀行迅速行動，成立了普惠金融發展委員會，同時在總行層面成立了普惠金融事業部，推進普惠金融業務發展。普惠金融事業部的成立，既是建設銀行落實國家戰略、支持實體經濟、服務薄弱環節義不容辭的責任，也為建設銀行加大對小微企業的金融支持帶來新的機遇。建設銀行將持續強化專屬服務能力，堅持創新驅動，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。

（來源：建行網站）

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