圖片來源：東方IC

人民網北京9月13日電 （李海霞）繼微信3月開始收取用戶提現手續費后，12日，支付寶亦表示自10月12日起個人用戶每人累計享有2萬元基礎免費提現額度，超出免費額度的提現將收取0.1%的服務費。與之相反的是，越來越多的傳統銀行免費政策正在一步步升級擴容。專家認為，通過互聯網金融企業和傳統機構的競爭，廣大消費者將成為最大的受益者。

提現是指用戶通過第三方支付平台把資金轉到銀行卡的行為。支付寶提現收取手續費距離微信收費僅相隔了半年多的時間。今年3月，微信已經開始對用戶提現收0.1%的手續費，每位用戶累計享有1000元免費提現額度。

提現累計超過2萬元部分收費

據支付寶方面介紹，支付寶的提現涉及“提現到本人銀行卡”和“轉賬到他人銀行卡”兩個功能。按照調整后的規則，支付寶對超出免費額度的部分按提現金額的0.1%收取服務費，單筆服務費不到0.1元的則按照0.1元收取。不同於微信的是，支付寶個人用戶可以累計享有2萬元基礎免費提現額度，額度是微信的20倍。

支付寶方面提到，除了提現之外，使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、挂號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響，用戶免費使用的同時還可以獲得螞蟻積分，在用完免費額度后，用戶累積的螞蟻積分可以用於兌換免費提現額度。

此外，對於備受關注的余額寶，支付寶公告表示，余額寶資金轉出，包括轉出到本人銀行卡和轉出到支付寶余額將繼續免費。不過，2016年10月12日起，用戶從余額新轉入余額寶的資金，轉出時隻能轉回到余額，不能直接轉出到銀行卡。

收費歸咎於“綜合成本上升”

盡管支付寶提現免費金額是微信的20倍，卻也引起了消費者的極大重視。一位長期從事韓國代購的毛女士對人民金融表示，“掃碼支付已經成為重要的生活場景，相比於銀行卡轉賬，消費者也更喜歡使用微信或支付寶。半年前，微信提現收費后，就已經通知客戶用支付寶轉賬了，現在支付寶一收費，無形中增加了很多成本。”

支付寶步微信后塵，提出提現收費是基於“綜合經營成本上升”的原因。半年前，騰訊亦有同樣的表述，其在公開回應時稱，“隻要從銀行卡扣款，事實上不論金額大小，銀行都要向微信支付收取交易手續費。這些成本一直都由微信支付承擔，隨著微信支付用戶量和交易量逐步升高，成本壓力也越來越大。此次策略調整也是希望能補貼一部分巨額成本。”

無論是微信還是支付寶的收費，都反映出互聯網公司的一種商業習慣：前期通過各種手段積累了大量的用戶，培養了用戶的使用習慣，如社交習慣、支付習慣等，后期便通過收費來實現和擴大自身的商業利益。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受人民金融採訪時認為，支付寶此時收費是正常的商業行為。“互聯網企業剛開始大多採用賠本賺吆喝的辦法，當客戶積累到一定程度后，就要實現成本覆蓋或是盈利。一方面是自身處於不同的發展階段，一方面也是監管要求抬升了成本。”

而在恆豐銀行研究院執行院長董希淼看來，支付寶在這個時候收費，歸咎於“綜合成本的上升”，完全是一種托辭。

董希淼在接受人民金融採訪時表示，根據易觀公布的《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告》，今年一季度，支付寶的市場份額為63.41%，具有絕對的市場壟斷地位，收費是意料之中的事情。

在他看來，支付寶的運營維護需要付出一定成本，包括線路設備、日常管理等等。正是由於投入了這些成本，支付寶得以向用戶提供豐富的服務，推動了支付寶發展壯大。這些成本一開始就存在，然而隨著技術的成熟和用戶群體的擴大，邊際成本實際是在下降的。

“支付寶收費在短期內不會影響市場佔有率。因為用戶習慣已經被培養了，一時難以改變，這也是敢於收費的重要原因。”董希淼認為，在另一方面，對小額支付的用戶而言，2萬元的免費額度用完仍需要一段時間。

大額支付將向銀行回歸

事實上，自去年12月底，微信和支付寶等第三方支付平台支付賬戶的“自由轉賬”時代的終結已顯露苗頭。

2015年12月28日，中國人民銀行發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，自2016年7月1日起施行。其中第十二條規定，支付機構辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業務的，相關銀行賬戶與支付賬戶應屬於同一客戶。

這也就意味著，第三方支付平台支付賬戶的轉賬功能將受到限制。在互聯網金融行業發展還不完善的背景下，北京大學金融與証券研究中心主任曹鳳岐指出，上述辦法就是要控制第三方支付的資金總量和金融業務范疇，劃清界限，讓其先回歸到支付通道本身。

在此背景下，第三方支付平台，以微信為首例，祭出了提現超過1000元免費部分就要收取0.1%服務費的辦法。

然而，與一些第三方支付平台相繼“變臉”開收手續費相比，傳統銀行免費政策正在一步步升級擴容。繼手機銀行跨行轉賬全部免費后，個人網銀跨行轉賬也陸續開始免費。

相比手續費帶來的直接收入，越來越多的銀行開始看得更遠。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，“網銀轉賬免費可以把更多客戶引流到線上渠道，也可以為銀行贏得更多客戶。”

事實上，傳統銀行與第三方支付平台之間，更像是一種競合關系。“二者之間的競爭與合作關系，在當下達到了一種均衡。”郭田勇在接受人民金融採訪時說，均衡點的形成，一方面是傳統的互聯網金融企業使用的免費策劃從長期來看行不通﹔另一方面是傳統銀行機構因競爭降低了收費標准。

針對於此次支付寶收費，更多的專家認為，消費者大額支付將向銀行體系回歸。

“支付寶收費之后，會影響大家的支付習慣。大額的支付收費很高，沒有銀行優惠。尤其是平常使用較多的客戶，使用支付寶意味著成本的上升。”曾剛說。

董希淼也認為，從長期看，加上《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》等綜合作用，大額支付將向銀行體系回歸，第三方支付更多在小額、小微便民支付發揮作用。

通過互聯網金融和傳統機構的競爭，廣大消費者成為了最大的受益者。有專家表示，中國互聯網經濟已經走在世界前列，隻有進一步發揮互聯網技術帶來的紅利，並從制度入手降低市場整體的交易費用，才能真正讓消費者受益。 

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