專家:大數據改變金融業運作方式 P2P的2.0時代來臨

　　廣東金融學院院長雍和明致辭。南方日報記者 丁銓 攝

　　11月28日，由廣東金融學院和中國人民銀行金融研究所聯合主辦的中國金融論壇-廣金·千燈湖金融峰會在佛山舉行。峰會主題是中國互聯網金融新趨勢，中科院國家金融智庫專家汪壽陽院士、國資委監事會原主席段瑞春，以及來自全國各地400多位政、學、企的專家學者參加了活動。

　　有與會專家提出，2014年，中國互聯網金融交易額突破10萬億元﹔2015年，中國金融資產交易規模突破2.3萬億元，加之《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》提到規范發展互聯網金融，這意味著中國互聯網金融2.0時代來臨。

　　據廣東金融學院黨委書記李建軍介紹，中國金融論壇是經國務院批准並授權舉辦的國家級金融高端峰會，廣金·千燈湖金融峰會是其重要組成部分。峰會旨在聚焦中國金融熱點、引領中國金融創新、共謀金融跨界融合。

　　廣東是中國金融發展的高地，也是互聯網金融創新的前沿陣地。廣東金融學院院長雍和明致辭說，在互聯網金融快速發展的同時，各種顯性和隱形風險也在逐漸浮現，峰會將結合國家金融最新政策走向，共商互聯網金融的創新穩健發展，共謀實體經濟擺脫寒流的良方妙藥。

　　據介紹，廣東金融學院作為峰會的主辦方之一，有意每年舉辦一屆，將它打造成學校的品牌論壇。

　　●南方日報記者 梁文悅 實習生 施淑娟

　　大數據改變金融業運作方式

　　“大數據正改變著金融業的運作方式，中國金融業正在步入大數據時代。”汪壽陽是首位發表主旨演講的嘉賓，他認為，在大數據時代下，金融業在模式、組織、業務、產品和監管五方面均會發生變化，支付寶、財付通等產品正是大數據與金融的結晶。

　　李華民教授是廣東金融學院廣州區域金融政策研究基地主任，他與汪壽陽持同樣觀點，認為互聯網金融區別於傳統金融一大特征是技術創新，特別是對大數據的運用，能精准甄別風險。

　　汪壽陽進一步闡述，信貸管理是長期困擾銀行的難題，通過大數據，可以很好地通過對個體或者群體的大量信用行為進行收集、整理、分析，發現客觀規律，從而實現對於個體或群體信用的預測，讓信貸決策不再僅僅憑借滯后的數據和束縛手腳的條條框框。

　　“以阿裡巴巴公司為例，它通過自己掌握的淘寶網、支付寶等各種信息，借助大數據分析技術自動判定是否給予企業貸款，全程幾乎不用出現人工干預。”汪壽陽表示，大數據准確和有價值的信息可為銀行信貸審批與決策提供全新的視角和工具。

　　充分使用現代信息技術，實現信息對稱是互聯網金融技術創新另一特征。中山大學嶺南學院副院長陸軍教授說，隨著技術的發展和智能設備的普及，現在除了修改密碼等少數金融服務需要到金融機構外，轉賬、消費甚至開戶等服務都可以在家裡5分鐘完成，銀行物理網點的減少是未來的趨勢。

　　“金融組織機構會變得更扁平，支行一級會被酌情取消。”汪壽陽說，目前這一變化並未在國內銀行提現，但在阿姆斯特丹、紐約、巴黎等城市，十多年前曾經遍布街頭的銀行網點現在越來越少了。

　　李華民介紹，目前國內互聯網金融主要有4種類型：傳統金融的互聯網化、P2P網貸平台、眾籌融資平台和網絡貨幣，“已經動了傳統金融的奶酪”。

　　合力構建新的風險管理框架

　　2015年是中國互聯網金融監管元年。繼銀監會設立普惠金融部網貸處之后，7月18日，央行會同十部委發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》。如何健全金融監管、促進互聯網金融健康發展，是與會專家學者另一討論熱點。

　　“截至2015年10月底，中國累計P2P問題平台達到1078家，涉及投資人數超過20萬，涉及貸款余額超過130億元。”北京中科金材科技股份有限公司董事長朱燁東展示的數據觸動人心。

　　“第三方支付企業的法律地位得到了一定程度的認可，由央行支付結算公司負責監管和中國支付清算協會作為行業自律性組織。相比之下，P2P網貸平台仍游離於監管之外。”汪壽陽說，從P2P貸款平台的業務性質看，可將其歸為網上民間借貸中介。由於未納入監管體系，國內眾多的P2P公司缺乏監管主體，隻能通過行業自律進行約束，導致行業素質參差不齊，存在較大的風險隱憂。

　　“一旦與信托等正規產品結合，將會急速擴大我國影子銀行的規模，使我國金融行業健康發展留下巨大隱患。”汪壽陽表示，互聯網金融風險管理存在監管安全風險、法律安全風險、資金安全風險、信息安全風險等全新的問題與挑戰，需要監管部門、金融機構、學術界以及金融消費者合力構建新的風險管理框架。

　　李華民認為，導致中國互聯網金融不健康發展的因素還包括投資者理念不成熟、契約精神比較缺失等。

　　他建議，必須明確P2P平台的定位，理順互聯網金融是金融的邏輯，從政府層面完善、加強對互聯網金融的監管。“實行准入機制，門檻還是要有的，如果實行輕准入機制的話，必須嚴過程監管。”

　　“除了3家政策性銀行、5家大型商業銀行，我國還有133家城市商業銀行，665家農村商業銀行，1153家村鎮銀行。”陸軍說，截至2014年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4091家，從業人員376萬人。

　　他提出，在看到互聯網給傳統金融帶來發展新機遇的同時，還必須清楚認識到對中小銀行的沖擊。由於缺乏互聯網金融人才、IT規劃不完善、產品迭代速度慢等因素，我國中小銀行整體未能跟上互聯網金融的發展速度。

　　大數據、雲計算核心地位進一步加強

　　“截至10月底，廣東有P2P網貸平台471家，位居全國第一。”廣東省金融辦主任劉文通表示，廣東有互聯網非公開股權融資平台54家，佔全國24.8%﹔獲批籌建我國第二家互聯網保險公司﹔設立了廣發互聯小貸等5家互聯網小額貸款公司，互聯網金融發展在國內處於領先水平。

　　世界金融看中國，中國金融看廣東。劉文通表示，就在11月12日，廣東省金融辦與佛山市聯手打造全國首個“互聯網+”眾創金融示范區，成立全國首個“互聯網+”征信中心，開展全國首個“互聯網+”應收賬款融資服務平台試點工作。

　　在此之前，廣東省成立了全國首家省級互聯網金融行業社會組織——廣東互聯網金融協會，廣州、深圳隨后成立了市級互聯網金融協會，並制定出台了支持互聯網金融創新發展的指導意見，在全國屬首次。

　　他說，接下來廣東將進一步推進“互聯網+”眾創金融的設想。

　　“雖然廣東P2P網貸平台數量等指標在全國排第一，但高度集中在廣深地區，佔了90%以上。”劉文通透露，廣東將積極推廣創建“互聯網+”眾創金融示范區的新經驗，在珠三角其他地區和粵東西北地區大力發展互聯網金融。

　　2014年，中國互聯網金融交易額突破10萬億元。2015年，中國金融資產交易規模突破2.3萬億元。朱燁東認為，中國互聯網金融2.0時代已經來臨，大數據、雲計算在互聯網金融的核心地位將進一步加強，未來的互聯網金融公司就是有金融牌照的大數據公司。

　　他說，中國互聯網金融未來最大的參與者將是銀行等傳統金融互聯網化、金融資產交易和場外衍生品交易。

　　“如何共享、處理不同來源、不同標准、不同結構不同實時性要求的數據？如何識別惡意、偽造的金融數據？如何即時分析大數據來迅速響應金融行業中的商業機會？如何安全、有效地存儲和管理金融數據？”在發言末端，汪壽陽提出了未來處理金融大數據的四個問題，他認為這是未來發展互聯網金融必須解決的。

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　　廣金15萬畢業生超八成進入金融行業

　　記者在峰會上獲悉，作為華南地區唯一的金融類本科院校，廣東金融學院15萬畢業生中有超過八成進入金融行業。在廣東金融系統和廣東省內銀行高層管理人員中，廣東金融學院畢業生人數佔比均在全國高校中排名第一，被譽為“華南金融人才的搖籃”和“南粵金融黃埔軍校”。

　　廣東金融學院院長雍和明在致辭中表示，建校65年來，學校堅持圍繞金融做文章，學科專業建設以金融為核心，人才培養以金融行業需求為導向，科學研究和社會服務更是咬住金融不放鬆。學校始終依托金融行業發展，扎根金融行業辦學，服務金融行業需求，彰顯出鮮明的金融教育文化、金融創新文化和金融服務文化。

　　“在國家創新驅動發展和廣東金融強省戰略中，廣東金融學院必須明確自己的定位，肩負自己的擔當。”雍和明透露，學校著力構建四大體系：以地方和國家發展需求為導向的應用研究平台體系，以行業人才需求為導向的應用人才培養體系，以高端智庫建設為導向的協同創新平台體系，以大學精神塑造為導向的校園文化建設體系。

　　他說，致力將學校辦成國內知名的應用型金融品牌大學，做廣東金融強省建設的支撐者、區域金融事業發展的引領者、國家金融高等教育的示范者。