螞蟻金服總裁井賢棟（左）做客人民網“博鰲亞洲論壇2016年會”訪談間

人民網博鰲3月22日電 （記者李彤）“移動互聯技術的迅猛發展為金融業務網絡化提供了技術支撐，互聯網金融與傳統金融機構正在經歷深度融合、開放共享、普惠創新服務的過程。”今日，螞蟻金服總裁井賢棟做客人民網“博鰲亞洲論壇2016年年會”訪談間時，如是說。

“博鰲亞洲論壇2016年”年會於3月22日至25日在海南博鰲召開。會議主題為“亞洲新未來：新活力與新願景”，創業創新、“互聯網+”話題獲得與會嘉賓較高關注。

針對普惠金融發展，完善金融服務的“平民化”，井賢棟表示，移動互聯技術改變了觸及用戶的方式，實現了普惠的“普”字。雲計算極大提升計算效率，降低交易處理成本，形成了“惠”字。大數據技術能夠更好甄別、計量風險，給風險定價，更有效管理風險也是“惠”的另一體現。

“新技術能夠激活新金融，而互聯網金融與傳統金融更是合作共贏的關系。”他舉例說道，服務農村用戶是螞蟻金融2016年的重點方向，業務的發展並非是閉門造車，而是跟一些涉農金融機構形成合作模式。螞蟻金服“互聯網推進器”計劃正是合作、互利、深度融合的創新體現。

附訪談全文實錄：

記者：網友朋友們大家好，歡迎收看人民網博鰲亞洲論壇高端訪談，現在做客我們訪談間的是螞蟻金服總裁井賢棟先生，井總你好，請您和我們的網友打個招呼。

嘉賓：人民網各位朋友，各位網友大家好，非常高興在這裡跟大家有機會交流。

記者：井總我們知道，中國經濟正從投資拉動型向消費拉動型轉變，在這方面螞蟻金服也非常的關注，請您介紹一下，從螞蟻金服的角度看，中國金融的發展在轉變過程中應該做怎樣的調整或者哪些方面？

嘉賓：謝謝您的問題，我覺得金融產品的發展和創新，其實有兩大的動因。第一個動因就是新技術的發展，主要是雲計算技術、大數據技術。第二個其實是經濟結構的調整和轉型，對金融產品的發展創新有非常大的影響力。我們看到其實以前的金融服務對象還是以大的機構，高淨值人群為主。不是金融機構不想服務於小微企業，而是因為在識別用戶的風險水平方面成本很高，沒有一種比較有效或者高效的方式來去服務他們，這是目前新技術可以改變的。

就螞蟻金服的實踐而言，技術力量到底對我們金融產品創新發展有什麼影響呢？我覺得第一，移動互聯技術改變了觸及用戶的方式，實現了普惠的“普”字，使得觸及用戶更方便。第二，雲計算極大的提升了計算的效率，降低了交易處理的成本，實際上形成了一個“惠”字。所以，大數據技術帶來的改變是什麼？它可以使我們可以更好的去甄別風險，計量風險，給風險定價，進行更有效的風險管理所以整個就實現了另外一個“惠”字。

第二個方面，經濟結構轉型的動因，讓我們開始有機會更加關注於小微企業與普通大眾，這是非常大的結構變化。以小微企業，以實體經濟，以大眾消費者為核心，這恰恰又是我們經濟轉型的需要，需要我們在消費端更加去拉動去促進這樣的趨勢。這兩個方面的改變，使得我們可以更加關注於小微企業、消費者，更加用金融來幫助實體經濟的發展，而不是為了金融而金融，所以這是我對普惠金融的理解。

記者：剛才您也提到普惠金融，我看今年論壇有一個主題，叫做金融的平民化，在金融平民化過程中，能不能達到金融機構的盈利和普惠，這樣的一種平衡，魚和熊掌能不能兼得，您怎麼看這個話題？

嘉賓：普惠金融在以前比較困難，是因為在技術，包括數據方面的技術，我們還沒有達到一定的水平，雖然很多機構都想去服務小微，服務農村，但能否實現一個可持續性的模式，成本跟收益方面能否形成一個良性的可持續的商業模式？這是普惠金融發展至今的最大的挑戰。

現在螞蟻金服實踐普惠金融，是通過雲計算能力、大數據能力，移動端的能力，去改變這個情況，讓金融產品和服務，更加有效和低成本，同時更好地管理風險。例如，在農村金融方面，網商銀行去年六月份正式成立，推出了“旺農貸”產品。我們差不多現在覆蓋了有24個省，139個縣，2425個村，給農戶、農業的創業者提供這樣一個融資幫助，每戶的平均貸款額，是在四萬塊錢左右，真的解決他們很多的問題。

我們怎麼做的呢？我們是跟農村淘寶合作，我們到去年年底發展到一萬三千多個村淘合伙人，通過這些村淘合伙人，來了解更多的資訊，加上我們技術能力和數據能力，一起更有效的為他們提供服務，改變農村金融的現狀。

今天我們通過新技術的力量，覆蓋了以往無法覆蓋的人群，並且降低了交易成本，所以今天可以找到了一個持續的模式，我們會專注於把農村金融做好，也是我們整個螞蟻金服非常核心的方向。最近提出 “大學生回鄉創業計劃”，也是我們農村金融的一部分，累計了向一萬四千名大學生提供了超過四億的貸款，其中40%的貸款是投放到國家級乃至省級的貧困縣。這件事情非常有意義。

記者：剛才您也提到我們螞蟻金服今年的重點在農村，在三農，農村貸這方面，我們也知道通過這一兩年的快速發展，互聯網金融在資產端挖掘上也是更垂直化、更細分化，深耕細作，但是也出現了一些現象，就是說資金的由實向虛，比如說去年在資本市場好的時候，有些地方在開展配資業務，在今年年初有些平台也可以關注房產的首付貸業務，對於這種資金由實向虛的趨勢，或者現象，你怎麼看？

嘉賓：我覺得背后有兩個問題。第一個，資產端的好多新問題，實際上是資產端定價的問題，以前很多定價的機制是扭曲的，沒有體現風險定價和充分的信息披露。所以風險定價的機制是關鍵，要打破剛性兌付，使得風險和收益成正比。

第二點，我覺得通常的一些互聯網的平台，他們強的不是在資產管理這方面，他們強的是獲取用戶，互聯網平台需要強的資產管理機構來合作，或者互聯網平台之間能夠更深的合作和協同，進行互補性的協作。

第三點，對螞蟻來說，我們專注服務於解決實體經濟的問題，我們所做的一切的業務都專注於這個中心，資金是不是不回到實體經濟裡面去，幫助小微企業，幫助解決農村的問題，這是我們的核心，也是非常清楚的戰略選擇，服務於實體經濟，服務於小微，服務於農村，服務於消費者，這是我們的方向。

記者：剛才你也提到了我們服務農民的金融服務業務，我們知道一些傳統的金融機構，比如說銀行，涉農的銀行，他們也在服務農村兄弟，我們螞蟻在服務的時候，通過什麼樣的技術創新或者技術的支撐來達到我們跟他的差異化。

嘉賓：這是非常好的問題。我覺得今天螞蟻金服做的事情，我是說其實好多我們業務，不是說我們自己一家在做，其實我們是跟不同的機構形成非常好的一個合作共贏。螞蟻金服去年推出了一個“互聯網推進器”計劃，我們希望，我們和金融機構之間的合作，可以從以前的互利，到深度融合，到整個的戰略協同，並且聚焦於創新，這是我們的模式。

我想很多在農村服務有優勢的機構，我們跟他們互補的地方主要在於：我們能否用數據的手段，做的更好？能否用雲計算的技術能夠降低我們整個環節的交易處理成本？這樣的深度融合，聚焦共創共贏的模式，可以讓我們更好的去服務對方。今天螞蟻金服所做的任何事情，其實都是在跟不同的金融機構，一起來做這個事情，包括我們跟農村信貸，我們推的一些農業保險，與中和農信合作提供的農村金融服務等。

記者：這也是金融融合的一種體現。

嘉賓：對，是的。

記者：剛才你也提到了“互聯網推進器”計劃，互聯網推進器其實從去年開始，業界都比較關注，發展了這一段時間以來，您認為在推進互聯網推進器這個項目的時候，哪些是螞蟻金服作為企業應該關注的，而哪些內容是應該全社會來幫助這個推進器加速推進的。

嘉賓：第一，我們整個金融產品和服務的創新發展開始基於一些新技術，新技術能夠幫我們更有效的去做風險的防范，在整個發展規范方面去做的更好。同時我也談下我對“互聯網金融”這個概念的理解。

互聯網金融其實是一個縮寫，這個縮寫不是在互聯網上做金融，應該是用互聯網技術+大數據的能力去做金融產品和服務的創新，只是這句話被縮寫成“互聯網金融”。其實核心是什麼？就是新技術為基礎，做金融產品的創新，這樣的理解很關鍵。此外，新技術向所有機構來開放，也是重要的方面。因為我們在大數據能力，雲計算方面，移動互聯網技術方面，我們相對的走到前面一點，這對整個行業有益處。

第二，我們希望可以讓整個行業處於監管機構的有效監管之下，促進透明的監管方面，我們希望在這方面能夠有所貢獻。我們說，現在整個企業是用大數據來經營的，用移動互聯網運營，使得信息可以實時化，如果監管機構用這樣的技術手段，那麼對這個行業久可以實施有效的監管，這有非常重要的意義。所以我們我們此前主動做了一個“備付金透明監管”的平台，就是我們所有的支付寶備付金的運營狀況，可以實時的處於在央行的透明有效的監管之下。我們也希望能夠分享給整個行業，實現更好的監管。

整體來說，除了我們自己在所謂的規范、自律方面做合格的互聯網金融，我們希望用大數據能力促進一個更有效透明的監管，同時，讓我們整個的行業創新也置於有效透明監管之下。

第三，就整個我們的行業怎麼樣往前走的問題。首先，我認為不得不提起最近出現一些所謂有問題的“互聯網金融”。尤其是以P2P為代表，互聯網金融的問題，我覺得這個問題背后有兩點的情況是存在的，第一,有很多的人打著這個作為的披著互聯網金融的外衣干非法的金融活動，對於這樣的企業，我認為應該去清理，要去嚴格整頓。第二，我認為，要加強規范和加強監管，加強自律。作為企業，加強自律這點非常關鍵，這是為了更好的去保護金融消費者權益，同時，規范自律和加強監管也是為了有效的去防范風險，促進整個行業的持續健康發展，更持久的發展。這是為了提升社會公眾的長期利益，這是一個大的中心。

所以我想我們在整個的行業自律，在規范跟加強監管方面，我希望我們螞蟻金服今天有更多的擔當，我們做出表率。我們希望去呼吁整個行業加強自律。螞蟻金服我們一直有16個字的方針，我們叫“穩妥創新，擁抱監管，服務實體，激活金融”，所以我想我們在整個的，在規范穩妥的去發展發展業務，我們希望我們繼續持之以恆的，並且加大力度的做好。

記者：剛剛井總與我們分享了他對於普惠金融、涉農金融以及螞蟻金服用新技術來激活金融的一些觀點，感謝井總的觀點分享，也感謝各位網友對人民網博鰲亞洲論壇高端訪談的持續關注，謝謝大家。

嘉賓：謝謝各位。

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