投資意識不是很強 無房貸車貸家庭如何理財--經濟頻道--人民網
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投資意識不是很強 無房貸車貸家庭如何理財

2011年04月22日08:35    來源:《合肥晚報》     手機看新聞

  [客戶情況]:33歲的陳女士從事財務工作,老公是一位銀行工作人員,有一個4歲的兒子。

  [資產狀況]:陳女士家庭年收入17.8萬元,年支出4萬元。現有家庭存款1萬元。有1套住房,為自用,價值40萬元。無房貸車貸。夫妻均有社保,陳女士有兩份意外險。

  [理財需求]:5年內換一套三室一廳的房子,每年能出去旅行一次,小孩教育費用,雙方父母贍養費用。

  案例分析:

  從基本資料可以看出,陳女士家庭的結余比較高,說明陳女士家庭淨資產提升能力也較高,有房有車無貸款。而陳女士的投資意識還不是很強,沒有達到合理水平。隨著孩子的成長,預計家庭支出還會有較大的增長。

  理財建議:

  建議陳女士家庭的流動資金至少應保持在10000元左右,作為家庭生活的備用金。這部分備用金應以現金、活期存款及一部分貨幣基金形式。

  教育規劃:

  建議陳女士家庭主要採用定期定額投資的方式來積累這項資金,投資的方向可以選擇一些風格比較穩健的平衡型基金品種,這樣風險程度比較適中。按照現在大學學費1.5萬元/年來計算,四年大學共需要6萬元,學費的平均上漲率為5%,則14年后,需要118796元。假設從現在開始為孩子積累教育金,每年的投資回報率為8%,則每年投入4905元即可。

  旅游規劃:

  夫妻可以將陳女士的年終獎的2.5萬元中的1萬元作為旅游資金。

  養老規劃:

  男方父母有5000元/月退休公資,社會基本保險,住房一套。基本可以滿足老人的日常生活費用。女方母親有住房一套,目前出租600元/月,在女兒家帶寶寶,無退休工資及社保。如退休前沒有一定積累,那麼退休后的生活會相對退休前有所緊張。這就需要子女盡到贍養老人的義務。目前應該為父母准備養老金,建議拿出家庭日常每月結余的25%,用於基金定投,以股票基金為首選,選擇期限盡可能長於5年以上,注意結合投資周期,靈活把握。定投在分散風險的同時還可以提高收益率。亦可以考慮陳女士夫妻雙方以收入的10%來購買一些商業保險,受益人為小孩和雙方父母。

  換房規劃:

  鑒於5年內換一套三室一廳的房子,假定30%的首付款比例,第四年購房,房價為7000元/平米,三室一廳的房子約100平米,總房價約70萬元,9萬元相關的稅費,包括裝修費,則4年后,張先生需要一次性支付30萬元。考慮到家庭結余較多,除去支出以及投資,可將剩余的家庭結余購買較為穩定的理財產品,為首付加裝修資金做准備。房貸可以原有住房出租,以租養貸。

  圍繞您的理財目標進行了規劃,通過各方面的分析及合理的假設,能夠實現您的理財目標,方案是一個動態變化的過程,將根據實際的變化做調整。

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(責任編輯:朱瑤)

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